¿Los préstamos estudiantiles afectan el puntaje de crédito?

Dado que la educación universitaria es costosa, pocas personas pueden pagarla sin un préstamo. Afortunadamente, los préstamos estudiantiles están disponibles y generalmente tienen tasas significativamente más favorables que otros tipos de préstamos. Desafortunadamente, todavía son bastante altos y puede ser difícil pagarlos en el mercado laboral actual.

Es por eso que nuestros lectores a menudo preguntan:"¿Los préstamos estudiantiles afectan el puntaje crediticio?"

La respuesta simple es sí; Los préstamos estudiantiles afectan su puntaje de crédito de la misma manera que otros préstamos. Si desea mejorar su puntaje de crédito para préstamos futuros, entonces puede continuar leyendo este artículo, ya que explicará qué son los préstamos estudiantiles, cómo afectan su puntaje de crédito y cómo se refleja eso en su informe de crédito.

¿Qué son los préstamos estudiantiles?

Un préstamo estudiantil es un tipo de préstamo a plazos donde sacas una suma global de dinero y luego devuélvalo en pagos establecidos a lo largo del tiempo hasta que el saldo del préstamo estudiantil se pague por completo. Permite a los estudiantes pagar la educación postsecundaria y lo siguiente:

• Colegiatura
• Papelería
• Equipo
• Alojamiento para estudiantes
• Libros de texto

Hay tres tipos de préstamos estudiantiles:

• Préstamos privados para estudiantes
• Préstamos federales para estudiantes
• Refinanciar préstamos

Eche un vistazo a la siguiente sección para ver lo que necesita solicitar y las tasas de interés promedio.

Préstamos privados para estudiantes

Los préstamos estudiantiles privados son ofrecidos por instituciones financieras como los bancos . Es una opción de finanzas personales que le permite solicitar un préstamo para estudiantes en cualquier momento sin plazos estrictos. Para ser aprobado para un préstamo estudiantil privado, es posible que deba cumplir con los siguientes criterios:

• Inscripción en una escuela elegible
• Ingresos constantes (es posible que necesite prueba de ingresos)
• Cumplir con los requisitos previos de crédito y tener un puntaje mínimo de 670
• Tienes 18 años o más

Si tiene menos de 18 años y no tiene un ingreso regular para demostrar que puede pagar los préstamos estudiantiles, es posible que necesite un cosignatario. El codeudor será responsable del préstamo en caso de incumplimiento.

Los préstamos estudiantiles privados tienen tasas de interés más bajas, con una tasa variable promedio que va del 0,99 % al 11,98 % y tasas fijas que van del 1,49 % al 12,99 %.

Préstamos federales para estudiantes

Los préstamos estudiantiles federales son proporcionados por el gobierno y tienen plazos estrictos , por lo que no podrá solicitarlos en ningún momento. Las estadísticas de préstamos estudiantiles muestran que el 90% de los préstamos estudiantiles son préstamos federales. La tasa de interés promedio de los préstamos estudiantiles para préstamos federales oscila entre el 3,73 % y el 6,28 % y la establece el Congreso anualmente.

Para solicitar un préstamo federal para estudiantes, puede completar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) . Este formulario le permite solicitar becas, subvenciones, programas de trabajo y préstamos federales para estudiantes.

Para obtener la aprobación de un préstamo federal para estudiantes, debe cumplir con los siguientes criterios:

• Eres ciudadano estadounidense o no ciudadano elegible
• Tiene un número de seguro social válido
• Está inscrito en una escuela elegible

Hay algunos beneficios de los préstamos federales que no puede obtener de los préstamos estudiantiles privados. Por ejemplo, es posible que pueda obtener la condonación de un préstamo estudiantil de trabajo social o vincular sus pagos a sus ingresos cuando se gradúe.

Refinanciar préstamos

Después de graduarse de la universidad y haber realizado pagos constantes de su préstamo estudiantil, es posible que pueda solicitar un refinanciamiento de préstamos estudiantiles. En este escenario, un prestamista privado paga su préstamo estudiantil y le brinda un nuevo plan de pago con mejores condiciones . Esto generalmente incluye tasas de interés más bajas o un período de pago más largo.

Para ser elegible para la refinanciación de préstamos estudiantiles, es posible que necesite un puntaje FICO de 690 o más. Para garantizar que su puntaje de crédito se mantenga alto, debe ser puntual con su plan de pago de préstamos estudiantiles.

¿Aparecen los préstamos estudiantiles en los informes de crédito?

Un préstamo estudiantil funciona como cualquier otro préstamo a plazos, por ejemplo, una hipoteca o un préstamo para automóvil. Eso significa que aparecerá en su informe de crédito. Dado que los préstamos estudiantiles suelen ser sustanciales, pueden tener un gran impacto en los informes crediticios.

