Préstamos a corto plazo:una guía financiera completa

A veces suceden cosas inesperadas. Las reparaciones de automóviles no planificadas, las pandemias y las emergencias médicas pueden causar estragos en las finanzas personales o comerciales. Si no tiene un fondo de emergencia o si el gasto es demasiado grande, los préstamos a corto plazo son una opción que puede usar para cubrir el gasto.

¿Qué es un préstamo a corto plazo?

Los préstamos a corto plazo son un tipo de financiamiento que no requiere garantía y debe pagarse en 12 meses o menos. Algunos incluso pueden tener plazos tan cortos como unas pocas semanas.

Estos préstamos no se limitan a un determinado tipo. Pueden ser una línea de crédito o un préstamo a plazos a corto plazo. Con una línea de crédito, usted pide dinero prestado según sea necesario, mientras que un préstamo a plazos requiere pagos mensuales fijos.

Además, los préstamos a corto plazo se pueden usar para varios propósitos, pero generalmente se toman para cubrir un gasto de emergencia. Si necesita efectivo para cubrir una endodoncia inesperada o problemas menores de flujo de efectivo comercial, un préstamo a corto plazo podría ser una posible solución.

¿Cómo funcionan los préstamos a corto plazo?

Obtener un préstamo a corto plazo generalmente implica solicitar un préstamo con un prestamista o usar una línea de crédito existente. El prestamista le exigirá que pague el préstamo de acuerdo con los términos que acordó. Si bien comparten algunas similitudes con otros tipos comunes de préstamos, existen algunas diferencias importantes que querrá tener en cuenta.

• Importe del préstamo: El monto que puede pedir prestado con un préstamo a corto plazo varía según el producto de préstamo y el estado en el que vive. Por ejemplo, algunos prestamistas de préstamos personales tienen diferentes montos mínimos de préstamo según el lugar donde vive. Algunos prestamistas de préstamos personales pueden permitirle pedir prestado tan solo $ 100, mientras que otros prestamistas pueden tener un monto mínimo de préstamo más alto.
• Condiciones de pago: Los préstamos a corto plazo pueden durar desde una semana hasta 12 meses. Sin embargo, dependiendo del producto de préstamo que utilice, un préstamo a corto plazo podría ser más largo. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con tasa de interés anual del 0 % puede tener un período de promoción sin intereses que dura hasta 18 meses.
• Tipos de interés: Si obtiene un préstamo a corto plazo con un prestamista, lo más probable es que le cobren tasas de interés, a menos que califique para una promoción sin intereses. Para ganar más dinero, los prestamistas suelen cobrar tasas de interés más altas en los préstamos a corto plazo. Esto es especialmente cierto en el caso de los prestamistas de día de pago. Su tasa de interés dependerá de algunos factores, pero el principal será su puntaje de crédito.
• Colateral: La mayoría de los préstamos a corto plazo no están garantizados, pero algunas opciones garantizadas pueden requerir garantías. Un préstamo a corto plazo podría garantizarse con algo como el título de un vehículo. Por lo general, los préstamos garantizados tendrán una tasa de interés más baja que los préstamos no garantizados, pero corre el riesgo de perder su garantía si no paga el préstamo.

Tipos de financiación a corto plazo

Hay varias formas diferentes de préstamos a corto plazo para considerar usar. Usando la información adicional a continuación, puede obtener más información sobre los diferentes tipos de préstamos a corto plazo para determinar cuál funcionaría mejor para su situación:

Préstamos a plazos

El prestamista le otorga un préstamo a plazos en una suma global. Cuando paga el préstamo, le envía al prestamista pagos en cuotas mensuales fijas. A diferencia de una tarjeta de crédito, el préstamo tiene una fecha de finalización clara y su pago mensual será el mismo cada mes.

Si utiliza este tipo de préstamo, asegúrese de que puede pagar los pagos mensuales. Omitir un pago o no cumplir con el préstamo puede causar un daño grave a su puntaje de crédito.

Adelantos en efectivo

Un anticipo de efectivo es un préstamo a corto plazo que le permite pedir prestado efectivo con su tarjeta de crédito. Es un proceso fácil que implica visitar un cajero automático e ingresar su PIN. Esto puede ser útil si necesita efectivo de inmediato.

Pero antes de salir corriendo al cajero automático más cercano para sacar algo de efectivo, tenga en cuenta que esta opción es costosa. Estará obligado a pagar tarifas de transacción y posiblemente una tasa de interés más alta que la tasa de compra normal de su tarjeta. Por lo general, también se le cobrarán intereses a partir de la fecha de su retiro, incluso si paga el saldo de su estado de cuenta en su totalidad.

Préstamos de día de pago

Un préstamo de día de pago es un tipo de préstamo a corto plazo que está diseñado para ser pagado en su próximo día de pago. Estos préstamos pueden tener tasas de porcentaje anual (APR) de hasta 400%. La APR mide qué tan caro es un préstamo al considerar su tasa de interés, junto con las tarifas.

Los préstamos de día de pago son conocidos por sus términos de pago depredadores, incluidas las altas tasas de interés y las tarifas, por lo que es una buena idea evitar estos préstamos y usarlos solo como último recurso.

Préstamos sobre el título del automóvil

Un préstamo sobre el título del automóvil es un tipo de préstamo garantizado que utiliza el vehículo del prestatario como garantía. Si posee un vehículo, puede usarlo como garantía para obtener un préstamo a corto plazo. La mayoría de los prestamistas solo permiten del 25 al 50 % del valor del automóvil por el monto del préstamo. Muchos préstamos sobre el título del automóvil también pueden tener términos abusivos, por lo que deberá tener cuidado antes de inscribirse en uno. Si no cumple con los términos del préstamo, el prestamista puede recuperar su automóvil.

