Los intereses de los préstamos estudiantiles permanecen exentos. Esto es lo que necesita saber.

El 20 de marzo de 2020, en un esfuerzo por aliviar la carga financiera de COVID-19, el gobierno detuvo los pagos de préstamos estudiantiles federales y, junto con eso, eliminó los intereses de los préstamos estudiantiles durante la indulgencia. Eso significaba que no se acumularían intereses sobre ningún saldo de préstamo, ya sea que el prestatario siguiera haciendo pagos mensuales o no.

Se pretendía que la indulgencia durara hasta el 30 de septiembre de 2020, y la nación esperaba que las cosas "volvieran a la normalidad" para entonces.

Más de un año después de la implementación inicial de estas medidas, el mundo se está abriendo lentamente a medida que más y más personas se vacunan. Sin embargo, todavía estamos lidiando con COVID-19 y sus efectos en el empleo y la economía, y muchos estadounidenses todavía necesitan un alivio financiero. Debido a esto, la suspensión del pago de préstamos estudiantiles y la exención de intereses se han extendido hasta el 30 de septiembre de 2021.

Entonces, ¿qué significa eso para usted como prestatario? Tenemos respuestas a sus principales preguntas a continuación.

Suspensión del pago de préstamos estudiantiles y exenciones de intereses durante el COVID-19:descripción general y cronograma

A los prestatarios de préstamos estudiantiles federales se les ha otorgado alivio de las siguientes maneras:

• Se han suspendido los pagos. No está obligado a realizar un pago mensual de su préstamo en este momento.
• El interés de los préstamos estudiantiles federales se fijó en 0%. Estos préstamos no devengarán intereses durante el período de indulgencia.
• Se suspendieron los cobros de préstamos en mora y las agencias de cobro deben pausar la correspondencia con los prestatarios en mora.

Estas medidas se implementaron automáticamente para todos los préstamos federales para estudiantes y durarán hasta el 30 de septiembre de 2021.

Esta fecha no es la primera ni la única fecha límite que ha tenido la indulgencia. La fecha límite se ha extendido varias veces desde marzo de 2020. Aquí hay una descripción general de los cambios que se han realizado durante el último año y algunos nuevos desarrollos en la posible condonación de préstamos estudiantiles para muchos prestatarios.

• 13 de marzo de 2020: El entonces presidente Donald Trump declara una emergencia nacional por el COVID-19.
  
  
• 20 de marzo de 2020: La oficina de Ayuda Federal para Estudiantes comienza a suspender los pagos de préstamos y a renunciar a los intereses de los préstamos federales para estudiantes y a pausar los cobros de los préstamos federales para estudiantes en mora.
  
  
• 27 de marzo de 2020: Se promulga la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (Ley CARES) y las medidas de alivio de los préstamos estudiantiles se extienden hasta el 30 de septiembre de 2020.
  
  
• 8 de agosto de 2020: Dado que el COVID-19 mantiene cerradas muchas empresas y las tasas de desempleo siguen siendo altas, la indulgencia de los préstamos estudiantiles se extiende hasta el 31 de diciembre de 2020.
  
  
• 4 de diciembre de 2020: La indulgencia de préstamo estudiantil se extiende por tercera vez, hasta el 31 de enero de 2021.
  
  
• 20 de enero de 2021: El presidente Joe Biden presta juramento y, como uno de sus primeros movimientos como presidente, solicita que el Departamento de Educación extienda el alivio de los préstamos estudiantiles hasta el 30 de septiembre de 2021.
  
  
• 13 de marzo de 2021: El secretario de Educación, Miguel Cardona, anuncia que los prestatarios que fueron defraudados por sus escuelas con fines de lucro recibirán la condonación total de los préstamos estudiantiles.
  
  
• 30 de marzo de 2021: El alivio de los préstamos estudiantiles se ofrece para los Préstamos Federales para la Educación Familiar (FFEL), muchos de los cuales no se incluyeron anteriormente en la suspensión de pagos o la exención de intereses porque fueron administrados por un prestamista comercial.

El coronavirus y los pagos de su préstamo estudiantil:preguntas frecuentes

Con la exención de los intereses de los préstamos estudiantiles, los prestatarios pueden respirar aliviados por el momento, pero es posible que muchos aún tengan preguntas. Aquí están las respuestas a las más comunes.

