Cómo jubilarse anticipadamente

Tradicionalmente, la mayoría de los estadounidenses trabajaban hasta que tenían sesenta y tantos años y luego se jubilaban con una pensión y sus propios ahorros. En estos días, las pensiones no son tan comunes como lo eran antes. Y cada vez más estadounidenses están interesados ​​en jubilarse temprano y no quieren esperar hasta los 65 años.

Para muchas personas, la idea de la jubilación anticipada suena maravillosa pero poco realista. Puede que le encante la idea de jubilarse temprano y tener más tiempo para dedicarse a pasatiempos y hacer las cosas que disfruta. Pero tampoco ve una forma realista de hacer que esto suceda.

Si puede relacionarse con este sentimiento, tengo buenas y malas noticias para usted. La buena noticia es que la jubilación anticipada es mucho más posible de lo que piensa. La mala noticia es que se necesita mucha planificación y disciplina financiera para llegar allí.

7 pasos para jubilarse anticipadamente

Al igual que con cualquier objetivo en la vida, la mejor manera de buscar la jubilación anticipada es desarrollar un plan y comenzar a tomar medidas. Si desea jubilarse anticipadamente, estos son siete pasos que puede seguir:

1. Definir lo que significa jubilarse anticipadamente

Jubilarse temprano es un concepto un tanto vago y significará diferentes cosas para diferentes personas. Para algunas personas, "jubilarse anticipadamente" puede significar 35 años, y para otras, puede significar 55 años.

Muchas personas se están uniendo al movimiento FIRE, que significa “independencia financiera, jubilación anticipada”. Es un movimiento de estilo de vida que se ha vuelto popular en los últimos años. Se trata de frugalidad, ahorros agresivos e inversión. El objetivo de estos adherentes es jubilarse a los 30, 40 o 50 años, para viajar y perseguir proyectos apasionantes.

Algunas personas pueden querer dejar de trabajar por completo y otras pueden simplemente querer trabajar menos. El punto es que necesitas identificar cuáles son tus objetivos desde el principio.

Dedique algún tiempo a pensar en cómo sería su estilo de vida ideal para la jubilación. ¿Quieres dejar tu trabajo y viajar a tiempo completo? ¿O espera renunciar a su trabajo corporativo y encontrar un trabajo secundario que sea más satisfactorio?

Una vez que haya definido lo que significa jubilarse anticipadamente, puede hacer un balance de dónde se encuentra actualmente. Debería tomarse un tiempo para evaluar su patrimonio neto, sus niveles de gasto actuales y cuánta deuda tiene.

2. Calcule sus gastos de jubilación

Ahora que sabe cuáles son sus objetivos y está listo para comenzar a planificar su jubilación, debe determinar su número de jubilación. Esta es la cantidad de dinero que necesitará tener en ahorros para cubrir sus gastos y jubilarse cómodamente.

Este número será ligeramente diferente para todos, pero en general, es una buena idea ahorrar unas 30 veces más que sus gastos anuales estimados. A partir de ahí, puede dividirlo en metas de ahorro mensuales.

Por supuesto, hay varios factores que pueden afectar su número de jubilación ideal. Por ejemplo, si golpea una recesión que sin duda afectará a sus cuentas de jubilación. Y deberá planificar el costo de la inflación.

También deberá considerar sus opciones de seguro médico, ya que su empleador ya no lo proporcionará.

Si tiene problemas para calcular cuánto dinero necesitará, puede ser una buena idea trabajar con un planificador financiero certificado o un asesor financiero. Ellos pueden ayudarlo a descubrir qué necesitará y cómo llegar hasta allí.

3. Reduzca sus gastos

Le resultará muy difícil alcanzar sus objetivos de jubilación si gasta más de lo que gana. Una vez que sepa cuánto necesita ahorrar, debe analizar bien su presupuesto e identificar las áreas en las que puede recortar.

