Guía para principiantes sobre interés compuesto

Intereses compuestos simplemente significa que se pueden ganar intereses sobre los intereses. Con simple interés sabrá desde el comienzo de un acuerdo financiero cuánto se puede ganar o adeudar del contrato. Con interés compuesto, la recompensa o el costo final dependerá de cuánto interés se haya acumulado y compuesto durante la vigencia del acuerdo. Es importante comprender el efecto del interés compuesto en préstamos e inversiones.

Explicación del interés compuesto

Como inversor querrás ganar tanto como sea posible. Por ejemplo, invierte $ 100 en un CD a una tasa del 5 por ciento calculada trimestralmente durante 2 años. El interés se capitaliza cada trimestre. Los $ 0.41 que ganó en el primer trimestre se agregarán a la inversión principal. Por lo tanto, para el segundo trimestre, su suma principal será de $ 100,41, y sus ganancias serán una fracción de centavo más altas en el siguiente trimestre. Todo dicho, Ganará $ 10.45 sobre la inversión durante dos años. Esto puede parecer pequeño pero es importante recordar que el efecto del interés compuesto puede ser enorme con grandes sumas de dinero.

Tasa de porcentaje anual frente a rendimiento de porcentaje anual

Los prestamistas y las empresas de inversión financiera cotizan dos cifras separadas de interés:APR y APY. APR es un cálculo simple de interés usando la fórmula:

APR =Tasa periódica (interés) X Número de períodos en un año

Con APY, la fórmula es más complicada para tener en cuenta el hecho de que los intereses no se cobrarán solo sobre el principal. En lugar de, el interés se calculará cada período en función de la cantidad total de dinero en la cuenta utilizando esta fórmula:

APY =1+ Tasa periódica (interés) ^ Número de períodos en un año - 1

APY es siempre más alto que APR. En el nivel base, los dos pueden estar usando los mismos factores para determinar una medida de costo o beneficio. En el final, aunque, si su préstamo o inversión utiliza interés compuesto, el APY es una medida más precisa.

APR de cotización de prestamistas

Cuando busca un préstamo, como una hipoteca o un préstamo de automóvil, su prestamista puede cotizar su interés en términos de APR. Dado que APR es más bajo que APY en este cálculo, el prestamista hace que parezca que usted tiene un costo menor del que realmente tendrá una vez que se haya tenido en cuenta el efecto de la capitalización. Es completamente legal citar APR en un contrato o en un anuncio. Busque una declaración de la cantidad de períodos en los que el interés se capitalizará en un año para obtener una imagen más precisa del APY.

Cotización de personal de ventas APY

Cuando un vendedor de un banco o institución financiera intenta venderle un CD u otro instrumento para invertir, Es probable que escuche el interés de cotización individual en términos de APY. APY suena más alto que APR, por lo que esto hace que la inversión parezca más atractiva. De nuevo, esto es legal y exacto, pero puede alterar sus estimaciones y cálculos. Si está considerando dos opciones de inversión, asegúrese de que ambos se enumeran de acuerdo con la misma fórmula. De lo contrario, no tendrá una comparación igual.