Cómo Crear un Presupuesto en 5 Sencillos Pasos

Como regla general, se nos enseña a evitar gastar más de lo que ganamos. Es más fácil decirlo que hacerlo, especialmente si no tienes un plan concreto.

Ahí es donde entra en juego un presupuesto. Pero crear un presupuesto al que realmente te apegues puede resultar un desafío. Entonces, esto es lo que debe hacer para aliviar los dolores de cabeza y las frustraciones.

Antes de comenzar

Para crear un presupuesto que funcione, deberá aceptar la mentalidad correcta para que no se sienta derrotado antes de comenzar. Esto significa crear un plan realista y comprometerse a llevarlo a cabo, incluso en esas semanas y meses difíciles.

Si tiene más facturas que dinero, es totalmente comprensible tener problemas con el presupuesto. En este caso, deberá encontrar formas de complementar sus ingresos mensuales y posiblemente comenzar a buscar oportunidades más lucrativas.

Además, tenga en cuenta que el objetivo principal es reducir los gastos frívolos para que pueda hacer que su dinero trabaje para usted y logre sus objetivos financieros.

¿Qué es exactamente un presupuesto?

La definición de libro de texto de un presupuesto es “un plan para la coordinación de recursos y gastos”. Esta definición no hace mucho en absoluto, más allá de transmitir la necesidad de descubrir cómo hacer que sus ingresos y gastos funcionen para usted, de ahí la palabra "coordinación".

Pero, ¿qué significa esto realmente? Bueno, cuando presupuestas tu dinero, hay un resultado deseado. Para algunos, podría ser la supervivencia básica hasta que llegue el próximo cheque de pago, mientras que otros buscan pagar deudas, ahorrar para la universidad o comprar una casa.

Cómo crear un presupuesto

Ser capaz de realizar un seguimiento de sus gastos debería, en última instancia, llevarlo en la dirección correcta para alcanzar sus objetivos financieros. Y esto no significa tacañería o privación. Un presupuesto personal simplemente lo ayuda a tener una idea más precisa de adónde va su dinero y adónde debería ir.

Pero para que funcione, su presupuesto debe ser realista y debe comprometerse a llevarlo a cabo.

Paso 1:Reúna información financiera

Ahora que ha adoptado la mentalidad correcta acerca de los presupuestos o planes de gastos y ha adquirido una comprensión de su propósito real, es hora de crear el suyo propio. Pero antes de descargar algún programa de software elegante o comenzar a completar una hoja de cálculo de presupuesto, querrá recopilar una lista detallada de sus ingresos netos (pago neto) y gastos fijos.

Paso 2:seleccione un método de presupuesto

En esencia, desea averiguar cómo presupuestará su dinero para poder acumular sus ahorros para emergencias y el futuro. (No, no es un enfoque único para todos y sus necesidades podrían cambiar con el tiempo).

Muchos expertos financieros recomiendan el método 70:20:10 o 50:30:20, pero todo depende de lo que intente lograr. El método 70:20:10 sugiere que destine el 70 por ciento de sus ingresos a gastos, el 20 por ciento a ahorros y el 10 por ciento restante al pago de deudas.

Con el método 50:30:20, el 50 % se destina a gastos, el 30 % a deseos y el 20 % a una combinación de deudas y ahorros.

Por ejemplo, 70:20:10 puede funcionar para alguien con un fondo de emergencia saludable y un pago de deuda mínimo. Por el contrario, una persona con una buena cantidad de ingresos disponibles pero un montón de deudas probablemente podría beneficiarse más del método 50:30:20.

Paso 3:crea tu presupuesto

Ejecutar los Números

A continuación, sume todos sus gastos e ingresos mensuales para ver cuál es su posición. Como se mencionó anteriormente, si sus gastos superan con creces sus ingresos mensuales, el primer paso es reducir ese total a una cantidad manejable.

Eche un vistazo a sus extractos bancarios, recibos y extractos de tarjetas de crédito para ver dónde está gastando. Una vez que haya resuelto el problema, estará listo para comenzar a crear un presupuesto.

Asignar gastos

Según el método de presupuestación que haya seleccionado en el paso dos, deberá asignar las salidas o los gastos en consecuencia. En la mayoría de los casos, los cubos son:

