Cómo vivir con un ingreso (y obtener independencia financiera para su familia)

¡Hola a todos! ¡Andy aquí! Brian Kubacki, miembro de Michigan y bloguero de finanzas personales en ciernes, de Financial Zen, tiene una publicación de invitado hoy. Está discutiendo cómo vivir con un ingreso. Esto es algo en lo que su familia está trabajando para que puedan lograr su propia versión de independencia financiera. ¡Disfrútalo!

Vivir de un solo ingreso es una meta que mi esposa y yo estamos promulgando este año ahora que ella ha comenzado una nueva carrera. Todo es parte de nuestra estrategia financiera para lograr FIRE.

Desafortunadamente, mi esposa y yo no ganamos exactamente el mismo salario. Si bien ella se gana bien la vida en su nuevo trabajo, yo soy el principal sostén de la familia. Si bien vivimos con un solo ingreso, por ahora es más como vivir con 2/3 de nuestros ingresos.

No me malinterpreten, dos ingresos son MUCHO mejores que uno y seguro supera donde estábamos hace un par de años. Sin embargo, nuestro objetivo es vivir con el 50 % de nuestros ingresos combinados en los próximos 2 años.

El dinero adicional que ganamos ahora se destina al pago de deudas y a ponernos al día con nuestros ahorros para la jubilación.

Hasta hace poco, pensábamos que “vivir por debajo de nuestras posibilidades” sería casi imposible. Oh, claro, escuchamos sobre todas esas personas que supuestamente vivían de un solo ingreso y pensamos:“¡Sí, claro! Probablemente ganan $ 400K al año. ¡NO ES DE IMÁGENES que puedan vivir con un solo ingreso!”

Descubrimos que ese no era el caso. De hecho, descubrimos que muchas personas que podían vivir de un solo ingreso eran como nosotros. Lo más importante que cambió para nosotros fue nuestra forma de pensar y nuestro enfoque.

La buena noticia para nosotros fue que fuimos una familia de un solo ingreso durante más de 15 años. SABÍAMOS que podíamos mantener eso. Lo que tuvimos que aprender a hacer fue no agregar ningún gasto adicional, administrar nuestros derroches y adoptar una mentalidad de abundancia.

¿Por qué vivir con un solo ingreso?

Durante mucho tiempo, al igual que muchas otras personas, vivimos de sueldo en sueldo. Nuestra decisión de vivir con un ingreso nació de una necesidad absoluta.

Poco después de casarnos, descubrimos que nuestro hijo era autista y que realmente estaba luchando con su nueva vida escolar. Para ayudarlo, decidimos que era mejor que mi esposa se convirtiera en madre a tiempo completo para cuidarlo y darle tutoría para que volviera a encarrilarse.

Al principio parecía imposible, pero como dicen, “la necesidad es la madre de la invención”. ¡Vaya que lo fue alguna vez! Tuvimos que decidir qué era realmente importante para nosotros. ¿Una casa de 4,000 pies cuadrados? No. ¿Vacaciones de lujo en resorts todo incluido? No en tu vida. ¿Retirarse antes de los 50? ¡Sí claro! ¡Buena! Jajaja

Lo que se volvió más importante para nosotros fue ayudar a nuestro hijo. Nada más importaba en ese momento. Para que esto suceda, ajustamos nuestros hábitos de gasto y nuestro estilo de vida.

¿Sabes que? Debemos haber sido pioneros porque otras personas en todo el país están decidiendo lo mismo. Están decidiendo que trabajar más de 80 horas a la semana rompiéndose la cola para ganar un ascenso y ascender en la escala corporativa por un mísero aumento del 8 % simplemente no vale la pena.

En cambio, quieren disfrutar de su vida y de su familia. ¿Sabes cómo lo están haciendo? Ajustando sus hábitos de gasto.

