Mis padres están luchando financieramente:8 estrategias para apoyar a los padres que envejecen

Hola amigos, aquí Andy. Hoy tenemos una excelente publicación invitada de Kim Curtis del Wealth Legacy Institute. Como muchos de nosotros tenemos padres ancianos, lo último que queremos para ellos es tener dificultades financieras. Kim nos brinda excelentes consejos sobre cómo ayudar a nuestros padres a prosperar en sus últimos años. ¡Disfrútalo!

Si "mis padres están luchando económicamente" te llega a casa, no estás solo. Nadie quiere agobiar a sus hijos con el estrés de los problemas de dinero, ni siquiera a sus hijos adultos, pero se vuelve más difícil de ocultar a medida que pasa el tiempo. Para algunos, los signos pueden remontarse a la infancia.

Crecí en una comunidad agrícola rural en el norte del estado de Nueva York. Era el tipo de ciudad donde todos se conocían y los secretos eran difíciles de guardar. Cuando mis padres se divorciaron en mi adolescencia, mi madre tuvo que mantener a tres hijas sin título universitario y un currículum que mostraba quince años de ser ama de casa. Tomó un trabajo en la cafetería de nuestra escuela secundaria local, pero no le pagaba lo suficiente para llegar a fin de mes.

Cualquier niño que haya comprendido las luchas financieras de su familia tiene un recuerdo vívido y visceral asociado a la idea. Para mí, fueron los almuerzos escolares subsidiados por el gobierno que mi madre solicitó para ayudarnos a mantenernos. Tuve que darle un boleto rojo al cajero de la cafetería y haría todo lo posible para ocultarlo. Esperaba hasta que la línea estuviera vacía, evitaba a mis amigos o escondía el boleto debajo de mi plato. Ese boleto rojo era una señal de que mi familia era pobre, y la idea de revelarlo me llenaba de pavor.

Para bien o para mal, esas experiencias dieron forma a mi relación con el dinero. Luché con la deuda estudiantil después de la universidad, y me tomó años romper el ciclo de culpa y vergüenza que asocié con la inestabilidad financiera. La gracia de un buen amigo me ayudó a iniciar el proceso y, lentamente, el miedo y la ansiedad que rodeaban al dinero se evaporaron.

Pasó otra década antes de que comenzara a trabajar en servicios financieros, pero mis primeros problemas me enseñaron una lección importante. No necesita un título avanzado en finanzas o un alfabeto de certificaciones profesionales para tener una mentalidad financiera saludable. Simplemente necesitas la voluntad y el coraje para enfrentar tus miedos, deseos y fantasías en torno al dinero.

Cómo ayudar a los padres que tienen dificultades financieras

Ver a tus padres luchar económicamente es difícil a cualquier edad. Sin embargo, como adulto, estás en condiciones de ayudar. Ya sea que haya construido una carrera, formado una familia o hecho ambas cosas, ha recopilado valiosas experiencias de vida. Y esas experiencias pueden proporcionar una nueva perspectiva y consejos prácticos para tus padres.

La inversión de roles de un padre que recibe ayuda en lugar de ser un cuidador puede ser difícil de manejar. Pero con gracia, honestidad y el esfuerzo de hacer cambios, también puede fortalecer los lazos familiares.

Aquí hay ocho estrategias para ayudar a tus padres a superar sus dificultades financieras.

Normalizar el diálogo abierto y honesto

El paso más importante para ayudar a sus padres a superar las dificultades financieras es la comunicación. Averiguar cómo tener “la charla sobre el dinero” a medida que envejecen puede ser difícil. Incluso en circunstancias ideales, compartir información financiera crea una sensación de vulnerabilidad. Pero cuando agrega problemas o deudas, es difícil hablar abiertamente.

Para fomentar una conversación honesta, concéntrese en cómo puede ayudar. No te detengas innecesariamente en los errores del pasado ni profundices demasiado en lo que ha llevado a las luchas de tus padres. El juicio, la crítica y la condescendencia son lo último que necesitan.

En su lugar, hable de su situación actual como un trampolín para construir un futuro mejor. No evite las preguntas difíciles, pero hágalas para identificar problemas y soluciones. Ofrezca sugerencias e ideas, pero asegúrese de no dar órdenes ni hacer demandas. El objetivo es ofrecer ayuda de manera constructiva, no mandar a tus padres.

Ayuda a construir un presupuesto

La idea de no gastar más de lo que puede permitirse parece obvia. Pero es fácil olvidarse de una compra, perder el control de las facturas o salir a cenar sin preocuparse por el costo.

Crear un presupuesto es fundamental para controlar las finanzas de tus padres. Cuente todos sus costos esenciales, como alimentos, luego determine lo que queda cada mes. A partir de ahí, ayúdelos a asignar cómo pueden gastar su dinero:

• Si no tienen un fondo de ahorro de emergencia para cubrir de 3 a 6 meses de vida, es vital asignar algo de dinero cada mes para construir uno.
• ¿Tienen que considerar algún gasto importante, como cirugía o reparaciones en el hogar?
• Si queda dinero para gastos discrecionales, ¿cómo quieren usarlo?

Una vez que haya establecido un presupuesto, ayúdelos a cumplirlo revisándolo todos los meses y evaluando si necesita algún cambio.

Consolidar y simplificar cuentas

Muchas personas mayores tienen dinero repartido en una variedad de cuentas. Las cuentas corrientes, de ahorro, 401(k), IRA, de pensiones y de inversión son todas comunes. Es posible que incluso tengan una cuenta de jubilación de un antiguo empleador que no han visto en años.

