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Invertir 101:conceptos básicos de inversión para principiantes

Tenemos la sospecha de que ya sabes lo que es invertir, Pero solo por si acaso, definamos los términos de inversión. Luego te contamos cómo hacerlo.

¿Qué es invertir?

Invertir implica comprometer dinero para obtener un rendimiento financiero. Básicamente, esto significa que invierte dinero para ganar dinero y lograr sus objetivos financieros.

Esa es la definición de inversión súper concisa que viene por cortesía de Merriam-Webster. Independientemente de dónde invierta su dinero, esencialmente estás dando tu dinero a una empresa, Gobierno, u otra entidad con la esperanza de que le proporcionen más dinero en el futuro. Las personas generalmente invierten dinero con un objetivo específico en mente, por ejemplo, Jubilación, la educación de sus hijos, una casa - la lista continúa.

Invertir es diferente a ahorrar o comerciar. En general, la inversión se asocia con guardar dinero durante un largo período de tiempo en lugar de negociar acciones de forma más regular. Invertir es más riesgoso que ahorrar dinero. En ocasiones, los ahorros están garantizados, pero las inversiones no. Si tuvieras que mantener tu dinero debajo del colchón y no invertir, nunca tendrías más dinero del que has guardado tú mismo.

Es por eso que muchas personas optan por invertir su dinero. Hay muchas cosas en las que puedes invertir dinero. Estas son solo algunas de esas cosas.

Tipos de inversiones

  1. Cepo
  2. Cautiverio
  3. ETF
  4. Los fondos de inversión
  5. Equivalentes de efectivo
  6. Bienes raíces
  7. REIT
  8. Materias primas

Ahora sabemos que está ansioso por aprender los conceptos básicos de inversión dado que está leyendo este artículo. Pero esperemos un segundo y averigüemos si debería invertir en primer lugar.

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Cosas a considerar antes de invertir

Lo primero es lo primero. Antes de comenzar a invertir en cualquier cosa, debe hacerse un par de preguntas importantes. Estas preguntas determinan si se encuentra en una situación financiera lo suficientemente buena como para comenzar a invertir ahora mismo; estos son los conceptos básicos:

1. ¿Tiene muchas deudas de tarjetas de crédito?

Si la respuesta es sí, probablemente aún no esté en condiciones de invertir. Primero, haz todo lo que puedas para borrar esa deuda, porque ninguna inversión que encuentre superará sistemáticamente el 14% de APR que es probable que transfiera a una compañía de tarjetas de crédito para que pague su deuda. Este es un buen lugar para comenzar a planear la aniquilación de su deuda.

2. ¿Tiene un fondo de emergencia?

En términos de cortesía, la caca sucede. Despidos, desastres naturales, enfermedades:contamos las formas en que su vida puede cambiar. Cualquier asesor financiero le dirá que para evitar la ruina total debe tener entre seis meses y un año de gastos de vida totales en efectivo. o en una cuenta de ahorros si sucediera lo impensable. Si no lo hace, añadir este artículo a favoritos, empezar a ahorrar, y regrese tan pronto como haya completado el fondo de emergencia.

Consejos de inversión para principiantes

Antes de repasar los detalles de qué debería considerar invertir en, ya sean acciones, cautiverio, o la granja de yakalo de tu primo Brian. Primero repasemos los conceptos básicos de cómo uno invierte.

Invertir es lo que sucede cuando a fin de mes, después de que se paguen las facturas, te quedan unos dólares para invertir en tu futuro. No se invierte sin guardar dinero. ¿Cómo se supone que va a encontrar esos dólares extra escurridizos para ahorrar? Así es cómo.

Evite el estilo de vida arrastrado

Con toda probabilidad, ganarás más a los treinta que a los veinte, e incluso más que eso a los cuarenta. La clave para ahorrar es hacer todo lo posible para evitar lo que se llama "estilo de vida". Si no ha oído hablar de esto antes, déjanos explicarte.

