Construyendo una estrategia de inversión para principiantes

Entrar en el mercado de valores es más fácil hoy que nunca. Entonces, ¿por qué solo la mitad de los estadounidenses invierten en él?

Tener un presupuesto limitado es una razón totalmente comprensible. No saber por dónde empezar es otra. Pero para nosotros, el miedo a lo desconocido puede ser el factor más importante que impide que los inversores principiantes den el paso. Con todas las múltiples opciones que tiene para invertir dinero para el crecimiento del capital, es confuso entrar con confianza en el mercado de valores.

Es por eso que la estrategia es importante para el inversionista o inversionistas principiantes de cualquier escenario. Desarrollar un plan para respaldar sus objetivos de inversión, supervisión responsable y transacciones ayuda a enmarcar su perfil de inversión de manera significativa.

Si es un inversionista nuevo que quiere saltar al mercado de valores, tómese un poco de tiempo para formar un plan de acción. Estos son los pasos para crear una estrategia de inversión para principiantes.

Estrategia de inversión para principiantes

Ocúpese de las deudas y emergencias primero

Antes de mirar un tablero de cotizaciones, el inversionista principiante debe ocuparse de las necesidades financieras fundamentales. Esto puede retrasar su entrada en el mercado de valores durante algunos meses, pero vale la pena cuidarlo ahora para ahorrar mucho más en tiempo y gastos en el futuro.

Un asunto que debe atender primero es establecer un fondo de emergencia, un fondo de efectivo disponible para pagar gastos inesperados, incluidos eventos relacionados con la salud, accidentes, reparaciones o cualquier otro evento que pueda tener un impacto fiscal grave. La mayoría de los expertos recomiendan tener al menos tres a seis meses de gastos regulares reservados en un fondo de emergencia. Una cuenta de ahorros que devenga intereses suele ser el mejor mecanismo, ya que está asegurada por el gobierno federal y no perderá dinero.

Los expertos también recomiendan pagar las deudas pendientes con altas tasas de interés. Lo que constituye una tasa "alta" depende en gran medida de su situación financiera, pero en general, las deudas con las tasas de interés más altas deberían ser las primeras en pagarse. Algunas de las tasas de interés altas más comunes se adjuntan a las tarjetas de crédito.

Muchos expertos utilizan el porcentaje de rendimiento anual del S&P 500 como una línea divisoria para las tasas de interés bajas y altas, lo que significa que si el S&P 500 ha obtenido un rendimiento del 6,6 % en las inversiones durante un año, los deudores deben pagar primero todas las deudas con tasas de interés superiores al 6,6 %. . Pero como regla general, cualquier deuda con tasas de interés de dos dígitos debe pagarse lo antes posible.

Establece tus objetivos

Todos tenemos distintas razones para invertir a largo plazo. Algunos simplemente buscan mantener su dinero seguro con ganancias modestas pero constantes:solo quieren tener lo suficiente para obtener ingresos modestos de sus dividendos y tener un alijo decente a largo plazo. Otros quieren hacer crecer sus inversiones de capital más rápidamente, siendo comerciantes más activos que ganan más con fuertes ganancias y cronometrando las subidas y bajadas del mercado de valores.

El mercado de valores tiene espacio para estos dos modos de inversión y todos los que están en el medio. El tiempo también tiene mucho que ver con la creación de una estrategia de inversión. Un graduado universitario reciente que acaba de ingresar al mercado laboral probablemente tenga más tiempo para acumular ahorros, por lo que puede usar una combinación de inversiones conservadoras de bajo estrés y algunas acciones de crecimiento. Alguien mayor puede desear invertir en valores rentables pero volátiles que pueden estimular un crecimiento más rápido.

Decida cuál es el objetivo general de sus inversiones:un fondo de jubilación a largo plazo, una máquina de ingresos que paga dividendos, una explosión rápida de capital o una combinación de unos pocos.

Mida su tolerancia al riesgo

El mercado de valores está compuesto por miles de empresas en diversas etapas de existencia y solvencia financiera. Algunas son acciones de primera clase:empresas de larga data que producen una ganancia confiable, constante, aunque poco interesante, la mayoría de los años. Otras son empresas más pequeñas e inconformistas que recién se están afianzando en el mercado y que son propensas a fluctuaciones de ingresos en sus primeros años. Es posible que proporcionen un aumento rápido de las ganancias, o que disminuyan rápidamente.

