Cómo dejar de vivir de cheque en cheque

Vivir de cheque en cheque es un estilo de vida estresante y, desafortunadamente, también es común. Un estudio reciente de GoBankingRates descubrió que más del 40 % de los estadounidenses tienen menos de $300 en sus cuentas corrientes y de ahorros.

Esta estadística es alarmante porque todos sabemos que un golpe de mala suerte puede eliminar rápidamente al menos esa cantidad, si no mucho más. Ya sea un accidente automovilístico o un electrodoméstico de cocina roto, la vida puede volverse abrumadora si no está preparado financieramente.

En estas situaciones, muchas personas recurren a cargar tarjetas de crédito, ya sea para gastos básicos de subsistencia o emergencias únicas porque no pueden permitirse el lujo de reservar dinero para ahorrar.

¿Cuántos estadounidenses viven de cheque en cheque?

Según varios estudios recientes, tan solo el 50 % y el 78 % de los trabajadores estadounidenses viven de cheque en cheque. Eso significa que solo entre el 22 % y el 50 % de los estadounidenses tienen un fondo de emergencia. Y estos son los números que salieron antes del COVID-19.

Con millones de estadounidenses perdiendo sus trabajos, esos números son ciertamente más altos. Entonces, ¿qué puede hacer para asegurarse de estar preparado para una emergencia financiera? A continuación hay 11 cosas que puede hacer para romper el ciclo de cheque a cheque y asegurarse de estar listo para cualquier cosa que se le presente.

11 maneras de dejar de vivir de cheque a cheque

Pero no tiene por qué ser así. Siga estos pasos para crear una reserva financiera que lo ayudará a planificar emergencias, saldar deudas y comenzar a establecer metas financieras que realmente espera.

1. Realice un inventario financiero

Antes de pensar en su futuro financiero, debe comprender completamente su situación financiera actual. Comience mirando cada gasto que haya tenido en el último mes. Una manera fácil de hacerlo es revisando todos los estados de cuenta de sus tarjetas de débito y crédito.

Puede categorizar sus compras para tener una mejor idea de cómo está gastando su dinero:comestibles, restaurantes, gasolina, pagos mínimos de tarjetas de crédito, etc. Con suerte, no se sorprenderá con lo que ve, pero lo más probable es que sí. sorprendido por la rapidez con la que gastas el dinero sin que te des cuenta.

Cuando está haciendo su inventario financiero, también es un buen momento para ver la deuda que debe. Pregúntese qué tan bien está manejando sus obligaciones mensuales.

2. Continúe haciendo sus pagos a tiempo

¿Está al menos haciendo sus pagos mínimos cada mes? La falta de pagos puede comenzar rápidamente a reducir su puntaje de crédito, por lo que es importante pagar los saldos de su préstamo y tarjeta de crédito a tiempo con regularidad.

Si solo paga el mínimo cada mes, calcule cuánto tiempo le tomará pagarlo por completo y cuánto más pagará en intereses a lo largo del tiempo.

La mayoría de las hipotecas de tasa fija y los préstamos estudiantiles federales tienen tasas de interés bajas. Entonces, si tiene otros pagos de deuda con intereses altos, asegúrese de priorizarlos primero. Según sus pagos de intereses y el panorama financiero general, puede ser conveniente incluir el pago agresivo de su deuda en su nuevo plan financiero.

3. Cambia tus hábitos de gasto

Ahora que sabe cómo gasta su dinero cada mes, es hora de ajustar su actitud hacia el dinero. Tal vez ya solo gaste dinero en lo esencial, pero la mayoría de las personas tienen al menos algunos hábitos frívolos si viven de cheque en cheque.

Identifique sus puntos débiles y descubra cómo puede planificar con anticipación para evitarlos. Por ejemplo, si con frecuencia se encuentra demasiado ocupado para preparar la cena durante la semana laboral, pase una tarde libre cocinando comidas congeladas de bajo costo.

A menudo, los mejores lugares para ahorrar dinero no son en artículos costosos, sino en gastos pequeños y recurrentes que se acumulan con el tiempo. Descubre tus vicios y luego crea un plan para eliminar la tentación.

Hablando de tentaciones, si tiene problemas con las deudas, asegúrese de dejar de usar sus tarjetas de crédito. Manténgalo bajo llave en casa si es necesario. Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta peligrosa para guardar en su billetera, especialmente cuando está cargando artículos que en realidad no necesita.

Incluso si puede hacer sus pagos mensuales, piense en todos los intereses adicionales que pagará además del costo original del artículo. ¿Realmente vale la pena? En la mayoría de los casos, probablemente no.

4. Reduzca su presupuesto

Ahora que ha descartado gastos frívolos para estirar su cheque de pago, necesita recortar aún más ese presupuesto reduciendo el personal.

Mire sus principales gastos mensuales, incluso las "necesidades", y evalúe dónde puede recortar. ¿Podría mudarse a un apartamento más pequeño o empezar a usar el transporte público para ahorrar gasolina?

También debe revisar su plan de telefonía celular. Es bueno tener un teléfono inteligente elegante con datos ilimitados, pero sería difícil llamarlo una necesidad cuando puede usar fácilmente un teléfono plegable barato para llamadas de emergencia.

¿Qué pasa con su presupuesto de comestibles? No tiene que llenarse con opciones baratas y poco saludables solo para ahorrar dinero, pero probablemente haya algunos derroches que podría reducir. Reduzca la cantidad de días que come carne o abastézcase de los productos básicos de su despensa cuando estén en oferta.

