Ubicación de activos en acción

Ubicación del activo es una estrategia de inversión que se utiliza para minimizar el impacto de los impuestos en la cartera de uno. Si usa correctamente la ubicación de activos, potencialmente podría reducir su obligación tributaria cuando se trata de sus inversiones. Estos son los conceptos básicos de la ubicación de activos y cómo funciona.

Ubicación de activos

Como su nombre indica, esta estrategia va a determinar dónde se ubican sus inversiones. Puede ponerlos en una cuenta de inversión tradicional con una firma de corretaje o puede ponerlos en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, como un 401 (k) o una IRA. Si ingresa algo en su IRA o 401 (k), no tendrá que pagar impuestos hasta que comience a retirar el dinero a la edad de 59 1/2. Con las inversiones que hay en su cuenta de corretaje, usted pagará los impuestos sobre la ganancia en el año en que se incurra. Esto significa que quiere intentar colocar las inversiones que tienen las tasas impositivas más bajas en su cuenta de inversión y que las inversiones con las tasas impositivas más altas en su cuenta de jubilación. Al hacer esto, podrá maximizar sus ganancias y minimizar el impacto de los impuestos en su cartera general. Esto se usa mejor como un enfoque a largo plazo para invertir y para ayudarlo en general.

Renta variable vs renta fija

Un concepto importante que debe comprender con respecto a la ubicación de activos es la diferencia entre las acciones y las tasas impositivas sobre la renta fija. Las acciones van a tener que pagar menos impuestos en comparación con las inversiones de renta fija. Cuando inviertes en acciones, vas a poder ganar dinero con la apreciación del valor de las acciones y con los dividendos. Cuando le pagan dividendos, vas a pagar un 15 por ciento de impuestos sobre ellos. Cuando recibe pagos de intereses de inversiones de renta fija, usted pagará impuestos sobre los intereses a su tasa impositiva marginal completa. Si se encuentra en el tramo impositivo más alto, esto significa que pagará un impuesto del 35 por ciento sobre esa cantidad. Por lo tanto, en este caso, querrá mantener sus valores de renta fija en su cuenta con ventajas fiscales y mantener las acciones en una cuenta de corretaje de valores tradicional.

Jubilación

Si tiene la edad suficiente para comenzar a retirar dinero de su cuenta de jubilación, querrá pensar en otro aspecto de la ubicación de los activos. Por ejemplo, digamos que ganó $ 10000 de ganancias de capital y dividendos durante el año. Si este dinero se ganó en su cuenta de jubilación y lo retira, va a pagar impuestos sobre el dinero a su tasa impositiva marginal. Si estuviera en el tramo impositivo más alto, tienes que pagar $ 3500 en impuestos sobre esta cantidad. Si tenía las mismas acciones en una cuenta de inversión tradicional, solo tendría que pagar el 15 por ciento en impuestos o $ 1500. Por lo tanto, debe considerar dónde invertir una vez que alcance la edad de jubilación.