Seguro SIPC:qué cubre y cómo protege a los inversores

El mercado de valores puede ser caótico a veces, haciendo que los saldos de la cartera sean volátiles. Pero si bien es posible que pueda tolerar estas fluctuaciones periódicas, Sería catastrófico si su corredor se hundiera y usted simplemente perdiera ese dinero para siempre. Agradecidamente, esa misma situación es contra lo que la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) sirve para proteger.

El SIPC es un mandato federal, organización privada sin fines de lucro. Fue creado como parte de la Securities Investor Protection Act (SIPA) de 1970, que buscaba proteger a los inversores de la insolvencia de las corredurías. Hoy dia, El seguro SIPC cubre a los inversores hasta $ 500, 000 en valores y hasta $ 250, 000 en efectivo no invertido.

Si bien esa es la idea más básica en términos de lo que hace la SIPC, hay más matices en cómo funciona. Cubriremos esos detalles aquí.

Cómo funciona la cobertura de SIPC

La cobertura de SIPC asegura a las personas hasta $ 500, 000 en efectivo y valores por cuenta. Las protecciones de SIPC también incluyen hasta $ 250, 000 en cobertura de efectivo. los total el monto de la cobertura es de $ 500, 000; por lo tanto, si tienes $ 500, 000 en valores y $ 250, 000 en efectivo, es posible que esa cantidad total no esté cubierta.

Sin embargo, hay circunstancias en las que los inversores están cubiertos por más de $ 500, 000. Esto sucede principalmente cuando los inversores tienen varias cuentas de diferentes tipos. Por ejemplo, si tiene una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA) y una Roth IRA en la misma agencia de corretaje, la SIPC los asegurará por separado. Por lo tanto, estará asegurado hasta $ 1 millón entre las dos cuentas.

Por supuesto, El seguro de la SIPC solo entra en juego en circunstancias en las que la SIPC debe intervenir. Esto sucede cuando recibe una remisión de agencias reguladoras como la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o la Agencia Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Si un corredor de bolsa falla y los clientes han perdido valores y / o efectivo, Se iniciará el proceso de liquidación.

Durante el proceso de liquidación, la SIPC solicita a la corte que nombre un fiduciario para liquidar la firma. El Fiduciario puede ser un abogado con experiencia relevante o puede ser la propia SIPC para casos más pequeños. En casos muy pequeños, la SIPC puede tratar con los clientes directamente fuera de los tribunales en un procedimiento de pago directo.

Que cubre el seguro SIPC

El SIPC cubre tipos específicos de inversiones como valores. Algunos ejemplos de valores son:

• Cepo
• Cautiverio
• Acciones de tesorería
• Fondos mutuos del mercado monetario
• Certificados de depósito

Cada uno de estos valores está cubierto por lo que la SIPC llama "capacidades separadas". En esencia, las capacidades separadas son solo diferentes tipos de cuentas de inversión. Algunos ejemplos de capacidades independientes son:

• Cuentas individuales
• Cuentas conjuntas
• Cuentas fiduciarias
• Cuentas corporativas
• IRA tradicionales y Roth IRA
• Cuentas en poder de un albacea de un patrimonio
• Cuentas en poder de un tutor legal

Estas son algunas, pero no necesariamente todos, de los tipos de valores y capacidades cubiertos por la SIPC. Sin embargo, siempre debe consultar con su corretaje para obtener más detalles o tipos de cuentas que no se mencionan aquí.

Qué no cubre el seguro SIPC

Hay algunos tipos importantes de pérdidas que el seguro de SIPC no cubre. Éstos incluyen:

• Pérdidas por volatilidad del mercado
• Pérdidas por malos consejos de inversión
• Pérdidas por violación de la seguridad, a menos que la correduría se declare insolvente

En ese último punto, tenga en cuenta que si el corretaje se vuelve insolvente debido a un pirateo, el truco en sí es irrelevante. Si la correduría se declara insolvente, puede estar cubierto como lo estaría en cualquier otro escenario en el que una corredora se vea obligada a liquidar.

Además de estos escenarios, hay tipos específicos de activos que la SIPC no cubre. Incluyen:

• Contratos de futuros de productos básicos (a menos que se mantengan en una cuenta de margen de cartera especial)
• Operaciones de cambio de divisas (forex)
• Contratos de anualidades fijas
• Contratos de inversión como sociedades limitadas

SIPC vs.FDIC:cómo se comparan

Si bien la SIPC y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) son similares en términos de cómo funcionan, tienen diferentes propósitos. La SIPC protege a los propietarios de cuentas de inversión, mientras que la FDIC protege a los propietarios de cuentas de depósito.