Préstamos puente

Los préstamos puente a menudo se utilizan cuando se muda y pueden ayudar a cubrir los gastos de transición y de última hora durante el proceso de mudanza. Un préstamo puente puede usarse como una forma de comprar una casa nueva antes de vender la que ya tiene.

Es posible que pueda usar los ingresos de un préstamo puente para cubrir los costos de cierre o el pago inicial de su nueva casa y luego pagarlo una vez que venda su casa actual.

Líneas de crédito

Otra opción que podría tener sentido es utilizar la línea de crédito de su tarjeta de crédito como un tipo de préstamo a corto plazo. Por ejemplo, puede tener una tarjeta de crédito en su billetera con un límite de crédito de $10,000. Cuando utiliza este tipo de préstamo, pide dinero prestado según sea necesario y no tiene un calendario de pago establecido.

Además, también puede usar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para pedir dinero prestado. Con esta opción, nuevamente solo paga intereses sobre la cantidad real que necesita. Sin embargo, tenga en cuenta que puede perder su casa si no paga el préstamo.

Alternativas a los préstamos a corto plazo para el mal crédito

Además de un préstamo de día de pago, existen formas alternativas de cubrir los gastos de emergencia:

• Ayuda financiera de amigos o familiares — es posible que pueda explicar su situación a amigos o familiares de confianza y obtener ayuda.
• Crowdfunding — dependiendo de las circunstancias por las que necesite un préstamo a corto plazo, es posible que pueda utilizar una plataforma de financiación colectiva.
• Iglesias u organizaciones benéficas — si pertenece a una iglesia, es posible que tengan fondos disponibles para ayudar a los feligreses que sufren problemas financieros a corto plazo. Las organizaciones comunitarias caritativas locales también pueden ayudar.
• Alternativa de préstamo de día de pago de una cooperativa de crédito federal — con un préstamo alternativo de día de pago de una cooperativa de ahorro y crédito federal, los prestatarios pueden obtener hasta $2,000 con un interés máximo del 28 % con un plazo de préstamo de 1 a 12 meses.

Alternativas a los préstamos a corto plazo para el mal crédito

Además de un préstamo de día de pago, existen formas alternativas de cubrir los gastos de emergencia:

• Ayuda financiera de amigos o familiares — es posible que pueda explicar su situación a amigos o familiares de confianza y obtener ayuda.
• Crowdfunding — dependiendo de las circunstancias por las que necesite un préstamo a corto plazo, es posible que pueda utilizar una plataforma de financiación colectiva.
• Iglesias u organizaciones benéficas — si pertenece a una iglesia, es posible que tengan fondos disponibles para ayudar a los feligreses que sufren problemas financieros a corto plazo. Las organizaciones comunitarias caritativas locales también pueden ayudar.

Alternativa de préstamo de día de pago de una cooperativa de crédito federal — con un préstamo alternativo de día de pago de una cooperativa de ahorro y crédito federal, los prestatarios pueden obtener hasta $2,000 con un interés máximo del 28 % con un plazo de préstamo de 1 a 12 meses.

Cómo obtener un préstamo a corto plazo

Debe investigar todas sus opciones antes de solicitar un préstamo a corto plazo. Una vez que esté listo para obtener un préstamo a corto plazo, estos son los pasos a seguir:

1. Encuentre un prestamista

Primero, querrá encontrar un prestamista para usar. Hay una variedad de diferentes tipos de prestamistas a considerar:

• Neobancos (también llamados prestamistas en línea)
• Bancos tradicionales
• Uniones de crédito
• Prestamistas de préstamos de día de pago

Querrás investigar cada uno de los tipos anteriores y leer varias reseñas de clientes antes de elegir un prestamista para usar.

2. Compara tarifas y términos

Es común que los prestamistas ofrezcan varios tipos diferentes de productos de préstamo a corto plazo. Antes de presentar la solicitud, es una buena idea comparar las tasas de interés y los plazos de pago para cada tipo de préstamo entre varios prestamistas diferentes.

También es importante revisar la letra pequeña de un préstamo a corto plazo antes de firmar cualquier papeleo. Asegúrese de entender cómo y cuándo debe pagar su préstamo.

3. Enviar una solicitud

Después de decidirse por un prestamista y un tipo particular de préstamo a corto plazo, deberá solicitar un préstamo personal. Los documentos exactos que deberá proporcionar varían según el prestamista. Es probable que deba proporcionar estados de cuenta bancarios, licencia de conducir o identificación, talones de pago y posiblemente formularios de impuestos.

4. Reciba una suma global

En la mayoría de los casos, una vez que haya sido aprobado, lo más probable es que el prestamista deposite directamente los fondos en su cuenta bancaria. Por lo general, esto sucede el mismo día hábil en que se aprueba su solicitud.

El resultado final

Aunque usar un pequeño préstamo personal para cubrir gastos de emergencia puede ser una buena idea, primero investigue. Si bien existen prestamistas legítimos a corto plazo, muchos prestamistas a corto plazo pueden cobrar tarifas abusivas y altas tasas de interés por este tipo de préstamo. Estas tarifas pueden hacer que sea difícil salir de un ciclo de necesidad de un nuevo préstamo a corto plazo para pagar su último préstamo a corto plazo.