¿Soy elegible para la asistencia de préstamos estudiantiles federales?

El Departamento de Educación dice que los prestatarios que hayan realizado pagos después del 13 de marzo de 2020 son elegibles para recibir reembolsos si necesitan el efectivo.

Si sus préstamos están en mora, está a salvo de los cobros en este momento. También puede recibir un reembolso de cualquier salario o reembolso de impuestos que haya sido incautado desde el 13 de marzo de 2020 para pagar estos préstamos.

Si su préstamo está en mora con una agencia privada de cobranza contratada por el Departamento de Educación, esas agencias deben dejar de enviar correspondencia de cobranza durante la suspensión. Eso significa que no recibirá llamadas telefónicas, cartas ni estados de cuenta hasta el 30 de septiembre.

¿Puedo seguir haciendo pagos aunque se hayan suspendido los pagos de préstamos federales para estudiantes?

Sí, puede continuar realizando pagos. De hecho, es una gran idea porque su pago total se destinará directamente al capital en lugar de que una parte pague intereses. Esto le ayudará a pagar el préstamo más rápido. Una vez que termine la indulgencia, el saldo de su préstamo será menor, lo que significa que se le cobrarán menos intereses.

He aquí un ejemplo:

Supongamos que tiene un saldo de préstamo estudiantil de $ 10,000 con una tasa de interés anual del 4%. Antes de que se detuvieran los pagos y se eximiera el interés de los préstamos estudiantiles, su pago mensual era de $300, de los cuales alrededor de $42 pagaban intereses. Si no paga nada durante la indulgencia (marzo de 2020 a septiembre de 2021), tendrá un saldo de préstamo de $10,000 cuando finalice la indulgencia y se le cobrarán alrededor de $42 por mes en intereses.

Ahora, si puede seguir pagando $ 300 por mes, los $ 300 completos se destinarán a pagar su préstamo. Eso significa que los $42 que estaba pagando en intereses se aplican al saldo de su préstamo. Son $504 adicionales por año que se destinan al saldo de su préstamo.

Si realizó ese pago de $300 desde marzo de 2020 hasta septiembre de 2021, un total de 19 meses, con el monto total destinado a su saldo de capital, podría pagar $5,700 de ese préstamo y tendría un saldo de préstamo de $4,300. Debido a que el saldo sería menor, también lo sería la cantidad de interés que se le cobraría cada mes. Cuando finalice la indulgencia, se le cobrará menos de $ 20 por mes en intereses.

¿También se ha renunciado a los intereses de los préstamos privados para estudiantes?

No. Se ha renunciado a los intereses de los préstamos para estudiantes y se han suspendido los pagos solo para los préstamos federales para estudiantes. El Departamento de Educación no tiene la autoridad legal para establecer reglas para préstamos privados.

Si actualmente tiene préstamos privados y tiene dificultades para pagarlos, comuníquese con sus prestamistas para ver si tienen medidas de alivio disponibles. Estas son algunas de las opciones que algunos prestamistas privados han ofrecido a los prestatarios:

• Indulgencia de hasta 24 meses según cada caso
• Tipo de interés temporal más bajo
• Pago temporal más bajo
• Pagos de interés únicamente
• Un mes de pagos omitidos cada 12 meses
• Aplazamiento de pago

Muchas de estas opciones se brindan caso por caso y solo se pueden ofrecer a los prestatarios al día que hayan realizado pagos puntuales consecutivos. Tenga en cuenta, también, que muchas opciones de alivio de préstamos privados no detendrán los intereses y pueden continuar acumulándose incluso si su préstamo entra en indulgencia o puede omitir los pagos. Asegúrese de investigar y trabajar con su prestamista para ver qué hay disponible para usted.

¿Es ahora un buen momento para refinanciar mis préstamos estudiantiles?

Puede ser un buen momento para refinanciar préstamos estudiantiles si actualmente los tiene, ya que las tasas aún son bajas. Sin embargo, si tiene préstamos federales para estudiantes en este momento, no debe refinanciar en este momento. Cuando refinancia préstamos estudiantiles federales, lo hace a través de un prestamista privado, que los convierte en préstamos privados con nuevos términos. Al hacer esto, perderá la suspensión de pagos e intereses porque solo está disponible para préstamos federales.

