Tipos de bancos:¿Realiza operaciones bancarias en una

banco o cooperativa de crédito?

Es muy probable que no sepa la diferencia entre un ahorro, un banco y una cooperativa de crédito.

Cada institución financiera tiene un propósito específico. Elegir el adecuado podría aumentar sus ahorros y aumentar sus resultados finales.

A continuación, se muestra un desglose de los diferentes tipos de bancos.

Bancos

Los bancos comerciales han sido tradicionalmente la mayor fuente de préstamos para pequeñas empresas. También otorgan préstamos al consumo, incluidas las hipotecas, y ofrecer tarjetas de crédito, productos de depósito y cuentas corrientes para todos.

Los bancos pueden ofrecer productos de inversión y seguros, como fondos mutuos e IRA, a través de empresas independientes dentro de la misma sociedad de cartera bancaria. Muchos bancos también ofrecen servicios fiduciarios, planificación patrimonial y gestión patrimonial.

Los bancos varían en tamaño, desde megabancos con cientos o miles de sucursales en todo el país hasta pequeños bancos comunitarios que se especializan en atender las necesidades de la clientela local. Muchos bancos son sociedades anónimas.

¿Qué es la Reserva Federal?

La Reserva Federal es el banco central de Estados Unidos. Controla el flujo de dinero dentro y fuera de los bancos y mantiene la estabilidad del sistema financiero. Todos los bancos nacionales deben ser miembros de la Reserva Federal. La membresía es opcional para los bancos estatales.

Bancos nacionales están fletados, regulado y supervisado por la Oficina del Contralor de la Moneda con sede en Washington, Los bancos nacionales de D.C. tienen "Nacional" o "N.A." en sus nombres.

Bancos estatales están fletados, regulado y supervisado por la división bancaria de su estado. La Federal Deposit Insurance Corp. es el regulador federal de los bancos autorizados por el estado que no pertenecen al Sistema de la Reserva Federal.

Ahorros

Los ahorros, o asociaciones de ahorro y préstamo, han recorrido un largo camino desde los días en que solo ofrecían cuentas de ahorro e hipotecas. Los ahorros de hoy ofrecen cuentas corrientes y otorgan préstamos comerciales y de consumo.

Los ahorros pueden ser propiedad de sus accionistas (propiedad de acciones) o de sus depositantes y prestatarios (propiedad mutua). Pueden ser instituciones autorizadas a nivel federal o estatal.

Si bien existen algunas diferencias entre las cajas de ahorros y las asociaciones de ahorro y préstamo en términos de cómo se establecen, El Congreso ha eliminado todas las diferencias entre las instalaciones autorizadas por el gobierno federal en cuanto a los tipos de préstamos e inversiones que pueden realizar.

La Oficina del Contralor de Moneda es el principal regulador de las instituciones de ahorro autorizadas por el gobierno federal, mientras que la FDIC regula los ahorros autorizados por el estado.

Las cooperativas de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito son sin fines de lucro, instituciones financieras cooperativas. Tradicionalmente, las han formado personas con un vínculo común:trabajan en la misma industria o son miembros de un sindicato de trabajadores en particular, comparten la misma religión, etc.

Hoy dia, las restricciones de membresía se han suavizado significativamente. Muchas cooperativas de ahorro y crédito simplemente requieren que viva o trabaje en un área geográfica determinada para poder convertirse en miembro.

La gran mayoría de las uniones de crédito en los Estados Unidos son instituciones autorizadas a nivel federal o estatal que están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. o NCUA.

En comparación con los bancos y las cajas de ahorro, las uniones de crédito pueden ofrecer un rendimiento más alto en productos de depósito como los CD. Y pueden ofrecer préstamos a tasas más bajas. Las cooperativas de crédito están exentas de impuestos federales.

La NCUA es la agencia federal que autoriza y supervisa las uniones de crédito federales y asegura los depósitos en las uniones de crédito autorizadas por el estado. Como la FDIC, el seguro de la NCUA cubre los saldos de las cuentas de acciones de los miembros hasta $ 250, 000 por persona, por institución para cada categoría de propiedad de la cuenta. Si no está seguro de si todos sus activos en una cooperativa de crédito estarían cubiertos, la NCUA tiene un Estimador de seguro de acciones para ayudarlo.

Bancos online

Bancos en línea, que generalmente no tienen ramas de ladrillo y mortero, primero llamó la atención al ofrecer tasas más altas en productos de depósito que los bancos tradicionales. Si bien las diferencias de tarifas no son tan significativas como en el pasado, No está de más considerar las cuentas de ahorro o del mercado monetario que pagan intereses adicionales.

Deberá asegurarse de que su banco en línea potencial ofrezca lo siguiente:

• Seguro hasta $ 250, 000 de la FDIC.

• Autenticación de dos factores o multifactor.

• Transacciones cifradas.

Debería investigar las políticas de un banco virtual y las opiniones de los clientes. como lo haría con cualquier banco.