Qué hacer si tiene problemas con los pagos de préstamos estudiantiles

¿Recuerdas lo divertida que era la universidad? No, no el abarrotamiento nocturno, no las constantes mudanzas dentro y fuera de los dormitorios o apartamentos. Piense en los eventos en el campus a los que asistió, el entorno social general. La sensación de finalmente estar solo y, sí, absorber todo ese conocimiento para convertirte en un maestro en tu campo. No permita que las frustraciones de pagar por esos años de estudio y diversión arruinen las recompensas de comenzar en la edad adulta.

Esta es la verdad:la deuda es parte de la edad adulta. Si se siente estresado por los pagos de su préstamo estudiantil, eso se reflejará en el resto de su vida. Hoy es un préstamo estudiantil, y en el futuro puede ser un préstamo de automóvil o una hipoteca de vivienda que está pagando. Aprender las formas en que puede manejar su deuda en lugar de dejar que el estrés se acumule es una parte tan importante de su educación universitaria general como comprar y vender libros de texto cada semestre.

Aquí hay algo más de verdad:no estás solo. Casi 43 millones de estadounidenses tienen deudas estudiantiles, cerca de $1,59 billones. Si bien administrar el pago de su préstamo estudiantil no es el tipo de aventura y emoción que deseaba para su futuro, sigue siendo parte de la experiencia. Evitar que se vuelva estresante y abrumador es lo que quieres abordar, ¿verdad?

Nuestro objetivo es brindarle un plan de juego para administrar esos pagos de préstamos estudiantiles federales para reducir su estrés y el monto de su préstamo.

Conoce todos tus dólares y centavos

Esto puede sonar como otra tarea asignada, pero la mejor manera de saber cuánto dinero ingresa y cuánto dinero está pagando es juntarlo en un presupuesto. ¡Escúchanos! Sabemos que pensabas que habías dejado atrás la tarea, pero la realidad es que te acompañará para siempre, excepto que hay mucho más en juego que las calificaciones. Es por su propio bienestar financiero.

Si siente el pellizco del pago de su préstamo estudiantil todos los meses, tiene sentido ver a dónde va todo su dinero. Es posible que deba controlar las compras adicionales, como ropa, entretenimiento, cenas y otras cosas divertidas. Recortar todo de las cosas buenas puede resultar poco realista, por lo que saber cuánto está gastando realmente en cada categoría presupuestaria (facturas, vivienda, transporte, fondo de emergencia, videojuegos, etc.) puede ayudarlo a evitar errores presupuestarios comunes. Más importante aún, lo ayudará a ver dónde puede encontrar un poco más, o dónde reducirlo, para equilibrar el resultado final.

Si la perspectiva de compilar un presupuesto y colocar números en una hoja de cálculo inmediatamente le da urticaria, tal vez piense un poco diferente sobre sus finanzas. Tiene deudas y su dinero es la herramienta que lo ayudará a reducir su deuda estudiantil. Saber cómo su herramienta, su dinero, lo ayudará a mejorar su plan general de cuidado personal financiero requiere que sepa dónde está gastando su dinero y dónde podría necesitar ajustar esos gastos para mantener su cuidado personal en un nivel adecuado. incluso quilla.

Si la idea de una hoja llena de cajas diminutas le produce ansiedad, puede obtener una mano de J. Money from Budgets Are Sexy. Encontrará plantillas de administración de dinero descargables y gratuitas que lo ayudarán a diseñar un presupuesto o crear un plan de autocuidado financiero, cualquiera que sea el enfoque que lo ayude a entrar en la zona de pago de préstamos estudiantiles.

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Esto puede sonar absurdo, especialmente si tiene dificultades para hacer el pago mensual de su préstamo estudiantil tal como está, pero si puede ajustar su presupuesto hasta el punto en que pueda pagar $20 o $30 más cada mes, verá una gran diferencia. .

Estos pequeños pagos adicionales tienen un efecto de bola de nieve en sus préstamos estudiantiles que podrían ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo. Si todavía está en la escuela, estos pequeños pagos serán aún mayores, ya que aún no pagará intereses.

Además, eche un vistazo de cerca a esos préstamos. Muchos estudiantes tienen varios préstamos y uno puede tener una tasa de interés más alta que otro. Considere pagar cualquier extra hacia el préstamo con la tasa de interés más alta primero para hacer una mella más grande donde sea importante.

Los préstamos estudiantiles federales también pueden tener diferentes opciones de pago que un préstamo estudiantil privado, por lo que es importante tener una idea clara de todo el préstamo, cuánto debe y a qué tasa de interés. Al igual que el presupuesto, obtener una imagen clara de todos sus préstamos individualmente puede ayudarlo a encontrar la mejor manera de administrar múltiples deudas.