Ayudar a sus padres a optimizar las cuentas es una buena manera de controlar mejor sus ingresos y activos:

• Si tienen varias cuentas de jubilación, combínelas en una cuenta con las tarifas más bajas. Sin embargo, no ignore las consecuencias fiscales de cobrar varios tipos de cuentas.
• Transfiera cualquier ahorro en efectivo a una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una tasa de interés competitiva.
• Revise las tarjetas de crédito abiertas y ayúdelos a concentrarse en usar una tarjeta con la tasa de interés más baja. Si alguna tarjeta no utilizada tiene cargos anuales, considere cancelarla.

Investigar los beneficios del gobierno

Todo el mundo está familiarizado con el Seguro Social, el programa de beneficios de jubilación administrado por el gobierno federal. Lo que muchas personas no saben es que existen muchos otros programas gubernamentales con una amplia gama de beneficios. Según la edad, los ingresos, la salud y los antecedentes de sus padres, podrían ser elegibles para cualquiera de los siguientes:

• Medicare
• Medicaid
• Seguridad de Ingreso Suplementario
• Seguro de Incapacidad del Seguro Social
• Beneficios para veteranos

Además, la mayoría de los estados también ofrecen una variedad de programas para garantizar que las personas mayores puedan satisfacer sus necesidades básicas, como:

• Facturas de servicios públicos subsidiados, incluidos electricidad, agua y teléfono
• Reducciones o exenciones de impuestos sobre la propiedad
• Programas de seguro médico administrados por el estado para complementar Medicare

Examinar planes de seguro

Si bien muchas de estas estrategias buscan reducir los costos directamente, examinar el seguro se trata del gasto total. La atención médica cuesta más que nunca, y es fundamental asegurarse de que su seguro se ajuste a sus necesidades.

Revise el seguro de salud de sus padres y evalúe si es el adecuado. ¿Tendría sentido un plan con una prima mensual más alta pero una mejor cobertura? ¿La cobertura de Medigap además de Medicare terminaría ahorrando dinero? ¿Son elegibles para Medicaid o un plan estatal de medicamentos recetados?

También es un buen momento para revisar otros tipos de seguros, como automóviles, vida y propietarios de viviendas, y asegurarse de que todos sus planes sean adecuados, apropiados y estén actualizados.

Considere un cambio de vivienda

El estadounidense promedio gasta casi el 35% de sus ingresos en vivienda, que es el gasto más grande para la mayoría. Como tal, es una buena idea considerar reducir los costos de vivienda para ayudar a ahorrar dinero.

Para algunos, esto podría significar reducir el tamaño de su hogar. Quizás tus padres se han quedado en la casa familiar una vez que todos los niños se mudaron y se encuentran con un espacio sin usar. Ya sea que sean dueños o alquilen, mudarse a una casa más pequeña puede ahorrar en costos de hipoteca o alquiler, así como costos asociados como el uso de energía y agua.

Si tus padres viven en una ciudad con un alto costo de vida, mudarse por completo podría tener sentido. Desarraigarse y mudarse a otra ciudad o estado es un proceso difícil, pero puede generar grandes ahorros.

Evaluar opciones de alimentos

Salir a comer puede ser divertido, pero los costos aumentan rápidamente. Si a tus padres les gusta cocinar, ayudarlos a controlar sus gastos en comida puede ser incluso divertido. Pueden verlo como una oportunidad para encontrar satisfacción en la cocina y tener cenas familiares semanales para fomentar el tiempo de calidad.

Si no pueden comprar y/o cocinar por sí mismos, consulte los servicios de entrega de comidas. Meals on Wheels tiene una red nacional de sucursales locales, pero existen servicios similares que podrían ser más adecuados para tus padres.

Establecer límites

Por mucho que quieras apoyar y ayudar a tus padres, también debes establecer límites. La mayoría de nosotros ya tenemos un plato lleno entre nuestras familias y carreras, y agregar obligaciones de los padres puede ser abrumador. Controlar el estrés generado por el sándwich es fundamental para su bienestar.

Uno de los aspectos más importantes del proceso es establecer expectativas realistas. Puedes ofrecer ayuda, pero tus padres tendrán que hacer su parte, ya sea apegarse a un presupuesto, cumplir con las solicitudes de subsidio y ayuda, o mantenerte informado sobre la situación. Si no cumplen, debe establecer desde el principio que no puede hacer todo por ellos.

También debe decidir cuánta asistencia tangible puede brindar sin arriesgar las finanzas de su propia familia. Ser cosignatario de un préstamo o contribuir con las facturas puede ser útil, pero hacerlo puede crearle grandes problemas más adelante si no cumplen con los pagos.

Reflexiones finales sobre mis padres que tienen dificultades financieras

Ayudar a los padres que tienen dificultades económicas es un proceso delicado. Desea ayudarlos a guiarlos en el camino hacia la estabilidad financiera, pero también desea respetar su autonomía y no excederse.

Como la mayoría de las cosas en la vida, este será un viaje y un proceso de aprendizaje. Hay innumerables maneras de reducir costos y ahorrar dinero, pero el apoyo de los seres queridos mientras enfrentan problemas financieros es invaluable.

Aborda el proceso con amor, respeto y paciencia, y ayudarás a tus padres a retomar el camino de la estabilidad financiera para un futuro mejor.