Es la varita mágica. No es ciencia espacial, es disciplina. Las parejas que logran ahorrar un salario y vivir del otro son muy disciplinadas con sus gastos. Esta disciplina les está abriendo nuevas puertas.

¿Quiere algunos ejemplos de lo que puede hacer por usted vivir con 1 salario?

Conviértase en un padre que se queda en casa

Vivir con un solo ingreso puede permitir que un cónyuge se encargue de los deberes del cuidado de los niños y sea un padre que se queda en casa. El dinero puede comprar muchas cosas, pero el tiempo con sus hijos cuando sus niños pequeños no es uno de ellos.

Hacer un cambio de carrera

¿Quieres volver a la escuela y cambiar de carrera? Vivir con un solo ingreso puede hacer eso por ti.

Soy un claro ejemplo de eso. Le permitió a mi esposa volver a la escuela para perseguir sus sueños. No había forma de que pudiéramos haber hecho eso si necesitáramos ambos ingresos para sobrevivir.

Relájese más

¿Te sientes estresado por el dinero? ¿Contiene la respiración cada vez que la cuenta de la tarjeta de crédito llega por correo?

Si puede aprender a vivir con un ingreso, muchas de sus tensiones financieras desaparecerán porque no tendrá esa sensación abrumadora de no saber si puede pagar sus cuentas. Sabrás con certeza que puedes capear esa tormenta.

Siéntase financieramente seguro

¿Tu trabajo es inestable o cíclico? ¿Se pregunta si su empresa tendrá recortes de empleos próximamente? He estado allí.

Es una sensación aterradora preguntarse si lo despedirán y saber que usted es la única fuente de ingresos de la familia. Para aquellas familias que dependen de ambos ingresos, es igual de malo.

Si vives de un ingreso, sabes que estarás bien sin importar lo que pase. Si bien puede suceder, es raro que ambos cónyuges sean despedidos al mismo tiempo. ¡Un plan de respaldo integrado es algo hermoso!

Jubilarse anticipadamente

Quiere comenzar un “2 ^do Actuar"? ¿Quiere jubilarse antes de los 65 años pero no sabe cómo? Vivir con el 50% de los ingresos de su hogar permite una mayor flexibilidad. Tendrá más dinero para acumular sus ahorros, pagar deudas y lograr otras metas de vida en el camino.

Como dijo Tom Tresidder en su libro, "¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?", la fórmula mágica para calcular cuánto dinero se necesita para jubilarse es una correlación directa con cuánto dinero puede ahorrar una persona.

En otras palabras, cuanto más pueda ahorrar una persona, más rápido será el camino hacia la jubilación. Es así de simple.

De su libro, los años hasta la independencia financiera para cada tasa de ahorro si se comienza sin dinero acumulado previamente (suponiendo una tasa de retorno de inversión del 7 %) se muestra a continuación:

• 10 % de tasa de ahorro =42 años
• 20 % de tasa de ahorro =32 años
• 40 % de tasa de ahorro =21 años
• 50 % de tasa de ahorro =17 años
• 60 % de tasa de ahorro =14 años
• 70 % de tasa de ahorro =10 años
• 80 % de tasa de ahorro =7 años

¿Alguna vez has oído hablar de personas que lograron ahorrar el 50, 60 o incluso el 70 % de sus ingresos y se jubilaron en 10 años o menos? Tengo.

El punto es que se puede hacer, y también estamos trabajando para lograr ese objetivo.

Cómo vivir con un solo ingreso:5 pasos para hacerlo posible

El 1 ^st pasos en este camino? Encuentre formas de reducir los gastos hasta el 50 % de sus ingresos combinados actuales. En última instancia, administrar los gastos y aprender a vivir con menos de lo que gana es la base para brindar más opciones que lo llevarán a tener más paz en su vida.

Revise su gasto total

Lo primero que debe hacer es evaluar a dónde va su dinero, a qué se destina y dónde puede recortar.

El objetivo aquí es tapar tantas fugas como sea posible y determinar el orden para atacar su deuda.