SIPC FDIC Cantidad de cobertura Hasta $ 500, 000 por propietario, incluyendo hasta $ 250, 000 en efectivo Hasta $ 250, 000 en efectivo por cliente, por categoría de propiedad ¿Qué cubre? Cepo, cautiverio, Seguridades del Tesoro, fondos mutuos del mercado monetario, certificados de depósito, cuentas corrientes y de ahorro, cuentas del mercado monetario, certificados de depósito ¿Qué no está cubierto?

• Pérdidas debido a un mal asesoramiento de inversión
• Pérdidas por volatilidad del mercado
• Contratos de futuros de materias primas, contratos de anualidades fijas, forex, contratos de inversión como sociedades limitadas

• Los fondos de inversión, cepo, cautiverio, fondos mutuos del mercado monetario, Seguridades del Tesoro, anualidades

¿Es seguro quedarse con más de $ 500? 000 en una cuenta de corretaje?

Es seguro en el sentido de que existen medidas para ayudar a los inversores a recuperar sus inversiones. antes de la SIPC interviene. Y, Por supuesto, la SIPC no se involucrará hasta que comience el proceso de liquidación. En la mayoría de los casos, los clientes pueden recuperar sus activos sin tener que presentar una reclamación ante la SIPC.

En la mayoría de los casos, la correduría se liquidará por sí sola sin necesidad de la intervención de la SIPC. Además, Las firmas de corretaje deben mantener los fondos de los clientes en cuentas separadas de las suyas. También deben tener una cierta cantidad de liquidez disponible, lo que les permite cubrir los fondos en estos casos.

Lo que esto significa es que incluso si tiene más de $ 500, 000 en una cuenta de corretaje, Hay muchas posibilidades de que no pierda nada de su dinero, incluso si el corredor se ve obligado a liquidar.

Habiendo dicho eso, si la empresa se niega o no puede auto-liquidarse y la SIPC debe intervenir, es posible que no pueda reclamar más de $ 500, 000 en valores y efectivo. Por lo tanto, la opción más segura es mover su dinero por encima de esos $ 500, 000 umbral a un tipo diferente de cuenta, oa una agencia de corretaje completamente diferente. (Aquí está nuestra lista de los mejores corredores en línea).

Inversores con varias cuentas en el mismo corredor

Si tiene varias cuentas en la misma agencia de corretaje, cada tipo de cuenta por separado estará asegurado hasta $ 500, 000 cantidad, incluyendo $ 250, 000 en efectivo. La SIPC considera estas capacidades independientes y, por lo tanto, asegura cada cuenta de forma independiente. Pero si tiene varias cuentas del mismo tipo en la misma agencia de corretaje (como dos cuentas individuales), no estarán asegurados por separado.

En otras palabras, si tiene una cuenta individual a su nombre y una cuenta conjunta con su cónyuge, ambas cuentas estarán cubiertas por los $ 500, 000 cantidad. Eso significa que entre las dos cuentas, tendrás $ 1 millón en cobertura, incluyendo hasta $ 500, 000 en efectivo no invertido.

Dos cuentas son no asegurados por separado si son del mismo tipo. Dos cuentas de corretaje a su nombre se considerarían una capacidad de propiedad; por lo tanto, las dos cuentas juntas están cubiertas por $ 500, 000 en valores e incluyendo $ 250, 000 en efectivo.

Por otra parte, si tiene dos cuentas individuales en dos casas de bolsa diferentes, esas cuentas estarían aseguradas por separado.

Línea de fondo

El SIPC es un mandato federal, sin fines de lucro privada que asegura hasta $ 500, 000 en efectivo y valores por capacidad de propiedad, incluyendo hasta $ 250, 000 en efectivo. Si tiene varias cuentas de un tipo diferente con una agencia de corretaje, puede estar asegurado por hasta $ 500, 000 para cada cuenta. Tenga en cuenta que varias cuentas del mismo tipo en la misma correduría no se asegurarán por separado.

Si bien el seguro SIPC es de vital importancia, no necesariamente tendrá que presentar una reclamación incluso si su corretaje se ve obligado a liquidar. Estas empresas a menudo optan por auto liquidarse y, al hacerlo, transfieren fondos a sus clientes. También, deben tener dinero extra disponible para ayudar en estos casos.

Sin embargo, El seguro SIPC es una salvaguarda importante que debe implementarse para que los inversionistas puedan estar tranquilos, sabiendo que su dinero estará seguro en caso de que su corredor falle.