Conceptos básicos del mercado de valores:8 consejos para principiantes

Programas de noticias, Películas de Hollywood, y la televisión asumen que usted sabe qué es el mercado de valores y cómo funciona. Todo el mundo sabe que puede ganar mucho dinero en el mercado de valores si sabe lo que está haciendo, pero los principiantes a menudo no comprenden cómo funciona el mercado y exactamente por qué las acciones suben y bajan. Aún menos saben cómo ganar dinero en el mercado.

¿Qué es el mercado de valores?

Cuando la gente se refiere al mercado de valores, se refieren a varias cosas y varias bolsas en las que se compran y venden acciones. En general, el mercado de valores es el agregado de las acciones que cotizan en bolsa, aquellos que cualquiera puede comprar fácilmente en un intercambio.

Cepo, que también se denominan acciones, son valores que otorgan a los accionistas una participación en la propiedad de una empresa pública. Es un verdadero interés en el negocio y si posee todas las acciones de la empresa, tú controlas el funcionamiento de la empresa. Incluso si no posee todas las acciones, si posee muchos de ellos, aún puede ayudar a orientar el funcionamiento de la empresa, como verás en esas batallas de la sala de juntas en la película.

¿De dónde viene el stock? Las empresas públicas emiten acciones para poder financiar sus negocios. Los inversores que piensan que el negocio prosperará en el futuro compran esas emisiones de acciones. Los accionistas obtienen los dividendos más la apreciación del precio de las acciones. También pueden ver cómo su inversión se reduce o desaparece por completo si la empresa se queda sin dinero.

El mercado de valores es realmente una especie de mercado secundario, donde las personas que poseen acciones de la empresa puedan venderlas a inversores que quieran comprarlas. Esta negociación tiene lugar en una bolsa de valores, como la Bolsa de Valores de Nueva York o el Nasdaq. En años pasados, los comerciantes solían ir a una ubicación física, el piso de la bolsa, para comerciar, pero ahora prácticamente todo el comercio se realiza de forma electrónica.

Cuando la gente de las noticias dice, "El mercado subió hoy, "Normalmente se refieren al desempeño de Standard &Poor's 500 o del Dow Jones Industrial Average. El S&P 500 está compuesto por alrededor de 500 grandes empresas que cotizan en bolsa en los EE. UU., mientras que el Dow incluye 30 grandes empresas. Estos rastrean el rendimiento de las colecciones de acciones y muestran cómo les fue en ese día de negociación y a lo largo del tiempo.

Sin embargo, aunque la gente se refiere al Dow y al S&P 500 como "el mercado, ”Esos son realmente índices de acciones. Estos índices representan algunas de las empresas más grandes de EE. UU., pero no son el mercado total, que incluye miles de empresas que cotizan en bolsa.

¿Cómo funciona el mercado de valores?

El mercado de valores es realmente una forma para que los inversores o corredores intercambien acciones por dinero, o viceversa. Cualquiera que quiera comprar acciones puede ir allí y comprar lo que se ofrezca a los propietarios de las acciones. Los compradores esperan que sus acciones suban, mientras que los vendedores pueden estar esperando que sus acciones caigan o al menos no suban mucho más.

Entonces, el mercado de valores permite a los inversores apostar por el futuro de una empresa. Además, los inversores fijan el valor de la empresa por el precio al que están dispuestos a comprar y vender.

"Y ese precio, dependiendo del tamaño de la demanda, el tamaño del suministro, podría subir o bajar, "Dice Jessie X. Fan, profesor de la Universidad de Utah. "Y, básicamente, fluctúa todos los días, cada segundo ... en el mercado de valores. Así es como cambia el precio ".

Si bien los precios de las acciones en el mercado en cualquier día pueden fluctuar según la cantidad de acciones que se demanden o se ofrezcan, con el tiempo, el mercado evalúa a una empresa en función de sus resultados comerciales y perspectivas futuras. Es probable que una empresa que incremente sus ventas y ganancias vea subir sus acciones, mientras que un negocio en contracción probablemente verá caer sus acciones, al menos con el tiempo. A corto plazo, sin embargo, el rendimiento de una acción tiene mucho que ver solo con la oferta y la demanda en el mercado.

Cuando las empresas privadas ven qué acciones prefieren los inversores, pueden decidir financiar su negocio vendiendo acciones y recaudando efectivo. Realizarán una oferta pública inicial, o salida a bolsa, usando un banco de inversión, que vende acciones a inversores. Luego, los inversores pueden vender sus acciones más adelante en el mercado de valores si así lo desean o pueden comprar aún más en cualquier momento en que las acciones se coticen en bolsa.

