¿Necesita un asesor financiero? 5 situaciones en las que probablemente valga la pena

Puede manejar muchas tareas financieras por su cuenta, especialmente si se toma el tiempo para leer sobre el mejor curso de acción. Por ejemplo, leyendo cómo seleccionar inversiones en un 401 (k), puede comprender mejor las consideraciones clave al administrar el plan de jubilación patrocinado por su empleador. Pero más especializado, Las tareas complejas o individualizadas pueden requerir que consulte a un asesor financiero.

A continuación, le mostramos cómo saber si necesita llamar a un experto para que lo ayude a poner en orden sus asuntos financieros y cómo seleccionar un asesor financiero que trabajará en su mejor interés.

Cómo saber si necesita un asesor financiero

Si busca asesoramiento sobre inversiones, un asesor financiero humano puede ayudarlo. Un robo-adviser también es una excelente opción para tareas de inversión más rutinarias y, por lo general, más económico. Pero donde los asesores humanos realmente se destacan es en ayudarlo con sus necesidades financieras específicas y, a veces, incluso ayudarlo a descubrir cuáles son.

"A veces, nuestra mente y nuestro corazón pueden obstaculizar la toma de decisiones difíciles, "Dice Chris Briscoe, CFP, vicepresidente y asesor patrimonial de Girard en el área de Filadelfia. “Los asesores financieros pueden brindar esa visión imparcial y ayudar a quitarle la emoción. Ellos dan un paso atrás y miran todo de manera objetiva para ayudarlo a determinar la mejor decisión a tomar ".

Así que aquí hay cinco situaciones en las que probablemente necesitará la asistencia experta de un asesor financiero.

1. No tienes interés en hacerlo

Es difícil hacer algo cuando no estás motivado para hacerlo, y es difícil motivarse cuando no está interesado en la tarea que tiene entre manos.

“Muchas personas son excelentes en lo que hacen profesionalmente, pero no tienen tiempo ni interés en administrar también las finanzas familiares, ya que esto puede crear un estrés que se siente como tener un segundo trabajo, "Dice Michael DiNuzzo, CFP, asesor financiero de DiNuzzo Wealth Management en Pittsburgh.

Si simplemente no tiene interés en aprender sobre sus finanzas, necesitas un asesor.

2. Carece de una visión integral de sus finanzas

Si no conoce su situación financiera, puede ser valioso llamar a la ayuda de un experto para que lo ayude a averiguar dónde se encuentra, adónde va su dinero y adónde debe ir para satisfacer sus necesidades financieras.

DiNuzzo sugiere que si no tiene una visión sólida de su propia situación financiera o una buena idea de sus gastos actuales, es una señal de que necesita un asesor.

Un buen asesor financiero, él dice, puede ayudar a formular objetivos para los clientes y luego mostrar "dónde se encuentran en la relación actual con ellos, y qué estrategias pueden aplicarse para cerrar la brecha de una manera que sea fácil de entender ". Lo hacen basándose en el conocimiento de las finanzas de sus clientes y en "una profunda relación personal y comprensión de lo que más les importa".

3. No está seguro de cómo se jubilará

Si no está seguro de cómo va a financiar su jubilación, tal vez incluso aterrorizado de no poder pagarlo, debe hablar con un asesor financiero, quizás rápido.

"Las personas se jubilan una vez en la vida, pero algunos asesores financieros han ayudado a ayudar a cientos o incluso a miles de personas a cruzar la línea de meta de la jubilación, ”Dice DiNuzzo.

Es probable que un asesor financiero experimentado se haya ocupado de sus problemas exactos antes y sepa cómo resolverlos para que pueda alcanzar sus objetivos financieros. Por ejemplo, un asesor puede ayudarlo a poner en orden su 401 (k) y su IRA para que pueda maximizar su jubilación.

4. Le falta un plan de sucesión detallado

Si bien los asesores robotizados pueden ser eficaces en algunas tareas, Los asesores humanos pueden ser necesarios para tareas más complejas que tienen el potencial de costarle mucho dinero si no se realizan correctamente. Por ejemplo, Los problemas legales relacionados con la planificación patrimonial (piense en testamentos y fideicomisos) podrían terminar costándole a usted oa sus herederos una gran cantidad de dinero que podría haber ahorrado con un buen asesor.

También es importante comprender las ventajas de los testamentos y fideicomisos, particularmente en la era del coronavirus, y tener esos documentos establecidos antes de que sean realmente necesarios.

5. Está pensando en solicitar el Seguro Social

Cuando solicita el Seguro Social tiene un efecto tremendo en la cantidad que puede cobrar del programa. Y hay formas de aumentar sus beneficios sin tener que ganar un salario más alto.

"Estadísticamente, la mayoría de los estadounidenses dejan atrás decenas de miles de dólares, resultante de cuando deciden presentar, ”Dice DiNuzzo. "Esta es una decisión única que vale la pena consultar con un profesional".

Un buen asesor también podrá minimizar sus impuestos del Seguro Social, tal vez incluso eliminarlos, para maximizar los ingresos que van a su bolsillo. Incluso si no contrata a un asesor de forma continua, rápidamente podría pagarse a sí mismo contratar uno para navegar por el Seguro Social por usted.

Cómo elegir un asesor financiero

Una vez que haya decidido que necesita un asesor financiero, es hora de encontrar uno. Pero el mejor curso de acción es no contratar a cualquier asesor, sino alguien que trabajará en su mejor interés.

Busque las siguientes tres cosas mientras busca un asesor:

• Encuentre un fiduciario que solo cobre honorarios . Estos asesores los paga usted, por lo que es más probable que trabajen en su interés. Pagas más por adelantado pero es probable que las decisiones le cuesten mucho menos dinero que recibir el consejo de un asesor en conflicto.
• Verifique las credenciales verificadas . Desea un asesor que esté al día con los organismos de acreditación que otorgaron credenciales como la designación de planificador financiero certificado (CFP) o analista financiero colegiado (CFA). Verifique la credibilidad de un asesor en el sitio del CFA Institute o del CFP Board.
• Encuentra un asesor que te motive . Un buen asesor debe poder ayudarlo a ceñirse a lo que más le conviene a largo plazo, y mantenerte motivado para seguir adelante. Eso significa estar a su lado durante los momentos difíciles y comprender sus necesidades.

Si busca más detalles sobre cómo encontrar un asesor que lo ayude a lograr sus objetivos financieros, consulte esta guía detallada para elegir un asesor financiero.

Línea de fondo

"En el final, se trata del cliente y sus necesidades financieras, ”Dice Briscoe. “Cada cliente se encuentra en una situación diferente, un momento diferente en su vida. Los asesores están allí para ayudarlo en su situación específica ".

Entonces busque un asesor que lo ayude a lograr sus objetivos financieros, no el de ellos.

Aprende más:

• Estos son los errores más grandes que comete la gente con el Seguro Social
• Calcule sus ahorros para la jubilación
• Planificadores financieros:ya no solo para millonarios