Esta es una discusión de tipo familiar ya que todos deben estar en la misma página. El objetivo aquí es crear conciencia, permitir la comprensión de los objetivos familiares y obtener la aceptación de todos.

Si busca formas de reducir su presupuesto, imprima una lista de todos sus gastos mensuales y encierre en un círculo todo lo que puede prescindir o sustituir.

¿Realmente necesita ese paquete de cable premium? Probablemente no.

¿Quiere seguir gastando $75 al mes en la membresía de CrossFit que no ha usado en 6 meses? De ninguna manera.

Aquí hay algunos otros ejemplos:

• Su presupuesto de alimentos. ¿Comer mucho? ¿Te gustan demasiado los bistecs y la langosta? Para muchas personas, su presupuesto de alimentos podría mejorar un poco, y es algo que mi esposa y yo estamos refinando constantemente.
• Su factura de cable. Una cosa que eliminamos hace unos años y nunca miramos hacia atrás es el cable. Usamos una antena de televisión digital y compramos Disney+ para que los niños puedan transmitir películas en línea. Solo esto redujo nuestra factura de cable en más del 80 % . Además de eso, mi hijo conoce varias formas de encontrar sus programas favoritos en línea de forma gratuita. Vale la pena investigar.
• Seguro de automóvil, hogar y vida. Es probable que esté pagando demasiado por el seguro de automóvil y de vivienda. Lo hicimos hasta que recientemente hice una evaluación y la dimensioné correctamente. Cada 2 años más o menos, mi estrategia es comunicarme con varias compañías de seguros y ver si podemos reducir nuestras primas.
• Préstamos personales y estudiantiles. Los préstamos personales, especialmente los préstamos estudiantiles, son un gran candidato para la refinanciación. La refinanciación le permite reducir su pago y liberar efectivo para otras cosas. ¿Quiere comparar muchas empresas para encontrar la mejor tasa de refinanciación? Prueba Creíble. Puede usarlo para encontrar las mejores tasas en préstamos estudiantiles, préstamos personales e incluso hipotecas.

Ahora que evaluó dónde tapar las fugas de dinero y descubrió la orden para pagar su deuda, ¿qué debe hacer a continuación? ¡Gana más ingresos!

Obtenga más ingresos

Sé que esto suena un poco contradictorio, pero escúchame. La mayoría de nosotros tendemos a vivir de cheque en cheque porque tenemos la costumbre de aumentar nuestros gastos para igualar nuestros ingresos. Es la naturaleza humana.

Después de averiguar adónde va su dinero, a continuación deberá averiguar cómo generar dinero extra a corto plazo que se pueda aplicar para pagar deudas y aumentar los ahorros.

En otras palabras, deberá esforzarse un poco más a corto plazo para disfrutar a largo plazo.

Una excelente manera de ganar más dinero es comenzar un negocio secundario.

Podría ser tan simple como comenzar un trabajo minorista. ¡Ganar $15/hora por 20 horas a la semana le permite ganar $15,000 adicionales al año! ¡Sin engañar!

¿No quieres trabajar en el comercio minorista? ¡Está bien! ¿Qué tal convertir un pasatiempo en un ajetreo secundario?

Tengo un amigo de la infancia que es representante de ventas y se dedicó a la fotografía como pasatiempo. Después de algunos años, se volvió bastante bueno y varios amigos le pidieron que tomara fotos de la boda y de la graduación de sus hijos.

Consiguió bastantes seguidores. Mi amigo dejó su trabajo de vendedor y ahora vende sus fotos en línea. Ama su trabajo, es bueno en él y puede ganarse la vida con él:¡el triplete de la vida!

Consulte esta lista de actividades paralelas que los padres pueden hacer desde casa.

Pagar deuda

Ahora que está ganando unos cuantos dólares extra y descubrió cómo minimizar sus gastos, la mejor manera de asegurarse de que puede vivir con un ingreso en un hogar con dos ingresos es pagar su deuda.