El estilo de vida lento significa que a medida que gana más dinero, lo que antes parecían lujos se convierten en necesidades. El concassé entero de paloma asada y ostras puede ser sublime y todo, pero el hecho de que tenga los $ 626 en su cuenta corriente para cubrir el menú de degustación de Guy Savoy no significa que deba hacerlo. En lugar de, debe hacer todo lo posible para vivir de la misma manera que siempre ha vivido. Luego, guarde el dinero extra que está ganando con sus aumentos en lugar de aumentar sus gastos. Sáltate la paloma consíguete un croque monsieur, ¡e invierte los 600 dólares que ahorraste!

Empiece a invertir, aunque sea poco a poco

Una vez que tenga ahorros, absolutamente querrás invertir. La inflación casi siempre superará la tasa de interés que podrá obtener en una cuenta de ahorros. Estarás ahorrando efectivamente y perdiendo dinero al mismo tiempo. Es por eso que debe comenzar a invertir lo antes posible.

Invertir no es solo para los Warren Buffet del mundo. Si le resulta difícil ahorrar algo de dinero para invertir cada mes, intente usar una aplicación de cambio de repuesto. Estos servicios redondean sus compras, permitiéndole invertir pequeñas cantidades de dinero que difícilmente perdería. Por ejemplo, si gastara $ 3.39 en un café, entonces se invertiría $ 0.61.

Invertir pequeñas cantidades de dinero es un gran hábito y su dinero se irá acumulando con el tiempo. Si busca formas más sencillas de invertir con poco dinero, aquí están.

¿Cómo puedo invertir con poco dinero?

  1. Invierta monedas de veinticinco centavos a la vez con una aplicación de cambio de repuesto
  2. Configurar pequeño transferencias mensuales desde su cuenta corriente
  3. Utilice un servicio de inversión de bajo costo
  4. Prepara tu propio café invierte tu dinero de Starbucks
  5. Invertir inmediatamente cualquier declaración de impuestos
  6. Invierta cualquier aumento en lugar de alterar su estilo de vida
  7. Pida a sus familiares que inviertan dinero, en lugar de otros regalos

Sepa en que está invirtiendo

La forma en que invierte depende de para qué está invirtiendo exactamente. Es posible que esté invirtiendo dinero para ayudar a su hija de 14 años con su próxima matrícula universitaria. Es posible que desee invertir dinero para vivir cuando se jubile en aproximadamente 30 años. Los horizontes temporales de cada una de estas inversiones son muy diferentes. Porque necesitará acceder a algunos de ellos antes que a otros. Aquellos con horizontes más cortos deberían invertir de manera más conservadora. Aquellos que invierten dinero que no necesitan durante mucho tiempo pueden optar por inversiones más riesgosas.

Comprenda el riesgo que está tomando

Antes de decidir dónde invertir, primero deberá evaluar su tolerancia al riesgo personal. Esta es una forma elegante de decir cuánto de su inversión realmente puede permitirse perder. Si necesita dinero para el alquiler del próximo mes, tiene una tolerancia al riesgo muy baja. Si su vida no se vería afectada materialmente de ninguna manera, si en lugar de invertir dinero, le prendiste fuego, su tolerancia al riesgo está por las nubes. La tolerancia al riesgo a menudo viene dictada por su llamado "horizonte de tiempo". Esto puede sonar como algo que escucharías en el puente de la nave espacial Enterprise, pero en vez, es solo un término que significa el período de tiempo que mantendrá una inversión en particular.

Las cuentas de ahorro generalmente se consideran de bajo riesgo. Son apropiados para mantener su fondo de emergencia, dinero de día lluvioso, o este mes de alquiler. La inversión se adapta mucho más al dinero que no necesita a corto plazo, por ejemplo, sus ahorros para la jubilación, o un fondo para la educación universitaria de su hijo.