Si obtiene un préstamo federal para estudiantes, no se reflejará en su informe de crédito hasta que reciba el monto de su préstamo. Por otro lado, los préstamos estudiantiles privados requerirán una verificación de crédito que se reflejará en su informe de crédito.

Los préstamos estudiantiles en los documentos del informe crediticio se reflejarán en su informe crediticio mientras aún esté en la universidad y si suspende temporalmente los pagos de su préstamo.

Tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados se eliminarán de su informe de crédito 7,5 años después de su último pago. También hay formas de eliminar los préstamos estudiantiles de su informe de crédito, que explicaremos más adelante en el artículo.

¿Cómo afectan los préstamos estudiantiles a su puntaje crediticio?

Ahora que sabemos la respuesta a la pregunta "¿los préstamos estudiantiles afectan el puntaje crediticio?" deberíamos profundizar en cómo.

En primer lugar, es importante establecer cómo se calcula un puntaje de crédito para que pueda tener una mejor idea de cómo un préstamo estudiantil puede afectar su puntaje. Su puntaje FICO se calcula utilizando datos que se dividen en cinco categorías:

• Historial de pagos:35 %
• Cantidades adeudadas:30 %
• Duración de su historial crediticio:15 %
• Cualquier crédito nuevo que tenga:10 %
• Combinación de créditos (cuántos tipos diferentes de crédito tiene):10 %

Estos puntajes se calculan utilizando datos positivos y negativos tomados de su informe de crédito. Los porcentajes muestran la importancia de cada sección en el cálculo de su puntaje crediticio general.

Ahora que sabe más sobre el cálculo del puntaje crediticio, echemos un vistazo a la importancia de la deuda de préstamos estudiantiles y los factores que afectan el puntaje crediticio al obtener un préstamo estudiantil.

Cómo los préstamos estudiantiles mejoran su combinación crediticia

Aunque la combinación de créditos solo representa el 10 % de su puntaje crediticio, sigue siendo importante. Tener un crédito renovable, como una tarjeta de crédito, y un crédito a plazos, como un préstamo para automóvil, puede mejorar su puntaje de crédito. Si paga su préstamo estudiantil y era su único crédito a plazos, es posible que experimente una ligera caída en su puntaje crediticio. Sin embargo, puede optar por otros tipos de crédito a plazos y aun así mantener una buena combinación de crédito.

Los préstamos estudiantiles pueden alargar el historial crediticio

La duración de su historial crediticio también forma parte del cálculo de su puntaje crediticio. Dado que los préstamos para estudiantes a menudo tienen largos períodos de pago, tener uno puede ayudarlo a crear un excelente informe crediticio. Pero esto también dependerá de qué tan bien administre su préstamo.

Cómo los préstamos en mora afectan su puntaje de crédito

Cuando no realiza los pagos durante largos períodos de tiempo, puede terminar en incumplimiento de pago de su préstamo estudiantil, lo que puede tener un impacto negativo grave en su puntaje de crédito. Pagar los préstamos estudiantiles en mora puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio, y puede mejorar gradualmente a medida que su morosidad se hace mayor.

Sin embargo, si está atrasado unos días en los pagos, no tendrá un impacto serio en su informe de crédito. Por otro lado, si tiene 30 días o más de retraso en sus pagos de préstamos privados para estudiantes, puede aparecer en su informe de crédito. Los pagos atrasados ​​de préstamos estudiantiles federales se informarán a las agencias de crédito después de 90 días de no realizar el pago.

¿Qué sucede si no paga los préstamos estudiantiles?

Es posible que se encuentre en una situación en la que no pueda pagar su préstamo estudiantil. Sus préstamos estudiantiles y puntaje de crédito se verán afectados por esto. Si está en una rutina financiera, es posible que desee optar por un aplazamiento de préstamo estudiantil. Esto le permite posponer sus pagos hasta por tres años. Sin embargo, esto no proporciona la condonación de préstamos estudiantiles antiguos.

Pero si se niega a pagar los préstamos estudiantiles sin ningún motivo, puede sufrir las siguientes consecuencias:

• Incumplimiento de préstamo: Si no realiza los pagos de acuerdo con los términos acordados en el pagaré, significa que está en incumplimiento. En algunos casos, se deberá pagar el monto total de su préstamo y esto puede llevar a la recuperación de propiedad personal para pagar el préstamo.
• Reduce la puntuación de crédito: Si no realiza los pagos del préstamo estudiantil después de varios meses, se informará a las principales agencias de crédito y su puntaje de crédito se reducirá significativamente.
• Sin ayuda futura: Puede perder la ayuda financiera futura si no paga sus préstamos estudiantiles. Su nuevo puntaje de crédito puede hacer que no sea elegible para futuros préstamos, y los préstamos en mora afectan sus posibilidades de recibir subvenciones y becas.
• Demandas: Si no disputa los préstamos estudiantiles con razones de por qué no puede hacer los pagos, puede enfrentar acciones legales. El prestamista tiene derecho a vender su préstamo a una agencia de cobro de deudas que puede intentar cobrar su deuda estudiantil. No resolverlo puede resultar en una demanda.

