5 conceptos básicos de educación financiera si recién está comenzando

Nunca ha habido un mejor momento para aprender los conceptos básicos de educación financiera. Con la reducción del costo de vida y el aumento de las deudas de los hogares, es fundamental comprender cómo funcionan las finanzas para que pueda controlar su efectivo.

Desafortunadamente, sin embargo, falta educación financiera en los EE. UU., ya que el 65 % de los estadounidenses son analfabetos financieros y no pueden administrar su dinero.

Si bien puede faltar alfabetización, no lleva mucho tiempo desarrollar habilidades básicas esenciales en finanzas personales. Entonces, sea cual sea la etapa de la vida en la que te encuentres, ahora es el momento adecuado para explorar los conceptos básicos de la administración del dinero.

Esta guía es adecuada para cualquiera que esté comenzando su viaje de educación financiera. Recuerda:nunca es demasiado tarde para aprender.

Pero antes de sumergirnos en nuestra guía sobre educación financiera para principiantes, hablemos sobre cuáles son las habilidades básicas de educación financiera.

¿Cuáles son los conceptos básicos de las habilidades de alfabetización financiera?

La educación financiera cubre varios temas, incluidos el presupuesto, la banca, la inversión, el manejo de la deuda y la planificación para el futuro. Una vez que comprenda los conceptos básicos de estas áreas, podrá establecer y lograr objetivos financieros tomando decisiones inteligentes.

Bonificación :También podrás ayudar a otros miembros de la familia. Por ejemplo, les mostrará a sus hijos cómo iniciar un trabajo paralelo o crear un bote para ayudarlos a ahorrar para el depósito de una casa.

¿Cuáles son los beneficios de comprender los conceptos básicos de educación financiera?

Si no está seguro de aprender los conceptos básicos de la educación financiera, aquí hay algunas razones convincentes para comprometerse con este tipo de educación.

Transmitir excelentes habilidades de alfabetización financiera a nuestros hijos

La investigación realizada por David Whitebread y Sue Bingham de la Universidad de Cambridge descubrió que los hábitos financieros tienden a inculcarse en los niños a los 7 años.

Si tiene una familia joven, enseñarles los conceptos básicos financieros antes de esta edad hará que sea menos difícil ponerlos en el camino correcto.

Estar equipado para alcanzar objetivos financieros

Todos tenemos metas financieras que deseamos alcanzar. Algunos de nosotros queremos planificar una jubilación cómoda, mientras que otros quieren ser propietarios de una casa o ahorrar para que sus hijos vayan a la universidad. Piense en sus objetivos como el destino. Y los conceptos básicos de educación financiera como el camino para llegar allí.

Gastos reducidos

Sin realizar un seguimiento de sus gastos salientes, es muy fácil desperdiciar dinero. Y hacer un presupuesto no es tan complicado como parece.

Lo coloca firmemente en el asiento del conductor de sus finanzas y elimina costos innecesarios de su presupuesto familiar. Cuando reduzca sus gastos, tendrá más dinero para invertir en las cosas que valora en la vida.

Menos estrés y ansiedad sobre las finanzas

FINRA informa que el 65% de las mujeres se sienten ansiosas por sus finanzas personales, en comparación con el 54% de los hombres. Uno de los principales factores de estos altos niveles de estrés y ansiedad es la baja educación financiera.

Entonces, se deduce que aumentar su educación financiera aliviará algunos de estos sentimientos. Es posible que también mejore las relaciones con los miembros de la familia una vez que esta tensión haya desaparecido.

Mejor administración del dinero

¿Sientes que tus finanzas te manejan a ti y no al revés? Aprender algunos consejos de educación financiera para principiantes lo ayudará a recuperar el control de la administración de su dinero.

Descubrirá maneras de hacer frente a sus deudas, hacer crecer sus ahorros y controlar sus gastos.

5 conceptos básicos de educación financiera para principiantes

¿Listo para comenzar? ¡Lo llevaremos a través de cinco áreas principales de educación financiera para principiantes!

1. Abrir una cuenta bancaria

Las cuentas bancarias son una forma segura de almacenar su dinero. Después de todo, es mucho más difícil para los ladrones robar de una cuenta bancaria que sacar dinero en efectivo de su casa o de su cartera. Y, por lo general, tendrá acceso instantáneo a su efectivo cuando esté en un banco.