Diversifica tus inversiones

En lugar de concentrarse en algunas acciones que cree que funcionarán bien, diversifique sus inversiones. Al hacer esto, si una parte de su inversión no funciona bien, no lo ha perdido todo. Michael Allen, un administrador de cartera en Wealthsimple explica que diversificar su cartera significa invertir en muchas geografías diferentes, industrias y clases de activos (acciones, cautiverio, bienes raíces, etc.).

Para suavizar potencialmente los retornos de su inversión con el tiempo, podría invertir su dinero en muchas inversiones que no están correlacionadas entre sí.

Allen explica que las fluctuaciones no son necesariamente el mayor riesgo para los inversores a largo plazo. Un riesgo potencialmente mayor es cómo reacciona a las fluctuaciones. A muchos inversores les resulta difícil ceñirse a su plan de inversión, especialmente durante los movimientos del mercado. Una cartera diversificada que sea propensa a menos movimientos del mercado puede resultar útil para ayudarlo a manejar sus emociones.

Si toda esta charla sobre la diversificación de la cartera suena a trabajo duro, es porque lo es. La inversión automatizada es una buena alternativa para alguien que quiere diversificar su cartera pero no quiere hacer el esfuerzo de comprar múltiples activos como acciones, bonos e inmuebles por sí mismos.

Invierta a largo plazo

Si puedes, invertir a largo plazo. Muchos estudios demuestran que los inversores que mantienen acciones durante más de 10 años serán recompensados ​​con mayores rendimientos que compensan los riesgos a corto plazo. Eso no quiere decir que esta tendencia continuará, o ese riesgo se elimina por completo. El riesgo nunca desaparece pero se podría decir que se suaviza con la edad.

Si puede guardar dinero durante un período prolongado, entonces puede darse el lujo de tener inversiones que suelen ser más susceptibles a subir y bajar. Su cartera puede contener una combinación de acciones y acciones que suelen ser más volátiles en comparación con los bonos.

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Independientemente del tiempo que invierta, diversificar su cartera es una necesidad absoluta. Una cosa también es segura:si invierte durante un período prolongado, se beneficia del poder de la capitalización. Este es el proceso mediante el cual el dinero que gana gana intereses sobre sí mismo a lo largo del tiempo. Cuanto antes empiece a invertir, cuanto más se beneficie de la capitalización con el tiempo.

Cuidado con las tarifas elevadas

Los honorarios son el dinero que pone en el bolsillo de alguien en lugar del suyo. Independientemente de cómo invierta, vas a pagar tarifas. Lo que debe tener en cuenta son las tarifas elevadas. Tendrán un lastre significativo en sus devoluciones. Debe considerar el valor que obtiene a cambio de pagar tarifas.

Así es como las tarifas impactan las ganancias en $ 10, 000 inversión inicial con un aporte mensual de $ 300 durante treinta años (se supone una rentabilidad del 5,48%).

Tipo de inversión Fondo de inversión medio (comisión del 2,08%) Inversión automatizada (tarifa del 0.5%) Monto inicial $ 10, 000 $ 10, 000 Año 10 $ 56, 311 $ 62, 508 Año 20 $ 120, 471 $ 147, 851 Año 30 $ 209, 265 $ 286, 563

Fuente:Wealthsimple. Solo con fines ilustrativos. Las tasas de rendimiento reales pueden variar. Las declaraciones ilustrativas no incluyen impuestos ni otros gastos.

Vale la pena pagar una tarifa por una cartera de inversiones diseñada profesionalmente que se puede ajustar a medida que cambia su vida. También es útil tener funciones como el reequilibrio automático, lo que garantiza que su cartera siempre contenga la combinación correcta de activos. Algunas plataformas de inversión en línea tienen una excelente combinación de estos servicios, además de tarifas bajas.

Lo último que desea hacer es pagar en exceso las tarifas. Si paga 1-2% en tarifas, podría perder hasta el 40% de los retornos esperados de su inversión con el tiempo. Debido a que las tarifas son tan importantes, debe asegurarse de no pagar de más por el servicio que recibe.