El punto clave es este:los inversores valoran las acciones de acuerdo con sus expectativas de cómo se desarrollará el negocio de la empresa en el futuro. Por tanto, el mercado mira hacia el futuro, con algunos expertos diciendo que el mercado anticipa eventos dentro de seis a nueve meses.

Riesgos y beneficios de invertir en acciones

El mercado de valores permite a los inversores individuales poseer participaciones en algunas de las mejores empresas del mundo, y eso puede resultar tremendamente lucrativo. Además, Las acciones son una buena inversión a largo plazo siempre que se compren a precios razonables. Por ejemplo, Con el tiempo, el S&P 500 ha generado un rendimiento anual de alrededor del 10 por ciento, incluyendo un buen dividendo en efectivo, también.

La inversión en acciones también ofrece otra buena ventaja fiscal para los inversores a largo plazo. Mientras no venda sus acciones, no deberás ningún impuesto sobre las ganancias. Solo el dinero que recibes como dividendos, estará sujeto a impuestos. Por lo tanto, puede conservar sus acciones para siempre y nunca tener que pagar impuestos sobre sus ganancias.

Sin embargo, si obtiene una ganancia vendiendo las acciones, adeudará impuestos sobre las ganancias de capital. El tiempo que mantuvo las acciones determinará cómo se gravan. Si compra y vende el activo dentro de un año, se incluirá en las ganancias de capital a corto plazo y se le aplicará la tasa de impuesto sobre la renta regular. Si vende después de haber retenido el activo durante un año, luego pagará la tasa de ganancias de capital a largo plazo, que suele ser menor. Si registra una pérdida de inversión, puede deducirlo de sus impuestos o de sus ganancias.

Si bien el mercado en su conjunto ha tenido un buen desempeño, muchas acciones en el mercado no funcionan bien e incluso pueden ir a la quiebra. Estas acciones finalmente valen cero, y son una pérdida total. Por otra parte, algunas acciones como Amazon y Apple han seguido aumentando durante años, ganando a los inversores cientos de veces su inversión inicial.

Entonces, los inversores tienen dos grandes formas de ganar en el mercado de valores:

• Compre un fondo de acciones basado en un índice, como el S&P 500, y manténgalo presionado para capturar el rendimiento a largo plazo del índice. Sin embargo, su retorno puede variar notablemente, de un 30 por ciento en un año a un 30 por ciento en otro. Al comprar un fondo indexado, obtendrá el rendimiento medio ponderado de las acciones del índice.
• Compre acciones individuales e intente encontrar las acciones que superen el promedio. Sin embargo, este enfoque requiere una enorme cantidad de habilidades y conocimientos, y es más arriesgado que simplemente comprar un fondo indexado. Sin embargo, si puede encontrar una Apple o Amazon en el camino hacia arriba, Es probable que sus rendimientos sean mucho más altos que en un fondo indexado.

Por supuesto, necesitará una cuenta de corretaje antes de comenzar a invertir en acciones. Cuando empiece, aquí hay ocho pautas más para invertir en el mercado de valores.

Cómo invertir en bolsa:8 consejos para principiantes

1. Compra la inversión adecuada
2. Evite las acciones individuales si es un principiante
3. Crea una cartera diversificada
4. Esté preparado para una recesión
5. Pruebe un simulador antes de invertir dinero real
6. Manténgase comprometido con su cartera a largo plazo
7. Empezar ahora
8. Evite el comercio a corto plazo

1. Compre la inversión adecuada

Comprar las acciones adecuadas es mucho más fácil de decir que de hacer. Cualquiera puede ver una acción que ha tenido un buen rendimiento en el pasado, pero anticipar el rendimiento de una acción en el futuro es mucho más difícil. Si quiere tener éxito invirtiendo en acciones individuales, hay que estar preparado para hacer mucho trabajo para analizar una empresa y gestionar la inversión.

"Cuando comienzas a mirar las estadísticas, debes recordar que los profesionales miran a todas y cada una de esas empresas con mucho más rigor del que probablemente puedas hacer como individuo, por lo que es un juego muy difícil de ganar para el individuo con el tiempo, "Dice Dan Keady, CFP, estratega jefe de planificación financiera en TIAA.

Si está analizando una empresa, querrá observar los fundamentos de una empresa:ganancias por acción (EPS) o una relación precio-ganancias (relación P / E), por ejemplo. Pero tendrá que hacer mucho más:analizar el equipo de gestión de la empresa, evaluar sus ventajas competitivas, estudiar sus finanzas, incluyendo su balance y cuenta de resultados. Incluso estos elementos son solo el comienzo.

Keady dice que salir y comprar acciones de su producto o empresa favoritos no es la forma correcta de invertir. También, no ponga demasiada fe en el desempeño pasado porque no es garantía del futuro.

Tendrá que estudiar la empresa y anticipar lo que vendrá después, un trabajo duro en los buenos tiempos.