Las acciones de primera clase son inversiones sólidas para aquellos con una menor tolerancia al riesgo; son éxitos comprobados y confiables de los que los inversores pueden sentirse seguros. Las empresas más pequeñas o nuevas son mucho más volátiles y atienden a aquellos que se sienten cómodos tomando riesgos.

Antes de realizar cualquier inversión, intente calcular cuánto puede soportar el aumento y la disminución relativos del valor del mercado de valores. Las inversiones en acciones deben ser estrategias a largo plazo, por lo que la paciencia siempre será una virtud, sea cual sea su nivel de tolerancia al riesgo. Esté preparado y sea realista sobre cuál es ese nivel para usted.

Seleccione un corredor

El inversionista moderno tiene muchas más opciones para administrar sus cuentas de inversión que hace apenas un cuarto de siglo. La mayoría de las casas de bolsa tienen algo que ofrecer a los inversores de todo tipo:conservadores y centrados en el crecimiento, de alto y bajo riesgo, nuevos y experimentados.

Todos ellos administran las compras de acciones y la mayoría facilita a los accionistas privados el manejo de sus cuentas. Puede elegir un corretaje en línea como Fidelity, TD Ameritrade, Robinhood o uno de los cientos de otros. Es fácil administrar su cuenta en línea con cualquiera de esas empresas, y la mayoría de ellas han dejado de cobrar tarifas por transacción.

Otras casas de bolsa están más en sintonía con los inversores que tienen fondos mutuos, cuentas IRA, fondos del mercado monetario y otros tipos de valores. Elija uno que le brinde un nivel satisfactorio de servicio al cliente, cierto grado de autonomía y tarifas bajas.

Investigue cada posible inversión

Comprar productos básicos es fácil. Saber cuáles comprar requiere un poco de trabajo de piernas. Los inversores nunca deben celebrar ningún tipo de acuerdo de compra de acciones a menos que estén completamente informados sobre el negocio relacionado con él de antemano. En el pasado, confiábamos en los corredores de bolsa y otros profesionales de la inversión para que nos transmitieran esa información. Hoy en día, es igual de probable que lo consigamos nosotros mismos.

Cada empresa en la que invierte debe enviar su información financiera a la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Esta información se distribuye ampliamente a casas de bolsa, recursos en línea y sitios web gubernamentales. Cualquiera puede acceder a él en un tiempo relativamente corto. El informe anual de una empresa promedio muestra los ingresos, los saldos de caja, la relación precio-beneficio, las ganancias por acción, el rendimiento del capital, prácticamente todas las métricas que necesita para tomar una decisión de inversión sólida.

Utilice esta investigación con entusiasmo. Tómese su tiempo con cada informe para comprender lo que muestra. Si es un principiante, use un recurso como Investopedia o publicaciones para guiarlo a través de las definiciones que necesita comprender.

Diversifique su cartera

Finalmente, tenga en cuenta construir una cartera con varias posiciones que abarque múltiples empresas que operen en tantos sectores comerciales como sea posible. No termine con todo su dinero invertido en una sola acción, incluso en algo tan rentable como Amazon. Trate de tener una cartera con inversiones en varias disciplinas comerciales:tecnología, atención médica, bienes raíces, bienes de consumo, industria, etc. Considere invertir en empresas con diferentes cuotas de mercado y una combinación de acciones de capitalización grande, mediana y pequeña.

La razón para diversificar su cartera de acciones es protegerse contra demasiadas pérdidas generalizadas en caso de una quiebra en todo el sector. Por ejemplo, la quiebra de las puntocom en 2002 resultó en una caída general en la mayoría de las acciones tecnológicas. Los accionistas con todo su dinero inmovilizado en acciones tecnológicas sintieron este dolor, ya que el valor de todas sus carteras disminuyó. Pero aquellos que tenían una cartera más proporcionada, con posiciones en salud, industria, servicios públicos, etc., probablemente experimentaron menos pérdidas.

Debería ser bastante obvio por qué no querría invertir en una sola acción:está totalmente en deuda con la fortuna de una sola empresa. Si esa acción estaba en Enron o Blockbuster Video, sus inversiones prácticamente se han ido.

La diversificación lleva tiempo, por supuesto; no espere obtener 25 posiciones diferentes en su primer depósito. Pero a medida que su nivel de comodidad con el comercio y sus habilidades de investigación crezcan, será más fácil agregar fondos o cambiar las inversiones existentes hasta que tenga una lista bien diversificada de activos.

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