Cómo deshacerse de los préstamos estudiantiles

Como se mencionó anteriormente, hay una manera de eliminar los préstamos estudiantiles legalmente sin pagar. Sin embargo, ninguna de estas opciones es fácil. Para un préstamo federal para estudiantes, es posible que pueda optar por programas de condonación tales como:

• Perdón a través de reembolsos basados ​​en los ingresos
• Condonación de préstamos por servicio público
• Condonación de préstamos para maestros
• Condonación de préstamos estudiantiles de Obama
• Condonación de préstamos para estudiantes militares

Si tiene un préstamo estudiantil privado, es posible que pueda deshacerse de la deuda del préstamo estudiantil a través de la bancarrota. Tendrá que declararse en capítulos 7 y 13 de bancarrota y presentar una demanda de procedimiento contradictorio. Además, necesitará un abogado especializado en bancarrotas, lo que puede costarle mucho dinero.

Tanto para préstamos estudiantiles privados como federales, puede solicitar la anulación por discapacidad total y permanente. Esto solo está disponible para estudiantes discapacitados. El informe de crédito de cancelación de discapacidad del préstamo estudiantil debe indicar que ya no debe la deuda.

Resumir

Como puede ver, los préstamos estudiantiles pueden tener un efecto negativo y positivo en su puntaje de crédito . Si realiza los pagos a tiempo, demostrará que puede administrar sus préstamos de manera efectiva. Pero si no paga sus préstamos estudiantiles y no cumple con los términos de su acuerdo, su puntaje crediticio se desplomará y puede enfrentar acciones legales.

Al solicitar un préstamo estudiantil, asegúrese de sopesar sus opciones y obtenga un préstamo que no perjudique sus finanzas. Los préstamos federales para estudiantes tienen la mayor cantidad de beneficios y son más indulgentes con los estudiantes cuando se trata de pagos atrasados ​​en comparación con los préstamos privados.

Esperamos que este artículo le haya ayudado con la información que estaba buscando sobre préstamos estudiantiles e informes de puntaje de crédito.

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Preguntas frecuentes

¿Cuándo aparecen los préstamos estudiantiles en los informes de crédito?

Los préstamos privados para estudiantes pueden aparecer en un informe de crédito después de que el prestamista envíe los datos a las tres principales agencias de crédito. Por otro lado, los préstamos federales para estudiantes no aparecerán en su informe de crédito hasta que los estudiantes reciban el préstamo.

¿Cuánto tiempo pueden permanecer los préstamos estudiantiles en su informe de crédito?

Los préstamos para estudiantes permanecerán en su informe crediticio durante 7,5 años después del último pago. Los préstamos estudiantiles morosos y en mora aparecerán en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha de morosidad.

¿El pago de préstamos estudiantiles aumentará mi puntaje de crédito?

Sí, si realiza pagos regulares de sus préstamos estudiantiles y cumple con los términos de pago, su puntaje de crédito puede aumentar.

¿Los préstamos federales para estudiantes afectan los puntajes de crédito?

Sí, los préstamos federales para estudiantes afectan el puntaje crediticio ya sea al disminuir o aumentar su puntaje. Puede aumentar su puntaje crediticio si realiza sus pagos a tiempo y tiene una combinación de crédito renovable y a plazos. Pero sus puntajes pueden disminuir si no realiza los pagos después de varios meses sin proporcionar los motivos de su incapacidad para realizar los pagos.

¿Cómo puedo borrar los préstamos estudiantiles de los informes de crédito?

Puede borrar los préstamos estudiantiles de su informe de crédito disputándolos como inexactos. Por otro lado, las agencias de crédito eliminarán automáticamente los préstamos estudiantiles de los informes crediticios después de 7,5 años. Esto no será un problema si ha logrado pagar sus cuotas durante el transcurso de su préstamo.

¿Qué pasa si no puedo pagar mis préstamos estudiantiles?

Esto es lo que preocupa a la mayoría de las personas que se preguntan:"¿Los préstamos estudiantiles afectan el puntaje crediticio y en qué medida?" Si no puede pagar su préstamo estudiantil, puede intentar solicitar un aplazamiento del préstamo estudiantil, que le permite posponer sus pagos hasta por tres años. También puede comunicarse con su administrador de préstamos y encontrar una manera de hacer pagos mensuales asequibles.