Considere cuánto tiempo puede dedicar a invertir

La gestión de sus inversiones puede llevar poco tiempo o mucho tiempo. Antes de invertir un dólar, considere cuánto tiempo puede dedicar a administrar sus inversiones. Un enfoque de bricolaje requerirá realizar operaciones regulares y asegurarse de que sus inversiones se mantengan en el buen camino (reequilibrio). Un robo-advisor (inversión automatizada) costará un poco más que hacer las cosas usted mismo, pero no requerirá tanto tiempo. La plataforma gestiona sus inversiones ahorrándole tiempo. Christopher Liew, asesor financiero certificado y fundador de Wealth Awesome, explica que esto siempre es algo a tener en cuenta.

"Siempre considero detenidamente cuánto tiempo llevará realizar una inversión. Algunas inversiones requerirán mucho más trabajo que otras, y no quiero gastar demasiado de mi precioso tiempo en invertir ".

Haga un plan de inversión y cúmplalo

Una de las principales razones por las que muchos inversores tienen rendimientos bajos es porque venden en el momento equivocado. A menudo basan sus decisiones en el desempeño reciente. Observan lo que ha estado haciendo bien o no tan bien recientemente. Muchos inversores tienden a comprar cosas que se han revalorizado y venden cosas que han bajado de valor.

En lugar de hacer esto, debe crear un plan que crea que le ayudará a alcanzar sus metas durante el período de tiempo que tiene para invertir. No dejes de invertir por mal desempeño. Cíñete a tu plan sin comprar ni vender según tu opinión de lo que sucederá en el futuro cercano.

Si está listo para hacer un buen uso de todos estos consejos de inversión para principiantes, encuentre una plataforma de inversión. Si se pregunta cuál elegir, Podemos ayudar con eso.

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Tipos de inversiones

Hay muchos tipos diferentes de inversiones, incluidas las inmobiliarias, cautiverio, acciones e inversiones automatizadas.

Inversión Lo que es Como invertir Bonos Un préstamo (algo así como un pagaré) con intereses. A menudo son emitidos por los gobiernos. Las tasas de interés normalmente exceden la tasa de interés de los bancos, sin embargo, asume más riesgo que una cuenta de ahorros estándar. Tienes todos tus huevos en una canasta si solo inviertes en bonos. Se pueden comprar directamente a través del gobierno, o una plataforma de corretaje o negociación. A menudo también se incluyen en carteras administradas. Aprende más aquí. Acciones Una pequeña parte de una empresa que cualquiera puede comprar. Las acciones son volátiles y, aunque podría ganar mucho, también podría perder mucho. Cuando elige acciones individuales, le falta diversificación a través de un corredor o una plataforma de inversión automatizada. Las acciones suelen ser una gran parte de las carteras gestionadas. Obtenga más información aquí.Real EstateInvolucra la compra de bienes raíces como apartamentos o casas. Puede haber una gran barrera de entrada ya que la propiedad es cara. Los fideicomisos inmobiliarios le permiten invertir en una porción de propiedad directamente del propietario. Los fideicomisos de inversión inmobiliaria se pueden comprar a través de un corredor. Las carteras administradas a menudo contienen algo de bienes raíces. Inversión automatizada El enfoque de manos libres para invertir. La inversión automatizada le permite invertir en una amplia sección del mercado. Es ventajoso ya que viene con diversificación y mínimos de cuenta bajos. Comience aquí.

Conceptos básicos de la inversión en acciones

Ahora que tiene algunos consejos de inversión rápidos, es hora de aprender los conceptos básicos de la inversión en acciones. Lo más probable es, en alguna reunión familiar, un tío borracho te informó que el mercado de valores está "amañado". Por supuesto, eso no es cierto.

Invertir en acciones

Invertir en acciones en línea no podría ser más fácil. Una de las formas más sencillas y probablemente más económicas es utilizar una plataforma de inversión en línea. Se tarda unos minutos en registrarse. Solo necesita detalles básicos como su dirección, número de teléfono, y número de seguro social. La inversión automatizada ofrece tarifas bajas y una cartera personalizada.

