Cómo optar por no recibir ofertas de tarjetas de crédito

No importa cuántas veces se mude, probablemente encuentre ofertas de crédito y seguros en el correo casi todos los días. A veces son fáciles de detectar según el nombre de la empresa que figura en el sobre. Otras veces te engañan para que abras uno debido a un texto que parece oficial.

De cualquier manera, puede ser estresante y molesto revisar constantemente montones de ofertas preseleccionadas. Tienes que decidir cuáles realmente necesitas y luego descubrir cómo desechar todo lo demás. La buena noticia es que ya no tienes que pasar por este engorroso proceso.

De hecho, puede solicitar optar por no recibir la mayoría de las ofertas de seguros y créditos preseleccionados para que pueda eliminar la carga de analizar montones de correo cada día. Siga leyendo para averiguar de dónde proviene todo este correo no deseado y qué puede hacer para evitar que llegue.

¿Por que recibes tantas ofertas de tarjetas de credito?

Los acreedores compran información sobre los consumidores de las principales agencias de crédito, incluidas Experian, Equifax y TransUnion.

Las agencias de crédito recopilan su información financiera para ayudar a los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito a evaluar su solicitud de crédito. También venden esa misma información a prestamistas y otros acreedores que desean enviar ofertas específicas a los consumidores.

Pueden adaptar sus ofertas de crédito y seguro preseleccionadas en función de los criterios de crédito específicos que conocen sobre usted, incluido su puntaje de crédito y cualquier otra cosa que aparezca en su informe de crédito.

Las compañías de seguros pueden hacer lo mismo, enviarle una nueva oferta para intentar tentarlo a cambiar de póliza con ellos. El proceso puede sonar como un conflicto de intereses, pero es perfectamente legal de acuerdo con la Ley de informes crediticios justos (FCRA).

Ofertas preseleccionadas basadas en su crédito

Es posible que se sorprenda gratamente al descubrir que las ofertas preseleccionadas que recibe se basan legítimamente en su perfil crediticio. Por lo tanto, si los términos se ven bien y necesita una nueva tarjeta de crédito o un préstamo, esto podría ser una buena opción.

Alternativamente, es posible que no aprecie que su información financiera personal se esté utilizando para hacer que otras personas ganen dinero, especialmente cuando se trata de nuevas líneas de crédito.

Tanto los pros como los contras vienen con este tipo de ofertas preseleccionadas, así que siga leyendo y piense cuáles tienen una mayor prioridad para usted en su vida.

¿La exclusión voluntaria puede ayudar a prevenir el robo de identidad?

Una de las ventajas más significativas de optar por no recibir materiales de marketing crediticio es evitar el robo de identidad. No será una situación curativa, pero ayudará mucho.

Esto se debe a que la forma más segura de deshacerse de ofertas de seguros y créditos no utilizados y no deseados es triturar toda la documentación correspondiente. Pero la mayoría de la gente no hace eso. En su lugar, puede tirar todo a la basura o romperlo varias veces, en el mejor de los casos.

Esto facilita que una persona sin escrúpulos busque en la basura ofertas de tarjetas de crédito y complete la información como si fuera usted. A partir de ahí, pueden abrir una cuenta de tarjeta de crédito y disfrutar gastando sin preocuparse por las facturas. ¿Por qué?

¡Porque están adjuntos a su informe de crédito! Y si no controla su informe de crédito con regularidad, podría pasar meses o incluso años sin darse cuenta de que tiene una cuenta fraudulenta abierta a su nombre.

Las víctimas de robo de identidad se enfrentan a meses de problemas

Puede llevar meses y meses de trámites burocráticos y molestias rastrear los orígenes de la tarjeta de crédito y eliminar toda la información negativa de su informe.

Es por eso que siempre recomendamos un mínimo de dos pasos simples para prevenir el robo de identidad:

1. Cancelar ofertas preseleccionadas.
2. Revise su informe de crédito al menos una vez al año.

¿Otra opción para evitar que se abran tarjetas de crédito fraudulentas a tu nombre? Implementar un congelamiento de crédito, que ahora es un servicio gratuito a través de cada uno de los burós de crédito. Como resultado, los acreedores no podrán obtener una copia de su informe crediticio para verificar las solicitudes. Esto puede detener el proceso de aprobación para los posibles ladrones de identidad.