Las áreas que le darán el mayor rendimiento a su inversión son la alimentación, la vivienda y el transporte. Si puede eliminar la necesidad de un vehículo, podría ahorrarse mucho dinero en pagos de automóviles, gasolina y mantenimiento anual.

Puedes ahorrarte mucho dinero si te saltas la comida para llevar y eliges hacer tu propia comida en casa. Y puede ahorrar dinero en costos de vivienda viviendo por debajo de sus posibilidades o pagando su hipoteca antes de tiempo, de lo que hablaremos con más detalle a continuación.

4. Diversifique sus flujos de ingresos

Al final del día, solo habrá tanto que pueda recortar de su presupuesto. Por lo tanto, una de las mejores maneras de alcanzar sus objetivos de ahorro más rápido es encontrar formas adicionales de ganar dinero.

Las opciones para ganar dinero extra con un trabajo de medio tiempo o un trabajo secundario son infinitas. Y muchas personas pueden hacer crecer sus actividades secundarias hasta el punto en que superan los ingresos anuales que obtienen de su trabajo de tiempo completo.

Y al diversificar sus flujos de ingresos, se protege financieramente y tiene más tranquilidad. Tendrás más opciones si te despiden repentinamente o te encuentras con dificultades financieras.

5. Lleve al máximo sus cuentas de jubilación

Todos los que se jubilan anticipadamente se enfocan en maximizar sus ahorros para la jubilación. Una de las mejores formas de hacerlo es a través de cuentas de jubilación, IRA y 401(k) patrocinadas por el empleador. Sin embargo, hay un límite de cuánto puede invertir anualmente.

Las acciones, los bonos y los bienes raíces también son buenas opciones de ahorro para la jubilación. El uso de aplicaciones de microinversión es una buena manera de ahorrar dinero regularmente aquí y allá sin siquiera pensar en ello. El punto es, comience a invertir de inmediato y guarde tanto dinero como pueda.

6. Pagar deuda

Una de las mejores maneras de reducir sus gastos mensuales y tener más dinero para ahorrar para la jubilación es pagar su deuda existente. Sería mejor que se deshiciera de cualquier deuda de tarjeta de crédito con intereses altos lo antes posible.

También es una buena idea eliminar los préstamos para automóviles u otros tipos de deuda de consumo. Otra estrategia que puede considerar es pagar su hipoteca antes de tiempo.

Los expertos financieros están divididos sobre si esta es la mejor estrategia. Pero no hay duda de que la vida en la jubilación será más fácil y menos estresante si no tiene que preocuparse por una hipoteca.

7. Piensa en tu plan B

Con suerte, podrá pagar su deuda rápidamente, reducir sus gastos y estar en camino de jubilarse temprano. Pero una vez que llegue a la jubilación anticipada, es muy probable que algo no salga completamente de acuerdo con el plan.

Quizás tenga una crisis de salud que consuma sus ahorros. Tal vez la economía se hunda en una recesión y reduzca sus ahorros para la jubilación a la mitad. A veces, los jubilados anticipados descubren que jubilarse anticipadamente no es tan divertido como imaginaban que sería.

De cualquier manera, debe tener un plan de respaldo para lo que hará si las cosas no salen según lo planeado. Su sustento financiero es demasiado importante como para arriesgarse a saltarse este paso.

Línea de fondo

Con la estrategia y la planificación correctas, la oportunidad de jubilarse anticipadamente es una posibilidad genuina. Tómese el tiempo para definir sus objetivos, determine cuánto necesita ahorrar y luego comience a tomar medidas para lograrlo.

Es una buena idea reunirse regularmente con su planificador financiero. Esa persona puede responsabilizarlo y asegurarse de que se mantenga encaminado hacia el cumplimiento de sus objetivos de ahorro.

Obviamente, cuanto más dinero ahorre, más rápido alcanzará sus objetivos de jubilación. Pero no te olvides de disfrutar el proceso a lo largo del camino.