Riesgo frente a recompensa

El mercado de valores se basa en el hecho de que los inversores solo invertirán si se les compensa por asumir el riesgo de comprar acciones. Piénsalo. Nadie invertiría en acciones que esperaran que subieran un 1,5% anual. Potencialmente, podría obtener los mismos o mejores rendimientos de algo como una cuenta de inversión de ahorro inteligente para cualquier cantidad de otras inversiones que no conlleven tanto riesgo como las acciones. Sería una locura correr más riesgos para cobrar una devolución idéntica.

Una forma de ver la compensación entre riesgo y recompensa es a través de un concepto conocido como “prima de riesgo de acciones” (ERP). Esta es una estimación del rendimiento esperado que obtiene de las acciones. El porcentaje que puede esperar ganar sobre una acción sobre la denominada "tasa libre de riesgo, ”La tasa de interés actual que podría obtener poniendo su dinero en bonos gubernamentales de riesgo casi nulo. Sin el potencial de ganancias sólidas, todas las acciones irían directamente al sótano.

La selección de valores

Se equivocaría si pensara que elegir una acción es la forma de beneficiarse de este fenómeno. Warren Buffett, quien probablemente será recordado en los libros de historia como el mejor seleccionador de acciones del mundo, aconseja constantemente a todos los que quieran escuchar que no intenten elegir acciones individuales, sino más bien diversificar para beneficiarse del crecimiento del mercado más amplio. Una vez dijo Buffett, el oráculo de Omaha:

El objetivo del no profesional no debería ser elegir ganadores (ni él ni sus "ayudantes" pueden hacerlo), sino más bien poseer una muestra representativa de negocios que, en conjunto, están destinados a tener un buen desempeño.

¿Por qué probablemente no ganarás eligiendo acciones? Puede que seas muy inteligente pero cuando compras una acción a un precio determinado, se lo está comprando a alguien que también puede ser muy inteligente y tiene acceso a la misma información que usted. Estás apostando a que sube mientras ella apuesta a que baja. ¿De verdad estás tan seguro de que eres más inteligente que ella? La selección de valores es sumamente difícil y quienes lo hacen deben estar preparados para perder un gran porcentaje de su inversión.

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Diversificación

Si ha resonado lo que le contamos sobre la diversificación, probablemente querrás invertir en bienes raíces, cautiverio, y una serie de acciones. Ésta es una forma de distribuir su riesgo.

Digamos que decide que las acciones de Netflix le darán el mejor rendimiento a lo largo del tiempo. Y si la historia es un juez que podría. Pero, ¿y si Amazon descubre una forma de comerse el almuerzo de Netflix? ¿Y si los gustos cambian? y las personas deciden que prefieren ver videos de YouTube de gatos graciosos en lugar de dramas costosos? El caldo estaría tostado, y también su inversión.

Por esta razón, no solo debe diversificar su inversión invirtiendo en muchas acciones, pero muchas acciones diferentes sectores (así como bonos, bienes raíces y otras cosas) .

Esto significa que si un solo sector sufre un gran revés, no ahogará toda su cartera. En el colapso de las puntocom de 2000, los precios de las acciones tecnológicas se desplomaron. Si hubiera invertido todo lo que tenía en empresas de tecnología, habría tenido una gran pérdida.

Invertir en acciones a través de ETF

La forma más eficaz de diversificar una cartera es invirtiendo en fondos mutuos o ETF que actúan como envoltorio para cientos de acciones o bonos diferentes; muchos de ellos reflejarán la composición de índices conocidos como el S&P 500. Puede encontrar varios proveedores de inversión que le permitan invertir su dinero en ETF de índices de seguimiento del mercado.