Otra ventaja de tener una cuenta bancaria es que su dinero está protegido por un seguro respaldado por el gobierno. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos asegura cuentas bancarias estadounidenses ofrecidas por bancos minoristas.

Las cooperativas de crédito están aseguradas por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito. Entonces, ya sea que decida ir con un banco o cooperativa de crédito, puede estar seguro de que su dinero está seguro.

También puede optar por abrir una cuenta en un banco en línea que opere digitalmente o en un banco físico donde puede visitar una sucursal según sea necesario.

Estas son algunas de las diferentes cuentas bancarias que puede abrir:

Cuentas corrientes

Una cuenta corriente es ideal para su presupuesto diario. Puede hacer depósitos como su salario en su cuenta corriente. Luego podrá realizar retiros en cajeros automáticos, bancos, transferencias electrónicas o mediante el uso de una tarjeta de débito vinculada a la cuenta.

Algunas cuentas corrientes pueden cobrarle una tarifa mensual más cargos adicionales, como acceder a un sobregiro. Pero también hay muchas cuentas corrientes gratuitas disponibles.

Siempre investigue y comprenda los términos y condiciones antes de abrir una cuenta bancaria. Por ejemplo, ¿hay un límite en los retiros mensuales y cobran una tarifa cada vez que retira dinero?

Cuenta de ahorro

Otro de los conceptos básicos de su educación financiera es vincular una cuenta de ahorros a su cuenta corriente. Esto aumentará sus ahorros y ganará intereses al mantener su dinero en su cuenta.

Elija entre una cuenta de ahorros de alto rendimiento y una cuenta de ahorros estándar. ¿La diferencia? Por lo general, necesitará un depósito inicial más grande y saldos mínimos más significativos para calificar para la cuenta de ahorros de alto rendimiento, pero ganará más intereses si lo hace.

Ahorros de emergencia

El 56 % de los estadounidenses no tiene lo suficiente ahorrado para cubrir una factura de emergencia de $1,000, lo que los deja vulnerables cuando sucede la vida. Manténgase protegido abriendo una cuenta de ahorros de emergencia separada y aportando al menos el salario de tres a seis meses.

Tendrá la tranquilidad de saber que tiene dinero ahorrado si alguna vez sufre dificultades. Su fondo de emergencia podría ofrecer apoyo en caso de pérdida de trabajo, factura de reparaciones importantes o facturas médicas.

2. Uso de tarjetas de crédito y débito

El uso de tarjetas de crédito y débito de plástico es conveniente ya que no necesita preocuparse por llevar dinero en efectivo. Se colocan fácilmente en su billetera y puede deslizarlos para pagar productos en las tiendas o puede ingresar los detalles de su número de tarjeta en línea para una transacción digital.

Pero hay diferencias importantes que debe conocer entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

Tarjetas de débito

Una tarjeta de débito está vinculada a nuestra cuenta corriente. Esto no es pedir dinero prestado, ya que cada vez que gaste con su tarjeta de débito, la suma se deducirá del saldo de su cuenta. No podrá gastar más de los fondos actuales disponibles.

Tarjetas de crédito

Con una tarjeta de crédito, tendrá un límite máximo que puede pedir prestado a su proveedor de tarjeta de crédito. Cuando gaste con su tarjeta de crédito, esto se agregará al saldo de la deuda que tenga.

El dinero no se sacará directamente de su cuenta bancaria cuando use su tarjeta de crédito, pero también deberá intereses sobre el saldo. Esto significa que si gasta $500, deberá $500 más el interés que le cobra la compañía de su tarjeta de crédito.

Se espera que pague un pago mínimo mensual. Pero es mejor pagar proactivamente su deuda más rápido que el mínimo para evitar que las cifras se salgan de control.

3. Sacar préstamos

Al igual que con las tarjetas de crédito, los préstamos personales pueden financiar compras grandes, como comprar un automóvil, pagar mejoras en el hogar o pagar una factura de emergencia. Un tipo común de préstamo que mucha gente usa es una hipoteca.

Esto les da a las personas acceso a dinero en efectivo de seis cifras que, de otro modo, les llevaría muchos años ahorrar.

