Millennials y el futuro de la banca

Cuando abrió su primera cuenta bancaria, probablemente se vio influenciado por lo que sabía sobre la banca de sus padres. Es posible que tus padres incluso te abrieran una cuenta cuando eras joven y, bueno, estuvo bien.

Pero luego te hiciste mayor y descubriste que tu vida no era como la de tus padres. Tal vez usted es persistente y felizmente soltero y necesita enfocar sus finanzas en sus metas a largo plazo. Tal vez ahora esté casado y tenga hijos y descubra que los cambios en su carrera requieren más flexibilidad financiera de la que necesitaba cuando estaba comenzando la universidad. ¿Todavía está pensando en comprar una casa en un mercado inmobiliario no tan estable? Si es así, esa es una aventura bancaria que también es toda tuya.

Bienvenido a la última etapa de la adultez cuando tienes que dar un paso atrás y ver cómo se ve el panorama general para ti. Lo que es realmente sorprendente es que si tiene entre veintitantos y cuarenta años, puede redefinir el sector financiero para adaptarlo a su estilo. De acuerdo, no es todo usted, también son los rápidos cambios en la tecnología. Pero cuando agrega esos avances con un gran sector de la población, puede encontrar que los millennials están influyendo en la industria bancaria, y su futuro puede parecerse mucho a su futuro.

¿Qué buscan los millennials en una institución financiera?

La respuesta corta es todo. Si eres millennial, estás en la edad en que tus finanzas son mucho más que solo pagar facturas y cubrir gastos. Está agregando dinero a su cuenta de ahorros tan a menudo como puede, está ingresando a su banca móvil y verificando el saldo de su préstamo, y está trabajando para aumentar su plan de jubilación.

Esas son solo la punta del iceberg. Puede tener su dinero repartido en docenas de ubicaciones, no solo en su banco o cooperativa de crédito. Es posible que tenga un proveedor de préstamos para estudiantes, un préstamo para vehículos e incluso un puñado de pagos BNPL (también conocido como "Compre ahora y pague después") en proceso.

Si usted es más del tipo de banca tradicional, también puede tener una tarjeta de crédito que sea su yo-yo financiero (aumenta este mes, retrocede el próximo mes) y tal vez incluso un certificado de depósito que simplemente está acumulando intereses. Si usa estos productos bancarios tradicionales, es solo porque le ofrecen grandes beneficios y recompensas.

¿Qué opinan los millennials acerca de su banco?

Por mucho que los millennials siempre estén dispuestos a una experiencia de usuario intuitiva en su aplicación de banca móvil, los millennials no son completamente indiferentes cuando se trata de su experiencia bancaria.

Como millennial, hay tres atributos comunes de sus servicios financieros ideales:

Banca digital . Cuenta con sus herramientas de banca digital para que administrar su dinero sea lo más fácil posible. Eso incluye sus inversiones, su seguro y, por supuesto, su billetera digital. Haga que mi dinero y mis finanzas en general sean intuitivos y accesibles en línea.

Servicio personalizado . Los consumidores millennials se han acostumbrado a obtener la experiencia del cliente que desean, que se adapta a sus necesidades. Es posible que haya elegido sus productos financieros debido a sus beneficios que se ajustan exactamente a sus hábitos bancarios milenarios. Para aquellos que no se ajustan perfectamente a usted, continúe buscando los servicios financieros que se adapten a sus necesidades.

Ajuste perfecto . Desde su supermercado favorito hasta su marca preferida de café, no hay ninguna de estas tonterías de talla única. Las generaciones mayores pueden tener sus preferencias simples cuando se trata de dónde guardar su dinero, pero es más probable que usted tenga muchas más preferencias. Su cuenta de ahorros para la salud solo puede estar conectada a su nómina, no a su institución financiera principal. ¿Por qué? Porque así es como te gusta.

De hecho, es posible que ni siquiera tenga un banco al que acudir o una cooperativa de crédito. Puede depositar su dinero en un gran banco solo porque hacer negocios en Wall Street es lo que hacen otros de su edad y esos bancos de Wall Street tienen la tecnología que desea. Su dinero puede estar fluyendo a través de un neobanco que ni siquiera tiene una sucursal.

Entonces, ¿cómo realiza un seguimiento de todos sus dólares y centavos si están repartidos por su entorno digital? ¿Siente que un banco o cooperativa de crédito es un recurso en el que confía? (Consejo:tienen conocimientos financieros inteligentes que puedes obtener).

¿Por qué los millennials a menudo parecen tener dificultades financieras?

Espera un minuto, ¿quién dice que sí? Tal vez esta sea una percepción errónea de las generaciones anteriores porque sus prioridades de gasto, ahorro y préstamo son diferentes a las de ellos. Cada generación tiene personas que tienen éxito y personas que luchan con la gestión de las finanzas, así que ignore las cabezas parlantes que agrupan a los millennials en un solo cubo. Los millennials simplemente están descubriendo su propia forma de administrar el dinero y los bancos y cooperativas de crédito se están transformando para ayudar con esos planes.

Sí, están los temidos préstamos estudiantiles de los que todo el mundo parece hablar, pero sigues pagándolos como el consumidor financieramente responsable que eres. Si los tiene, por supuesto, le gustaría que estuvieran detrás de usted.

De hecho, tan recientemente como en 2019, los millennials tenían más de 1 billón de dólares en deuda, pero eso también incluye hipotecas de viviendas. Hay una diferencia entre tener deudas y tener dificultades financieras.

Los millennials adoptan un enfoque diferente para gastar y ahorrar, y eso no significa que la deuda tenga que ser una lucha. Sin embargo, la deuda a menudo puede desviar fondos que de otro modo podrían ahorrarse, razón por la cual la deuda de préstamos estudiantiles es más desafiante:es un pago de un gasto pasado, a diferencia de las hipotecas, que son inversiones en finanzas futuras.