¿Puedes deshacerte del cable y confiar únicamente en Netflix? ¿O incluso sin televisión? Algunas de estas sugerencias pueden parecer grandes sacrificios, pero eso es lo que se necesita para dejar de preocuparse por sobregirar su cuenta corriente antes de recibir su próximo cheque de pago.

5. Crea un Fondo de Emergencia

La mejor manera de evitar un cheque sin fondos, una tarjeta de débito rechazada o una nueva deuda es proteger sus finanzas con ahorros. La mayoría de los expertos están de acuerdo en que necesita un mínimo de tres tipos diferentes de cuentas de ahorro. El primero es un fondo de emergencia de $1000 que debe mantenerse en una cuenta accesible.

Un fondo de emergencia es su principal prioridad cuando reserva dinero para ahorrar. Este fondo solo debe usarse cuando tenga un gasto imprevisto, como la reparación de un automóvil. Una vez que retire el dinero, asegúrese de reponerlo a $1,000 tan pronto como pueda.

6. Priorice sus ahorros

A continuación, ahorre de 3 a 6 meses adicionales de gastos de manutención en una cuenta de ahorros. Esta cuenta debería cubrir todas sus necesidades básicas en caso de que pierda su trabajo o no pueda trabajar por algún motivo.

No es divertido imaginar que estas cosas sucedan, pero son una realidad desafortunada en la economía actual. Solo toque este dinero si ha perdido su principal fuente de ingresos. Después de eso, es hora de empezar a pensar en la jubilación.

7. Ahorre para la jubilación

Nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar, así que trate de ahorrar al menos una pequeña cantidad cada año en el plan 401(k) de su empleador, una IRA u otra cuenta de ahorros para la jubilación. Una vez que haya cubierto estas tres cuentas de ahorro, puede comenzar a guardar dinero para otras compras grandes, como un auto nuevo o unas vacaciones.

Si las finanzas son ajustadas, puede que le resulte difícil reservar tanto dinero cada mes. Pero es importante comenzar, incluso con una pequeña cantidad, para que no se quede completamente sin aliento cuando surja un gasto inesperado.

Si ha descubierto formas de reducir sus gastos, es importante que desvíe parte de ese dinero a una cuenta de ahorros de alto rendimiento para que no se endeude la próxima vez que necesite algo de efectivo.

Si necesita comenzar lentamente, intente guardar solo el 1% de cada cheque de pago. Si gana $ 1,000 cada dos semanas, eso es solo $ 10. Todos los meses, trate de aumentar su meta de ahorro en otro 1%. Se sorprenderá gratamente de lo rápido que crece su cuenta de ahorros.

8. Reduzca su brecha de ingresos

Después de haber calculado todos los números y determinado cuánto necesita gastar y ahorrar, es posible que aún se quede corto. Tal vez tenga muchas deudas que pagar o varios hijos que mantener. Sin embargo, a veces, incluso después de eliminar todas las compras superfluas, es posible que sus facturas superen sus ingresos mensuales.

Cuando no queda más dinero para ahorrar, eso le deja la opción de ganar algo más de efectivo. Hay innumerables maneras de hacer esto. Podrías conseguir un trabajo de medio tiempo, comenzar un trabajo secundario, conducir para Uber o Lyft, o comenzar a invertir para obtener más ingresos pasivos.

Pídele un aumento de sueldo a tu jefe o consigue un trabajo de medio tiempo en tus días libres.

9. Vende artículos que ya no necesitas

Venda artículos de su hogar que ya no usa o necesita, ya sea en Craigslist o eBay. No solo ganará algo de dinero extra, sino que le dará la oportunidad de ordenar su hogar.

También podría tener una venta de garaje o vender verduras de su jardín. Solo estás limitado por tu imaginación. Y si no está seguro de por dónde empezar, busque varias ideas y vea cuál despega más rápido.

10. Vive por debajo de tus posibilidades

Gastar menos de lo que ganas es una necesidad absoluta. Es la única manera de lograr la libertad financiera. Si lleva un estilo de vida que no puede pagar, nada de lo que haga en esta lista importará mucho.

La mejor manera de vivir por debajo de sus posibilidades es reducir sus gastos. Puede hacerlo no saliendo a cenar con tanta frecuencia, no comprando cosas que no necesita y aprendiendo a entretenerse de forma gratuita o económica.

11. Mantente optimista

Si bien su objetivo inmediato podría ser evitar ahogarse en sus facturas y otras cargas financieras, pronto podrá ver más adelante.

Trate de no sentirse demasiado abrumado por la vida y recuerde que nada es permanente. Una vez que adquiera el ritmo de hacer los sacrificios necesarios para mantener la cabeza fuera del agua, pronto podrá ajustar su enfoque al siguiente nivel.

Cuando esté cerca de alcanzar sus hitos de ahorro, fíjese otra meta por la cual trabajar. Tal vez sea un viaje de ensueño o aprender una nueva habilidad profesional para un trabajo en un campo diferente.

Comience a pensar en cómo es para usted la independencia financiera y planee los pasos que debe seguir para llegar allí. Ni siquiera tiene que requerir ningún respaldo financiero, sino solo un poco de valentía. Puedes hacer mucho y no hay nada mejor en lo que invertir que en ti mismo.