Esto puede sonar positivo, pero debe entender cómo funcionan los productos de préstamo y las implicaciones si no puede hacer sus pagos mensuales. Estos son algunos detalles importantes sobre los préstamos a considerar:

Comprender cómo funciona APR

APR es una abreviatura de tasa de porcentaje anual. Se refiere a la cantidad de interés que se le cobrará sobre cualquier saldo de crédito impago.

Los productos de préstamo varían significativamente con la tasa APR que cobran, así que preste mucha atención a esto cuando presente una solicitud de préstamo.

La APR que le ofrecen puede depender de su puntaje de crédito. Si tiene un historial de crédito deficiente y tal vez no haya cumplido con algunos plazos de pago, es posible que el prestamista solo le ofrezca una tasa APR más alta.

Esto se debe a que lo ven como un mayor riesgo. Aquellos con un historial crediticio más sólido pueden tener acceso a tasas más favorables. La tasa APR promedio actual para tarjetas de crédito es 16.38 %, mientras que las APR para préstamos personales oscilan entre aproximadamente 3.5 y 35 % o más.

Comprender cómo funcionan los puntajes de crédito

Aunque debe tener cuidado al usar tarjetas de crédito y préstamos, el lado positivo es que obtener y usar crédito le permite construir un historial de crédito sólido, de modo que los prestamistas lo vean como un cliente responsable.

Pero lo contrario también es cierto:no hacer sus pagos podría dañar su historial crediticio.

Cuando solicita un crédito, un prestamista completará una verificación de crédito que incluye el acceso a su puntaje de crédito actual. Esto caerá entre 300 y 850, cuanto más alto sea el puntaje, más confiable parecerá para los posibles prestamistas.

Su puntaje específico se basa en factores tales como cuántas cuentas tiene abiertas, cuál es su historial de pago y sus niveles totales de deuda. Muchas instituciones financieras usan el sistema FICO, pero otras usarán sistemas como Vantage Score.

4. Presupuesto para principiantes

Uno de los conceptos básicos más importantes de la educación financiera es aprender a hacer un presupuesto y por qué dependemos de él. Un presupuesto le brinda una descripción general de sus finanzas personales.

Sabrá exactamente cuántos ingresos genera, cuánto gasta y cuánto puede contribuir a sus metas financieras. Estas son las consideraciones más importantes de un plan presupuestario:

Seguimiento de sus gastos

La primera parte de su presupuesto es comprender cuánto gasta cada mes en comparación con cuánto gana. Si sus gastos son mayores que sus ganancias, este desequilibrio creará una deuda creciente.

Aprenda si esto es un problema haciendo un seguimiento de sus gastos. Reúna los extractos bancarios de los últimos meses y calcule cuánto está gastando y dónde puede haber espacio para hacer recortes positivos.

Algunos de estos son gastos fijos (por ejemplo, su hipoteca mensual o factura de cuidado de niños), mientras que otros serán variables (como su factura de comestibles).

Aumentando tus ingresos

Si ya ha trabajado para reducir sus gastos y los números no funcionan, sabrá que necesita aumentar sus ingresos. Podría considerar pedir un aumento de sueldo, encontrar trabajo con un salario más alto o tomar un trabajo extra para complementar sus ingresos.

Eligiendo tus objetivos financieros

Todos comienzan como principiantes en educación financiera, pero no todos compartimos los mismos objetivos financieros. Los adolescentes y adultos jóvenes pueden querer ahorrar lo suficiente para ir a la universidad o financiar una aventura de viaje de un año con sus amigos.

Unos años más tarde, pueden estar más interesados ​​en ahorrar para el pago inicial de su primera casa o establecer sus contribuciones para la jubilación. Los padres pueden tener metas financieras para ahorrar para la educación universitaria de sus hijos o incluso ahorrar para la boda de sus sueños.

Apartando dinero

Divide tus metas en categorías a corto, mediano y largo plazo. Por ejemplo, ahorrar para las vacaciones del próximo año requerirá consideraciones presupuestarias diferentes en comparación con una meta de jubilación anticipada.

Sepa exactamente cuánto necesita ahorrar en general para alcanzar estos objetivos, cuánto tiempo le llevará alcanzarlos y cuánto debe reservar cada mes para lograr su objetivo a tiempo.