Si su deuda desaparece o se reduce en gran medida, reduce significativamente la cantidad de dinero necesaria para pagar sus facturas diarias y vivir de cada mes. No sé tú, pero eso me quitaría un ENORME peso de encima.

Las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos o los préstamos para estudiantes pueden romper el presupuesto y, a menudo, hacen que vivir con un solo ingreso sea poco práctico. Calcule cuánto tiempo le tomará pagar la deuda mientras sigue siendo un hogar con dos ingresos.

¡No olvides tener en cuenta todo el dinero extra que estás ganando también cuando averigües cuándo llegará ese día mágico en el que podrás vivir de un solo ingreso!

¡Así es como Andy y su esposa Nicole pagaron $50,000 de deuda en un año!

Mejorar la educación financiera

Si tiene dinero sobrante cada mes y ha desarrollado una estrategia sólida para pagar su deuda, no olvide dejar algo de dinero sobrante para invertir. Pagar la deuda es excelente, pero eso es solo una parte de la ecuación. También necesita aumentar sus ahorros y encaminarse hacia la jubilación o incluso FIRE (Financial Independence Retire Early).

¿No crees que es posible? Hay muchos ejemplos de personas que lograron FIRE mientras vivían de un solo ingreso. Usaron ese 2 ^do ingresos para super-ahorrar y lograr la independencia financiera más rápido.

• Dylin Redling y Allison Tom usaron una vida frugal, la bolsa de valores y las inversiones inmobiliarias para jubilarse a los 40 años.
• Maggie Tucker y su esposo se jubilaron el mismo año después de invertir y evitar la inflación del estilo de vida.
• Julien y Kiersten Saunders se despidieron de sus carreras corporativas invirtiendo en su negocio en línea y bienes raíces.

Aparte de estas parejas inspiradoras, hay un montón de buenos recursos para aprender cómo hacerlo. Consulte estos importantes libros de inversión para ayudarlo a comenzar.

Deja de compararte con los demás

Por último, pero no menos importante, deja de comparar tu viaje financiero con el de otros. Al igual que hacer ejercicio, cada persona tiene su propia historia única, su viaje personal y su camino específico hacia el éxito. Cada persona tiene sus propias fortalezas y habilidades.

El hecho de que alguien haya logrado ahorrar $ 5 millones en 10 años no significa que usted pueda, y no significa que no pueda. Simplemente significa que eso era lo que ELLOS fueron capaces de lograr.

No te limita ni te da una comparación ya que estás en tu propio viaje específico. El truco consiste en descubrir qué significa ese viaje para ti y qué TÚ quiere lograr.

Compararse con los demás es una trampa que promueve el fracaso. Si no “estás a la altura” del éxito de los demás, te sentirás como un fracaso. El obstáculo mental puede ser difícil de superar una vez que las dudas comienzan a aparecer.

Al igual que hacer ejercicio, su viaje financiero es único para todos los demás. La clave a tener en cuenta es que, aunque los demás puedan parecer más avanzados que usted, TODOS tuvieron que comenzar en el mismo lugar (o peor) que usted. La única diferencia es que están un poco más adelante en el mismo viaje.

Si hay algo que aprender al compararse con los demás, es comprender qué trampas tuvieron que superar y cómo las superaron. Puede darte una idea de tu viaje hacia la independencia financiera.

Reflexiones finales sobre cómo vivir con un solo ingreso

Una vez que siga estos cinco pasos, comprenderá mucho mejor cómo será su panorama financiero.

Hablando por experiencia, la transición a un ingreso único puede ser intimidante y liberadora al mismo tiempo.

Una vez que haya hecho la transición, se sorprenderá de lo que es posible con un propósito, un poco de preparación y un plan estratégico.

Hasta la próxima... ¡Vive la vida que amas, quieres y mereces!