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¿Cuáles son las otras ventajas de excluirse?

Además de prevenir el robo de identidad y todo el daño que conlleva, hay otros beneficios al optar por no recibir ofertas de mercadeo de crédito. Para decirlo claramente, el correo no deseado es molesto y te hace perder el tiempo. Imagínese si sumara cuántos minutos al día pasó hojeando el correo que ni siquiera quiere.

A lo largo de la vida, terminaría siendo una gran cantidad de tiempo. Además, crea un desorden innecesario en su casa si no tiene la oportunidad de atender esas pilas de sobres de inmediato. Y piensa en todo ese papel y en cuántos árboles fueron talados. Sin mencionar el dinero desperdiciado en los suministros, el franqueo y la gasolina para entregar cada uno de esos sobres.

Impacto Ambiental

La cantidad de residuos ambientales y económicos es enorme. Al optar por no participar, puede ahorrar recursos naturales y humanos mientras pasa más tiempo haciendo las cosas que realmente disfruta.

¿Otra gran ventaja de optar por no participar? Limita la cantidad de tentación de sacar crédito que en realidad no necesita. Puede pensar que una nueva tarjeta de crédito de recompensas se ve increíble, pero ¿realmente necesita cargar gastos adicionales? Probablemente no.

Optar por no participar ayuda a mantener su puntaje de crédito bajo control porque no está constantemente salpicado de solicitudes de crédito, ofertas de préstamos, opciones de refinanciamiento y otras molestias.

¿Cuáles son las desventajas de excluirse?

Al mismo tiempo, recibir ofertas preseleccionadas de crédito y seguro por correo puede ser útil si está buscando activamente una nueva tarjeta de crédito, préstamo o póliza de seguro. Esto es especialmente cierto si te gusta estar al tanto de las mejores ofertas.

Se le proporcionarán opciones de productos e incluso se le pueden ofrecer ofertas únicas que no están disponibles para el público. Según quienes le envían estas ofertas, disfrutará de los beneficios de poder comparar mejor las compras. Además, potencialmente recibirá más poder adquisitivo.

También es útil porque debería poder tener una mejor idea de las ofertas válidas para su perfil de crédito. Dado que los acreedores compraron su información personal, tienen una idea general del tipo de términos y condiciones para los que podría calificar.

No hay garantía de una aprobación previa hasta que pase por el proceso de solicitud formal. Sin embargo, al menos puede tener una buena idea de qué esperar de los acreedores en general.

¿Cuál es la mejor manera de encontrar ofertas de préstamos y tarjetas de crédito?

Si no quiere lidiar con un buzón lleno de ofertas preseleccionadas, aún puede ver sus ofertas de tarjetas de crédito precalificadas y preaprobadas en línea.

Es posible que también desee averiguar para qué ofertas califica al consultar su informe de crédito. Es fácil de hacer simplemente visitando AnnualCreditReport.com.

Allí puede completar un formulario en línea, enviar una solicitud por escrito o llamar para obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las tres agencias de crédito. Desafortunadamente, no ofrecen un puntaje de crédito gratuito, pero puede averiguar qué información lo está influyendo.

Puntuaciones de crédito educativas gratuitas

Puede obtener un puntaje de crédito educativo gratuito de varios sitios web como Credit Karma. Solo sepa que estos tipos de puntajes de crédito utilizan un método diferente al puntaje FICO más popular y VantageScore. Por lo tanto, es posible que no sean del todo precisos.

Si desea la representación más precisa, puede solicitar un puntaje de crédito único directamente de FICO o VantageScore por menos de $20.

Conocer su puntaje de crédito lo ayuda a comprender en qué tipo de rango de crédito se encuentra. Luego, si tiene un crédito bueno o excelente, puede buscar ofertas de primera de los acreedores.

Prestamistas con poco crédito

Si tiene un historial crediticio promedio o malo, es posible que deba buscar prestamistas y compañías de tarjetas de crédito que se especialicen en trabajar con consumidores que no tienen un historial crediticio perfecto.

Te lo ponemos fácil proporcionando reseñas de los mejores prestamistas para cada tipo de crédito. Luego puede solicitar una aprobación previa de cada uno para comparar los términos del préstamo. Puede encontrar reseñas similares de tarjetas de crédito en cualquiera de los principales sitios de comparación.