Elegir un método de presupuestación

Todos los métodos de elaboración de presupuestos realizan un seguimiento de sus ingresos y gastos y, al mismo tiempo, garantizan que haya espacio suficiente para ahorrar para el futuro. Pero hay muchas estrategias presupuestarias a seguir, como el presupuesto inverso, el presupuesto de base cero o la regla 60-30-10.

Si desea contabilizar cada dólar que está en su presupuesto, entonces el método de presupuestación de base cero puede ser adecuado para usted. Sin embargo, si desea algo un poco más fácil de seguir, pruebe el método de presupuesto inverso.

Aquí es donde te pagas a ti mismo primero, como el 20 % de tus ingresos, y usas el resto para tus gastos.

La clave es elegir un método de presupuesto que le resulte fácil seguir.

5. Invertir para principiantes

Una vez que tenga una gran comprensión de los conceptos básicos de educación financiera, querrá que su dinero trabaje para usted. Y ahí es donde es útil conocer los conceptos básicos para invertir el dinero que tanto le costó ganar.

Invierta en un plan 401K o Roth IRA

A menos que esté planeando trabajar para siempre (¡que pocos de nosotros lo hacemos!), entonces la planificación de la jubilación es la mayor inversión que puede hacer para respaldar sus últimos años. Debido a que las pensiones se han vuelto menos populares, muchas personas confían en su 401(k) como un plan de contribución patrocinado por el empleador.

Como empleado, cuando se inscribe en un 401(k), acepta que un porcentaje de sus ingresos se invierta directamente en su plan. Y su empleador igualará la totalidad o parte de esta contribución.

En términos de impuestos, los planes 401(k) funcionan antes de impuestos, lo que significa que las contribuciones salen de sus ingresos antes de que se deduzcan los impuestos. Otra opción es invertir en una Roth IRA (cuenta de jubilación individual).

Estos no ofrecen deducciones de impuestos cuando contribuye, pero las deducciones son libres de impuestos una vez que se jubila.

Invertir en bienes raices

Si bien comprar una casa para vivir puede ser su primer objetivo financiero, no tiene por qué detenerse ahí. Invertir en bienes raíces es una excelente manera de acelerar sus ahorros e incluso obtener ingresos pasivos.

Esta guía desglosa las diferentes formas de invertir en bienes raíces como principiante, que incluyen cambiar casas, convertirse en propietario o quedarse atrapado en el crowdfunding de bienes raíces.

Invertir en el mercado de valores

Invertir en el mercado de valores implica poner dinero en un vehículo de inversión, con el objetivo final de recibir un rendimiento en el futuro. Esencialmente, querrá que su inversión crezca con el mínimo esfuerzo de su parte.

Puede optar por invertir en acciones de empresas individuales. Alternativamente, puede preferir invertir en vehículos como fondos indexados que agregan las acciones de varias compañías.

Estamos aquí para acabar con el mito de que es necesario ser rico para invertir en el mercado de valores; en realidad, puede comenzar con un par de cientos de dólares. Consulte esta guía para comprar acciones individuales para obtener más consejos.

Invertir en criptomonedas

La criptomoneda es el chico nuevo en el bloque en el mundo de las inversiones. Y, sinceramente, las criptomonedas pueden ser un mercado bastante volátil. Por lo tanto, esta puede no ser la estrategia de inversión más sabia para cualquiera que esté aprendiendo conceptos básicos financieros para principiantes.

Con este tipo de inversión, comprarás dinero digital usando dinero real de tu cuenta bancaria. Las criptomonedas como Bitcoin, Litecoin o Ethereum están disponibles a través de intercambios como Coinbase.

Observe cómo crece (o disminuye) su inversión, o cámbiela por otros tipos de criptomonedas que están cobrando impulso.

Ponga en práctica estos conceptos básicos de educación financiera

Ahora conoce los conceptos básicos de la educación financiera y, con suerte, se sentirá capacitado para realizar cambios positivos en la administración de su dinero. Lo único que queda por hacer es tomar medidas.

Así que adelante, abra su cuenta bancaria, cree un presupuesto razonable y comience a practicar sus conocimientos financieros para principiantes para crear un futuro cómodo y gratificante.