2. Evite las acciones individuales si es un principiante

Todo el mundo ha escuchado a alguien hablar sobre una gran ganancia de acciones o una gran selección de acciones.

"De lo que se olvidan es de que a menudo no se refieren a esas inversiones particulares que también poseen y que hicieron mucho, muy mal con el tiempo, ”Dice Keady. “Por eso, a veces la gente tiene expectativas poco realistas sobre el tipo de rentabilidad que pueden obtener en el mercado de valores. Y a veces confunden suerte con habilidad. Puede tener suerte a veces eligiendo una acción individual. Es difícil tener suerte con el tiempo y evitar esas grandes recesiones también ".

Recordar, para ganar dinero de forma constante en acciones individuales, necesita saber algo que el mercado prospectivo aún no está fijando en el precio de las acciones. Tenga en cuenta que para cada vendedor del mercado, hay un comprador para esas mismas acciones que está igualmente seguro de que se beneficiarán.

"Hay toneladas de personas inteligentes que hacen esto para ganarse la vida, y si eres un novato, la probabilidad de que obtengas un rendimiento superior no es muy buena, "Dice Tony Madsen, CFP, fundador de NewLeaf Financial Guidance en Redwood Falls, Minnesota.

Una alternativa a las acciones individuales es un fondo indexado, que puede ser un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF). Estos fondos tienen decenas o incluso cientos de acciones. Y cada acción que compra de un fondo es propietaria de todas las empresas incluidas en el índice.

A diferencia de las acciones, los fondos mutuos y los ETF pueden tener tarifas anuales, aunque algunos fondos son gratuitos.

3. Cree una cartera diversificada

Una de las ventajas clave de un fondo indexado es que tiene inmediatamente una variedad de acciones en el fondo. Por ejemplo, si posee un fondo ampliamente diversificado basado en el S&P 500, tendrá acciones en cientos de empresas de muchas industrias diferentes. Pero también puede comprar un fondo estrechamente diversificado centrado en una o dos industrias.

La diversificación es importante porque reduce el riesgo de que cualquier acción de la cartera afecte mucho el rendimiento general, y eso realmente mejora sus retornos generales. A diferencia de, si solo compra una acción individual, realmente tienes todos tus huevos en una canasta.

La forma más fácil de crear una cartera amplia es comprando un ETF o un fondo mutuo. Los productos tienen la diversificación incorporada, y no tiene que hacer ningún análisis de las empresas incluidas en el fondo indexado.

"Puede que no sea el más emocionante, pero es una excelente manera de comenzar ”Dice Keady. "Y otra vez, te hace pensar que vas a ser tan inteligente, que podrá elegir las acciones que van a subir, no bajará y sabrá cuándo entrar y salir de ellos ".

Cuando se trata de diversificación, eso no significa solo muchas acciones diferentes. También significa inversiones que se distribuyen entre diferentes clases de activos, ya que las acciones en sectores similares pueden moverse en una dirección similar por la misma razón.

4. Esté preparado para una recesión

El problema más difícil para la mayoría de los inversores es sufrir pérdidas en sus inversiones. Y como el mercado de valores puede fluctuar, tendrá pérdidas de vez en cuando. Tendrá que armarse de valor para afrontar estas pérdidas, o será propenso a comprar caro y vender barato durante un pánico.

Siempre que diversifique su cartera, cualquier acción que posea no debería tener demasiado impacto en su rendimiento general. Si lo hace, comprar acciones individuales puede que no sea la mejor opción para usted. Incluso los fondos indexados fluctuarán, para que no pueda deshacerse de todos los riesgos prueba cómo podrías.

“Cada vez que el mercado cambia, tenemos esta propensión a intentar retroceder o adivinar nuestra voluntad de participar, ”Dice Madsen de NewLeaf.

Por eso es importante prepararse para las recesiones que podrían surgir de la nada, como se hizo en 2020. Es necesario superar la volatilidad a corto plazo para obtener rentabilidades atractivas a largo plazo.

En invertir, necesita saber que es posible perder dinero, ya que las acciones no tienen principales garantías. Si busca una rentabilidad garantizada, quizás sea mejor un CD de alto rendimiento.

El concepto de volatilidad del mercado puede resultar difícil de entender para inversores nuevos e incluso experimentados. advierte Keady.

"Una de las cosas interesantes es que la gente verá la volatilidad del mercado porque el mercado está cayendo, ”Dice Keady. "Por supuesto, cuando sube, también es volátil, al menos desde un punto de vista estadístico, se mueve por todas partes. Por eso, es importante que las personas digan que la volatilidad que ven al alza, también verán el lado negativo ".

