Asignación de activos ideal:reequilibrio de la cartera

Reequilibrio de la cartera es algo que todo inversor debería hacer con regularidad. Para minimizar el riesgo de su cartera y aumentar la rentabilidad potencial, necesita reequilibrar periódicamente su cartera. Estos son los conceptos básicos del reequilibrio de la cartera y por qué es importante.

Cartera desequilibrada

Cuando la mayoría de los inversores comienzan con una cartera, intentan crear la asignación de activos ideal para su situación. Por ejemplo, podrían invertir en acciones del 60 por ciento y valores de renta fija del 40 por ciento. Es posible que tengan la idea de ceñirse a esa asignación a largo plazo. El único problema es que durante un cierto período de tiempo, la cartera puede desequilibrarse. Muchos inversores no comprenden cómo funciona esto hasta que lo analizan más a fondo. Si invierte el 60 por ciento de su dinero en acciones, el valor de estas acciones cambiará con el tiempo. Algunos de ellos aumentarán de valor mientras que otros disminuirán. Si sus tenencias de acciones aumentan de valor sustancialmente, esto aumentará el porcentaje de su cartera que se compone de acciones. Es posible que descubra que el 65 por ciento de su cartera ahora son acciones, mientras que solo el 35 por ciento de su cartera está compuesto por valores de renta fija.

¿Por qué reequilibrar?

Es importante reequilibrar su cartera siempre que se desequilibre. Aunque pueda pensar que es bueno que sus acciones hayan aumentado de valor, aún debe vender algunos de ellos y poner el dinero en valores de renta fija para reequilibrarlos. Las acciones van a subir y bajar de precio. Cuando suben, es importante sacar parte de ese beneficio y convertirlo en una inversión más segura. Esto garantizará que su cartera siga creciendo de acuerdo con el porcentaje de asignación de activos que establezca.

Cómo reequilibrar

El proceso de reequilibrio es sencillo. Deberá vender el valor que constituye un porcentaje mayor de la cartera de lo que debería. Luego, tomará ese dinero y lo usará para comprar más del tipo de valor que tiene menos del porcentaje que debería.

Qué podría pasar

Algunos inversores piensan que es innecesario reequilibrar su cartera periódicamente. Si ignora la importancia de reequilibrar su cartera, podría volver a herirte gravemente. Por ejemplo, digamos que tenía la cartera del ejemplo anterior con un 60 por ciento de acciones y un 40 por ciento de valores de renta fija. Durante un período de varios años, Es posible que descubra que las acciones que eligió disminuyeron de valor. Cuando esto pasa, el valor de su cartera podría desplomarse significativamente. Si hubiera reequilibrado su cartera periódicamente, habría tomado dinero de los valores de renta fija y lo habría utilizado para comprar acciones de nuevas acciones. Es posible que esas acciones no hayan sufrido la misma mala suerte que las que eligió inicialmente. El reequilibrio de la cartera puede ayudarlo a superar malas decisiones de inversión como esta.