• Gastos fijos, o sus necesidades. Estos incluyen el alquiler o la hipoteca, la comida, los pagos del automóvil, la ropa, el seguro, el cuidado de los niños, el cuidado de las mascotas y otros gastos relacionados con el hogar.
• Deuda, o sus obligaciones de deuda mensuales. Estos incluyen todo tipo de préstamos y deudas de tarjetas de crédito. Cuanto más puedas pagar cada mes, mejor. Priorice primero la deuda más cara para ahorrar en intereses.
• Ahorros, incluidos fondos para su fondo de emergencia y ahorros. Querrá de tres a seis meses de gastos en su fondo de emergencia para evitar incurrir en más deudas en caso de que surja una emergencia financiera. También es importante contribuir a las cuentas de jubilación para asegurar su futuro y aprovechar la contribución paralela de su empleador (si corresponde).
• Considere la posibilidad de automatizar sus aportes para la jubilación para asegurarse de cumplir con el plan y alcanzar sus objetivos de jubilación a tiempo. También desea permitir suficiente tiempo para que su dinero trabaje para usted a través del poder del interés compuesto, por lo que es mejor ser disciplinado con sus contribuciones para la jubilación lo antes posible.
• Gastos o deseos flexibles, ya que no tiene sentido privarse. ¡Es tu dinero y mereces disfrutarlo!

También necesitará un colchón que actúe como amortiguador para cubrir pequeños excedentes o gastos inesperados que surjan. Por ejemplo, si su factura de servicios públicos es $25 más de lo que proyectó o si su hijo tiene que pagar una tarifa de excursión de $15, no tendrá que echar mano de sus ahorros para cubrir el gasto.

Paso 4:Ejecute su plan

Si quieres ir a la vieja escuela, un cuaderno o lápiz y papel servirán. También puede volcar sus cifras en una hoja de cálculo y trabajar su presupuesto mensual a partir de ahí.

Pero si siempre está en movimiento y prefiere administrar su dinero con solo tocar un dedo, una herramienta o aplicación de presupuesto en línea puede ser más ideal. ¿No sabes por dónde empezar? Consulte esta lista completa de aplicaciones de software de presupuestos para poner en marcha su plan de gastos.

Paso 5:Recompénsate

Ha trabajado diligentemente durante todo el mes para seguir su presupuesto. Entonces, ¿por qué no recompensarte a ti mismo? Esto no significa gastar un fajo de dinero en efectivo en el centro comercial o en una juerga de mini compras o algo por el estilo. Pero puede incluir un pequeño porcentaje en su presupuesto para darse un capricho cada mes.

Consejos adicionales

Programación en línea o Pago de facturas en línea

Programar sus pagos con anticipación en línea o a través de la función de pago de facturas de su institución financiera disminuye la probabilidad de que su presupuesto se dispare. ¿Porque? A pesar de que los fondos permanecerán en su cuenta hasta la fecha en que deben retirarse, sabrá que el dinero está prohibido para gastos ocasionales.

Ahorro Automatizado

En lugar de luchar para ahorrar dinero cada mes después de que el pozo se seque, conviértalo en una prioridad automatizando sus ahorros. Al enviar los fondos a una cuenta separada en el momento en que se desembolsa su depósito directo, no tiene que pasar por la molestia de realizar una transferencia adicional. Además, no será tan tentador gastar el dinero que está en una cuenta de ahorros en la que no realiza transacciones regulares.

Si trabajas por cuenta propia, tendrás que ser un poco más disciplinado. Suponiendo que no se pague un salario, haga que sea una prioridad transferir fondos a su cuenta bancaria cada vez que los fondos lleguen a su cuenta. Si lo hace, se asegurará de alcanzar sus objetivos de ahorro cada mes.

Sistema de envolvente

¿No eres un gran fanático de las tarjetas y prefieres usar efectivo para los gastos diarios? El sistema de sobres puede ser perfecto para usted. En pocas palabras, transferiría la cantidad que presupuesta para ahorrar a la cuenta correspondiente, pagaría sus facturas y colocaría lo que queda en sobres etiquetados con el uso previsto. Los fondos se pueden mover entre sobres, pero una vez que están vacíos, sus gastos se detienen hasta el siguiente ciclo presupuestario.

Este sistema puede ser muy beneficioso si con frecuencia sobregira su cuenta al hacer compras diarias. También elimina la necesidad de realizar un seguimiento de cada centavo de su ingreso disponible gastado en "deseos", ya que es mucho más fácil ver dónde se encuentra con el efectivo en la mano que realizar un seguimiento de los saldos de las cuentas que pueden no reflejar lo que realmente ha gastado.

Si la idea de tener tanto efectivo a mano no le sienta bien, intente abrir una cuenta únicamente para sus ingresos disponibles. Solicite una tarjeta de débito y configure alertas de cuenta para evitar gastos excesivos.

Y si es realmente disciplinado, podría usar una tarjeta de crédito de recompensas para ganar algo a cambio de sus gastos, pero debe pagarlo todos los meses para evitar intereses. La forma más fácil de hacer que este método funcione para usted es establecer límites de gasto.

Línea de fondo

Hacer un presupuesto no tiene por qué ser un ejercicio agotador. Siguiendo estos consejos de presupuesto, estará en camino de dominar su dinero. Y no olvide ajustar sus números a medida que cambien sus objetivos o necesidades.