5. Pruebe un simulador de bolsa antes de invertir dinero real

Una forma de entrar en el mundo de la inversión sin correr riesgos es utilizar un simulador de acciones. Usar una cuenta de operaciones en línea con dólares virtuales no pondrá en riesgo su dinero real. También podrá determinar cómo reaccionaría si realmente fuera el dinero que ganó o perdió.

"Eso puede ser realmente útil porque puede ayudar a las personas a superar la creencia de que son más inteligentes que el mercado, ”Dice Keady. “Que siempre puedan elegir las mejores acciones, siempre compre y venda en el mercado en el momento adecuado ".

Preguntarse por qué está invirtiendo puede ayudarlo a determinar si invertir en acciones es para usted.

"Si su pensamiento es que de alguna manera van a superar al mercado, elige las mejores acciones, tal vez sea una buena idea probar algún tipo de simulador o mirar algunas acciones y ver si realmente puedes hacerlo, ”Dice Keady. "Entonces, si se toma más en serio la inversión a lo largo del tiempo, entonces creo que estás mucho mejor, casi todos nosotros, incluyéndome a mí mismo, para tener una cartera diversificada, como la proporcionada por fondos mutuos o fondos negociables en bolsa ".

(Bankrate revisó algunas de las mejores aplicaciones de inversión, incluyendo algunos simuladores de acciones divertidos).

6. Manténgase comprometido con su cartera a largo plazo

Keady dice que invertir debería ser una actividad a largo plazo. También dice que debería divorciarse del ciclo diario de noticias.

Al omitir las noticias financieras diarias, podrás desarrollar la paciencia, que necesitará si desea permanecer en el juego de las inversiones a largo plazo. También es útil consultar su cartera con poca frecuencia, para que no se ponga demasiado nervioso o eufórico. Estos son excelentes consejos para principiantes que aún tienen que manejar sus emociones al invertir.

"Algunas noticias del ciclo, a veces se vuelve 100% negativo y puede resultar abrumador para las personas, ”Dice Keady.

Una estrategia para los principiantes es establecer un calendario y predeterminar cuándo evaluará su cartera. Cumplir con esta pauta evitará que venda una acción durante cierta volatilidad, o que no obtenga el beneficio completo de una inversión con buen rendimiento. Dice Keady.

7. Empiece ahora

Elegir la oportunidad perfecta para saltar e invertir en el mercado de valores no suele funcionar bien. Nadie sabe con 100% de certeza cuál es el mejor momento para ingresar. Y la inversión debe ser una actividad a largo plazo. No hay un momento perfecto para empezar.

“Uno de los puntos centrales de la inversión no es solo pensar en ello, pero para empezar, ”Dice Keady. Y empieza ahora. Porque si inviertes ahora, y a menudo con el tiempo, esa capitalización es lo que realmente puede impulsar sus resultados. Si quieres invertir, es muy importante comenzar y tener ... un programa de ahorro continuo, para que podamos alcanzar nuestros objetivos a lo largo del tiempo ".

8. Evite el comercio a corto plazo

Comprender si está invirtiendo para el futuro a largo plazo o a corto plazo también puede ayudar a determinar su estrategia y si debería invertir en absoluto. A veces, los inversores a corto plazo pueden tener expectativas poco realistas sobre el crecimiento de su dinero. Y las investigaciones muestran que la mayoría de los inversores a corto plazo, como los day traders, perder dinero. Está compitiendo contra inversores de alto poder y computadoras bien programadas que pueden comprender mejor el mercado.

Los nuevos inversores deben ser conscientes de que comprar y vender acciones con frecuencia puede resultar caro. Puede crear impuestos y otras tarifas, incluso si la comisión comercial principal de un corredor es cero.

Si está invirtiendo a corto plazo, corre el riesgo de no tener su dinero cuando lo necesite.

"Cuando asesoro a clientes ... cualquier cosa en un par de años, incluso a veces tres años fuera, No me atrevo a correr demasiado riesgo de mercado con esos dólares, ”Dice Madsen.

Dependiendo de sus metas financieras, una cuenta de ahorros, Una cuenta de mercado monetario o un CD a corto plazo pueden ser mejores opciones para obtener dinero a corto plazo. Los expertos a menudo aconsejan a los inversores que deben invertir en el mercado de valores solo si pueden mantener el dinero invertido durante al menos tres a cinco años. El dinero que necesita para un propósito específico en los próximos años probablemente debería invertirse en inversiones de bajo riesgo, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento o un CD de alto rendimiento.

Línea de fondo

Invertir en el mercado de valores puede resultar muy gratificante, especialmente si evita algunos de los escollos que experimentan la mayoría de los nuevos inversores al comenzar. Los principiantes deben encontrar un plan de inversión que les funcione y ceñirse a él en las buenas y en las malas.