Cambia el flujo de dinero

Solo pagar el mínimo puede ser lo suficientemente desafiante. Si ya siguió nuestro primer consejo y el dinero que ingresa no es igual al dinero que sale, es hora de considerar sus pagos salientes. ¿También tienes deudas de tarjetas de crédito? ¿Sus préstamos estudiantiles privados están causando una lucha mayor que su préstamo federal? ¿Su plan de pago supera sus ingresos posteriores a la universidad?

Aquí hay dos caminos claros:aumentar la entrada de dinero o reducir la salida de dinero. Si bien eso suena simplista, es posible que la solución no lo sea.

Consideremos el dinero que ingresa. Usar su tiempo libre para dedicarse a un trabajo secundario podría ser una opción inmediata. A un plazo un poco más largo, es posible que desee considerar sus ingresos actuales frente a los ingresos potenciales. Siga buscando si quiere que su puesto de trabajo y sus ingresos mejoren.

Si la deuda de su préstamo estudiantil es el punto crítico en su plan financiero, comuníquese con su administrador de préstamos. Conozca todas sus opciones de pago, no solo las iniciales que se le dieron cuando comenzó a hacer los pagos del préstamo. Muchos prestatarios de préstamos estudiantiles no consideran que puede haber cierta flexibilidad si su prestamista sabe que desea hacer un esfuerzo para realizar los pagos.

Si eso resulta ser un callejón sin salida, no te rindas. Su opción de pago puede recaer en otro administrador de préstamos, incluido su propio banco comunitario o cooperativa de crédito. Nuevamente, la solución no siempre es fácil, pero refinanciar un préstamo estudiantil puede ampliar sus opciones y reducir sus gastos mensuales.

Tenga en cuenta que con los préstamos federales o un préstamo directo, puede haber beneficios que puede perder si refinancia, así que haga preguntas, conozca sus opciones y comprenda los detalles de los programas federales de ayuda para estudiantes.

Busque la ayuda de un experto

Dependiendo de su tipo de préstamo y su trayectoria profesional, puede tener opciones de condonación de préstamos estudiantiles; pero como vas a saber El secreto es que necesitas hacer las preguntas correctas a las personas adecuadas. Por ejemplo, la condonación de préstamos de servicio público requiere un compromiso de varios años de su parte, pero si es elegible, es mejor solicitarlo más temprano que tarde.

Una vez más, hable con un profesional de préstamos. Considere cuánto sabía cuando comenzó la universidad, cuando aceptó su primer préstamo estudiantil, y cuánto sabe ahora que lo está pagando. Además de cambiar las condiciones económicas, su posición financiera y sus ingresos podrían ayudarlo a obtener un préstamo privado. Incluso la consolidación de préstamos estudiantiles puede permitirle agrupar todos sus préstamos en un solo pago.

¿Y recuerda esos más de 40 millones de otros prestatarios de préstamos estudiantiles? Algunos de ellos han convertido su experiencia en su pericia. Numerosos blogueros han documentado su viaje de pago, y es posible que valga la pena seguir su camino para ayudarlo a que su dinero trabaje para usted. Como mínimo, podrían ser una voz que lo ayude a lidiar con el estrés de la deuda estudiantil.

Solicitar asistencia

La ayuda está ahí. Los servicios como Student Loan Borrower Assistance (SLBA) y el programa de condonación de préstamos estudiantiles del Departamento de Educación de EE. UU. brindan recursos invaluables que pueden ayudarlo a diferir los pagos, reducir su pago mensual e incluso perdonar una parte de sus préstamos. Las opciones y los recursos que encontrará en estos sitios pueden ayudarlo en cualquier etapa del pago de su préstamo estudiantil.

No todos califican, pero es importante saber qué recursos adicionales existen. Claro, parece tarea, pero esta tarea lo ayudará a mejorar su propio plan financiero para este mes y la duración del pago de su préstamo estudiantil.

No pongas el carro delante del caballo

Si es un nuevo estudiante universitario (o futuro estudiante universitario) en el proceso de solicitar un préstamo estudiantil, no se alarme por las noticias y la cobertura sobre préstamos federales para ayudarlo en la universidad. Pero definitivamente deberías estar informado. Infórmese sobre los beneficios y requisitos de los préstamos privados. Comprenda si un préstamo para padres, como un préstamo PLUS, es viable para usted y su familia.

Por ahora, sus mejores primeros pasos son considerar todas sus opciones de ayuda financiera, comenzando con la solicitud de ayuda financiera para estudiantes y continuando hasta que se gradúe. Con un poco de planificación anticipada y administración de tus gastos durante la universidad, puedes estar bien posicionado para cruzar ese puente cuando sea el momento.

Sí, el desafío de pagar la deuda de su préstamo estudiantil después de graduarse es una de las realidades de la experiencia posterior a la universidad, pero hay formas de planificar y prepararse para ese día cuando finalmente llegue. Trate de no dejar que el estrés de los pagos de préstamos estudiantiles lo abrume; aún tiene muchas otras experiencias universitarias para disfrutar primero.