Los inversores no solo deben considerar la diversificación, también deben considerar lo que les están costando sus inversiones. "Tarifas" se les llama, y son como las termitas de la inversión:siempre comen y nunca están satisfechos. Los fondos mutuos administrados activamente tienen lo que se llama un índice de gastos de administración, o MER, que es el porcentaje del fondo total que la compañía de fondos mutuos evalúa anualmente para pagar a sus administradores, personal de apoyo, para publicidad, alquilar, y sobre cualquier otra cosa que se te ocurra.

En los EE.UU., un 1% MER no es infrecuente, y es más probable que se acerque al 2% en Canadá. Si el valor del fondo aumenta en un 15% o pierde un 5% en el transcurso de un año, ese porcentaje siempre será recortado de la parte superior.

Aunque puede que ni siquiera suene así, Este asesor financiero demostró cómo un mero 2% MER podría reducir las ganancias de inversión a la mitad en una inversión de 25 años. ¿Pero seguramente estos administradores de fondos deben ser tan buenos en la selección de acciones que sus honorarios estén justificados? ¡Au contraire! Investigaciones recientes revelan que durante un período de 15 años, El 82,2% de los fondos de acciones gestionados ha sido superado por el mercado en general. Por esta razón, muchos inversores han abandonado las viejas estrategias de fondos mutuos de sus padres en favor de tarifas bajas, ETF pasivos que buscan reflejar el mercado en lugar de vencerlo, dado que los MER de las inversiones pasivas son generalmente una fracción de los de los fondos administrados activamente.

Conceptos básicos de inversión inmobiliaria

Hay todo un género de programas de televisión que hacen que parezca que comprar y vender bienes raíces es el equivalente moderno de la alquimia. Uno pensaría que casi todo el mundo tiene la asombrosa capacidad de convertir paneles de yeso y revestimientos de vinilo en oro. Aquellos que compran propiedades con la esperanza de enriquecerse rápidamente deben comprender los peligros.

El sector inmobiliario es un negocio que conlleva enormes costosas complicaciones, los que potencialmente pueden arruinar a los especuladores poco inteligentes. Cualquier cálculo del retorno de la inversión al reverso del sobre debe tener en cuenta gastos tales como impuestos a la propiedad, seguro, y mantenimiento.

El gurú de los negocios canadiense Joe Canavan, fundador de GT Global (Canadá) y Synergy Asset Management, miró los números y se dio cuenta, que en los últimos 25 años, el índice compuesto S&P TSX subió aproximadamente un 325%, mientras que durante ese mismo período, el precio medio de la vivienda en Canadá aumentó aproximadamente un 200%. Dicho eso comprar una casa ha sido durante generaciones una especie de plan de ahorro forzado para inversores indisciplinados; puede que no sea la mejor inversión absoluta, pero sin ese pago mensual de la hipoteca, es posible que no hayan guardado nada en absoluto.

Aquellos que buscan diversificación en su cartera, además de acciones y bonos, pueden invertir en bienes raíces sin ninguno de los dolores de cabeza que conlleva ser propietario de una casa o apartamento. Fideicomisos de inversión inmobiliaria, o REIT, son empresas que venden acciones en sus diversas inversiones inmobiliarias. Así como la diversificación es importante en las tenencias de acciones, Los inversores de REIT pueden distribuir su riesgo entre docenas, o incluso cientos, de REIT a través de REIT ETF, de los cuales hay literalmente cientos para elegir. Los REIT también ofrecen algunos beneficios fiscales importantes que ni la propiedad de la vivienda, ni inversiones en acciones o bonos, oferta.

¿Está listo para poner en práctica todos sus nuevos conocimientos y comenzar a invertir de verdad? Cuando se trata de este enchufe, somos tan parciales como vienen, pero somos de la opinión de que Wealthsimple es la mejor casa para un inversor por primera vez. Ofrecemos tecnología de punta, tarifas bajas, y el tipo de personalizado, servicio amigable que tal vez no hubiera pensado imaginable de un servicio de inversión automatizado.

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