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No lo sabría por las largas filas de compradores navideños que compiten por todo, desde muñecas Lalaloopsy Silly Hair hasta iPads, pero los consumidores todavía tiemblan ante el estado de la economía. El inversor sabio es el informado, inversor astuto. Cuando se trata de CD, cuentas del mercado monetario, y cuentas de jubilación individuales tradicionales versus Roth, hay mucho que aprender sobre dónde y cómo invertir su dinero. Steven Dolvin, Doctor., CFA, profesor asociado de finanzas en Butler University, explica lo que significa confiar su dinero a estos diferentes tipos de inversiones.

Con la situación económica actual, ¿Qué tan seguras son las cuentas IRA?

Las cuentas IRA son en sí mismas, ni seguro ni inseguro. Cuando tienes una IRA, deposita dinero en él y luego decide en qué invertir ese dinero. Esa decisión, dónde invertir, determina el riesgo de la cuenta. Si invierto $ 5, 000 en una IRA y ponerlo todo en un fondo de bonos del gobierno de EE. UU., eso es mucho más seguro que un inversor que ponga la misma cantidad en un fondo de acciones de pequeña capitalización. La IRA es solo una plataforma. Las inversiones en sí mismas y la seguridad básica de la propia IRA determinan el nivel de riesgo.

Dada la inestabilidad de la economía, ¿Es mejor para un individuo invertir en una IRA tradicional o una IRA Roth?

La selección de una cuenta IRA tradicional frente a una Roth está determinada por su situación individual. Aquí surgen dos cuestiones:su tipo impositivo y su edad. Cuanto menor sea su tasa impositiva y menor su edad, más atractivo se ve un Roth. Cuanto más joven sea tu edad, cuanto más tiempo tenga para que ese dinero crezca y cuando finalmente retire el dinero, no tendrá que pagar impuestos. La economía podría desempeñar un papel en términos de tasas impositivas y rendimientos, pero su edad y su tipo impositivo determinan (la mejor opción).

¿Qué mejores prácticas se deben seguir al invertir en una IRA?

De nuevo, esto depende de las circunstancias individuales y de si su empleador ofrece un plan patrocinado por la empresa, como un 401 (k). Si coinciden con las contribuciones 401 (k), definitivamente querrás invertir allí, y si tiene dinero por encima de esa cantidad equivalente, entonces vuelve a tener en cuenta la tasa impositiva y la edad.

Si está trabajando y no tiene un plan patrocinado por la empresa, luego, elegir un tradicional o un Roth dependería de las circunstancias fiscales. También hay algunas características de Roth IRA que facilitan el acceso al dinero. Por ejemplo, si deposito dinero en una cuenta IRA tradicional y necesito retirarlo antes de la jubilación (55 años y medio), hay una multa más tendré que pagar impuestos sobre ella. Pero, si deposito en una Roth IRA, Puedo sacar dinero, es decir, todo lo que contribuí originalmente (menos las ganancias) sin tener que pagar necesariamente una multa. Tendría que pagar impuestos sin embargo. Dado el acceso de los Roth al dinero junto con la volatilidad actual de la economía, ese tipo de IRA puede resultar más atractivo para algunos inversores con fines de diversificación.

Las cuotas del mercado monetario cayeron debido a la crisis económica de 2008 y, como resultado, se implementaron nuevas reglas. ¿Sigue siendo prudente considerar invertir en cuentas del mercado monetario?

Los mercados monetarios serán bastante seguros:la mayoría ha eliminado toda exposición a las hipotecas de alto riesgo, CDO (obligación de deuda garantizada) y valores respaldados por hipotecas. Un mercado monetario simplemente invierte en papel del gobierno a muy corto plazo, como letras del Tesoro de EE. UU. Y valores corporativos a corto plazo que tienen una calificación muy alta. En la medida en que tengamos un problema económico generalizado, Siempre existe la posibilidad de que pierda dinero o no gane tanto como pensaba. Pero dado que son los más calificados ofrecidos por las corporaciones y el gobierno de los EE. UU., En general, los mercados monetarios serán la inversión más segura disponible.

¿Cuáles son las diferencias o pros y contras de invertir en una cuenta del mercado monetario frente a los certificados de depósito en relación con la situación económica actual?

Dependiendo de a donde vayas un CD debería estar garantizado y el mercado monetario no estaría necesariamente garantizado. Ellos son muy similares; las tasas pueden ser un poco mejores en un mercado monetario, de nuevo porque el riesgo es ligeramente mayor. Si miras a gran escala, Los mercados monetarios y los CD están muy cerca en términos de lo que ofrecen. Pero con los CD la compensación es que es posible que deba aceptar que su dinero se invierta durante un cierto período de tiempo, por lo que estaría renunciando a esa liquidez.

Un agradecimiento especial al profesor asociado de finanzas de la Butler University Steven Dolvin, Doctor., CFA, por compartir sus ideas en esta entrevista.

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