Si todavía se pregunta si debe refinanciar sus préstamos estudiantiles, hable con un asesor financiero, quien puede brindarle el mejor consejo en función de su situación financiera.

¿Cómo afecta la suspensión de los pagos de préstamos para estudiantes a mi participación en los programas de condonación de préstamos para estudiantes?

La pausa de los pagos no afectará su participación en los programas de condonación de préstamos estudiantiles, siempre y cuando continúe trabajando a tiempo completo para un empleador calificado durante el tiempo de la suspensión. Estos programas incluyen la Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) y la Condonación de Préstamos por Servicio Público Ampliado Temporalmente (TEPSLF).

¿Qué puedo hacer para protegerme de las estafas de préstamos estudiantiles durante el COVID-19?

Desafortunadamente, los estafadores ven los momentos vulnerables como grandes oportunidades para aprovecharse de los prestatarios y aprovechar su estrés. Muchas estafas de préstamos estudiantiles involucran a una persona que llama desde un número desconocido prometiendo pagar sus préstamos estudiantiles o prometiendo la cancelación inmediata de préstamos estudiantiles. Si no está seguro, hay algunas formas de saber que es una estafa. Esté atento a estas señales de alerta:

• Cobran una tarifa.
• La voz del otro lado es una grabación.
• Piden información personal, incluido su número de Seguro Social, contraseña de identificación de FSA, información de cuenta bancaria o número de tarjeta de crédito.
• Prometen alivio inmediato.

Si cree que está siendo estafado o ha sido estafado, comuníquese con su prestamista y considere presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

¿Se avecinan otras medidas de ayuda más importantes?

A partir de ahora, eso todavía está en debate. El presidente Biden ha mostrado su apoyo a la cancelación de $10,000 de la deuda de préstamos estudiantiles para cada prestatario federal de préstamos estudiantiles, pero se ha opuesto a la propuesta mucho mayor de condonación de $50,000. Y mientras busca usar su autoridad para cancelar la deuda de préstamos estudiantiles mediante una orden ejecutiva, Biden preferiría que el Congreso trabaje en conjunto para crear una legislación que brinde este tipo de alivio. Con partidos tan polarizados, es más fácil decirlo que hacerlo.

Como se mencionó anteriormente, los prestatarios de préstamos estudiantiles que fueron estafados por sus universidades pueden tener más facilidad para encontrar alivio, según el Departamento de Educación, que anunció en marzo que proporcionará la cancelación total para los prestatarios con reclamos legítimos de fraude. No solo se perdonarán sus préstamos, sino que también pueden recibir un reembolso por cualquier dinero pagado para esos préstamos y se borrarán los pagos atrasados ​​de esos préstamos de sus informes de crédito.

El resultado final:cuando se trata de pagos de préstamos estudiantiles, puede respirar tranquilo este verano

Hasta el 30 de septiembre de 2021, los prestatarios de préstamos estudiantiles federales no están obligados a realizar un pago de sus préstamos estudiantiles y los préstamos no acumularán intereses durante esta indulgencia. También se pausan los cobros de préstamos estudiantiles federales en mora. Si bien no es obligatorio, puede ser una buena idea continuar haciendo los pagos de sus préstamos si puede porque, con la exención de los intereses de los préstamos estudiantiles, su pago total se destinará a pagar su saldo principal.

Recuerde que solo los préstamos estudiantiles federales son elegibles para la exención de intereses de préstamos estudiantiles y la indulgencia administrativa. Si tiene un préstamo estudiantil privado, deberá comunicarse con su prestamista para solicitar asistencia por dificultades económicas. Si bien los prestamistas no están obligados a ayudar, muchos bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y escuelas ofrecen asistencia caso por caso.

Visite nuestra guía de recursos de COVID-19 para obtener más información y asegúrese de consultar nuestros artículos sobre el primer cheque de estímulo, el segundo paquete de estímulo y el tercer cheque de estímulo si está interesado en obtener más información sobre los esfuerzos de ayuda financiera anteriores.

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