Las aprobaciones previas generalmente solo implican una consulta suave en su informe de crédito, por lo que no tiene que preocuparse por dañar su puntaje de crédito hasta que realmente envíe una solicitud.

Cómo optar por no recibir ofertas de crédito y seguros

Si decide que optar por no compartir la información de las agencias de crédito es la mejor decisión para usted, es un proceso sencillo.

¿Desea excluirse de las listas de ofertas preaprobadas o campañas de marketing directo? Puede eliminar su nombre de cualquier lista de marketing compilada por una agencia de crédito visitando un sitio web o haciendo una llamada telefónica.

De hecho, la Comisión Federal de Comercio respalda un solo número de teléfono y sitio web. Ha sido creado específicamente para este propósito, por lo que no es necesario que se comunique con cada buró de crédito por separado.

Servicios de exclusión

Aquí está la información que necesita:

Llame al 1-888-5-OPTOUT o al 1-888-567-8688 para optar por no participar por teléfono o visite www.optoutprescreen.com para optar por no participar en línea.

Si lo prefiere, también puede optar por no participar directamente a través de cada una de las compañías de informes crediticios. Puede encontrar su información de contacto aquí.

Deberá proporcionar su nombre actual, número de seguro social, dirección y fecha de nacimiento. Dado que esta información es tan confidencial, asegúrese de estar en el sitio web correcto o de haber llamado al número de teléfono correcto antes de continuar.

Si opta por no participar electrónicamente, su solicitud solo es válida por cinco años. Sin embargo, puede excluirse permanentemente enviando un formulario por correo, que puede encontrar en línea. Siempre puede cambiar de opinión y volver a participar a través del sitio web o el número de teléfono. Solo toma unos minutos.

¿La exclusión voluntaria elimina todas las ofertas de crédito y seguros?

Desafortunadamente, optar por no participar no resolverá todos sus problemas de correo no deseado. Es probable que todavía reciba nuevas ofertas de acreedores con los que ya hace negocios.

Por ejemplo, la compañía de su tarjeta de crédito podría enviarle una oferta para una tarjeta mejorada, o su banco podría intentar que obtenga un préstamo personal. Por supuesto, puede comunicarse directamente con el acreedor para salir de su lista de solicitud interna, pero no hay garantía de que funcione.

Otras compañías también envían ofertas de crédito generales incluso sin comprar su información de una agencia de crédito. La solicitud de exclusión lo elimina a usted de las listas de las agencias de crédito, no a nadie con acceso a las Páginas Blancas.

De todos modos, verá una reducción notable en la cantidad de ofertas no solicitadas que recibe cada día cuando opta por no participar, lo que aún puede ser un gran alivio.

Cómo optar por no recibir otros tipos de correo basura y teléfono de telemercadeo Llamadas

La información de contacto para darse de baja mencionada anteriormente solo funciona para las ofertas que se originan con las agencias de informes crediticios. Pero es probable que también reciba toneladas de otros correos no solicitados. No se preocupe, también es posible ayudar a aligerar la carga de esos anuncios.

Puede optar por no recibir anuncios por correo durante cinco años completando el formulario en Direct Marketing Association. Una vez más, esto solo se aplica a las empresas que trabajan con DMA, por lo que no será el fin absoluto del correo no solicitado. Pero es un gran comienzo para vaciar su buzón, especialmente cuando se combina con la opción de exclusión de crédito.

Servicios de 'No llamar'

Si recibe muchas llamadas de vendedores telefónicos, también pueden eliminarlo de esas listas. Para hacerlo, llame al 1-888-382-1222 o visite www.donotcall.gov.

Puede registrar uno o más números de teléfono para colocarlos en la lista No llamar. Solo recuerda que las organizaciones sin fines de lucro, las campañas políticas y las firmas de encuestas aún pueden llamarte incluso si completaste estos formularios.

Puede llevar unos minutos ponerse en contacto con cada una de estas organizaciones para optar por no participar en varias ofertas. Pero ese tiempo es escaso en comparación con el tiempo que ahorrará cuando elimine la molestia de las abrumadoras pilas de correo no deseado que trae todos los días.