La verdad es que el 62 % de los millennials han utilizado servicios de préstamo y el 81 % de ellos han pagado su préstamo por adelantado. Pagar por adelantado un préstamo no suena como una lucha, suena como una idea inteligente.

Cuando se trata de ahorrar dinero y pagar deudas, los clientes millennials reconocen que tanto las deudas como los ahorros son importantes para su crédito y su futuro. Eso es definitivamente algo que puedes enseñar a la generación más joven.

Cómo los millennials podrían reinventar la industria bancaria

La tecnología puede ser la respuesta obvia. Como principalmente nativos digitales, los millennials tienen una mayor expectativa por las herramientas de banca digital. La automatización y una fuerte presencia digital pueden ser la diferencia entre el banco que elija y el banco que decida abandonar. Cuando se trata de diseñar la experiencia del cliente al realizar operaciones bancarias para los millennials, una aplicación de banca móvil suele ser más importante que el tipo de cuenta corriente.

Eso no quiere decir que un banco de Wall Street sea preferible a un banco de Main Street. Realidad:el 46 % de los millennials dice que la banca local es importante para sus necesidades bancarias diarias. Y los millennials están mucho más dispuestos a decir "Adiós" a un megabanco que no satisface sus necesidades, en comparación con cualquier generación anterior.

¿Qué quiere un millennial en una institución financiera?

Si bien sabe lo que desea que incluya su experiencia bancaria:la magia del banco digital, el servicio al cliente personalizado y la combinación perfecta de servicios financieros, el banco comunitario o cooperativa de crédito perfecto debe satisfacer sus necesidades emocionales. Los millennials están orgullosos de su dinero y del esfuerzo que han puesto para ganarlo. Es probable que se sienta estresado por sus finanzas porque es personal para usted, como debería ser. Como millennial, no quiere que le vendan productos, quiere construir una relación que le dé prioridad.

Mira dónde estás ahora mismo

¿Estás pensando en cómo planeas pagar la universidad de tus hijos o cómo encontrar la casa adecuada para tu creciente camada de niños peludos? Sus prioridades definirán cómo elige su institución financiera. Desea que un banco o cooperativa de crédito reconozca dónde están sus finanzas en este momento:con hijos o sin hijos, soltero o casado, trabajador independiente o saltando de trabajo. Los asuntos de dinero son un tema candente para casi todos. ¿Cuáles son los tuyos?

Comprender por qué quieres lo que quieres

Si quiere dejar su megabanco, no es solo porque necesita un nuevo pasatiempo. Hay una razón por la que está haciendo un cambio y es importante. Tal vez esté buscando consejos de inversión que lo ayuden a maximizar sus ahorros, o necesite iniciar una conversación sobre cómo administrar la deuda. ¿Qué te motiva?

Vea su mundo de cerca

Si bien existen problemas financieros globales (hola, inflación, nos vemos), también existen problemas financieros locales y regionales que un banco comunitario o una cooperativa de ahorro y crédito local entienden. Si se encuentra en una región agrícola, o si el sector energético impulsa su economía local, el asesoramiento financiero que sea relevante para el lugar donde vive y una institución financiera principal que apoye a su comunidad marca la diferencia. ¿Qué impulsa su economía local?

Sintoniza tu canal

Su comunidad no es el único lugar donde vive. El mundo digital es donde pasas tu tiempo, tu dinero y tu vida. Si elige comunicarse por mensaje de texto, infórmele a su institución financiera. Muchas instituciones financieras comunitarias están trabajando para brindar estas soluciones tecnológicas, pero también para hacer que su experiencia de banca digital sea personal. Déjalos y ayúdalos a satisfacer tus necesidades de la manera que prefieras. También estás definiendo la experiencia para las generaciones más jóvenes. ¿Cuál es tu canal digital?

Conoce y siente tu valor

El tamaño total de la generación del milenio (su generación incluye estadounidenses nacidos aproximadamente entre 1980 y 1995) le da una voz poderosa en el mercado, y el panorama financiero no es diferente. A medida que los boomers comiencen a entregar su riqueza a sus hijos, su poder adquisitivo solo aumentará.

Como un gran segmento comercializable, tiene muchas opciones para dirigir la industria. Como individuo, tiene dólares que necesita para invertir sabiamente y objetivos de vida que desea alcanzar. Lo que piensa y cómo se siente acerca de su dinero debe determinar sus opciones bancarias. ¿Su institución financiera comprende sus pensamientos y esperanzas para el futuro?

Encuentre la institución financiera para su vida

En este punto de tu edad adulta, es probable que ya te hayas dado cuenta de que tu camino es completamente diferente al de tus padres. Cambias de trabajo con más frecuencia, al igual que cambias de banco con más frecuencia. ¿El principal culpable? Su vida está cambiando rápidamente, siempre lo ha hecho, y tomar decisiones y hacer cambios para mantenerse al día solo tiene sentido.

Pero aquí está el panorama bancario general:no está obligado a navegar solo por todos estos cambios. Tu dinero es tu herramienta para ayudarte a vivir tu mejor vida. Tiene mucho sentido que tenga fácil acceso a la educación financiera avanzada que un banco comunitario o cooperativa de crédito tiene para compartir con usted.

Además, no están tratando de aumentar sus ganancias corporativas; están interesados ​​en ayudarlo a construir la mejor vida financiera ahora y en el futuro. Su futuro se parece mucho al tuyo. Es hora de cambiar la industria bancaria y elegir un nuevo hogar financiero que hará de su vida todo lo que desea que sea.