Valor futuro (FV):qué es y cómo calcularlo

Al invertir su dinero, probablemente quiera saber cuánto valdrá su inversión en el futuro. Es por eso que calcular el valor futuro es tan beneficioso:ayuda a los inversores a estimar el valor de una inversión, ya sea mediante interés simple o compuesto.

¿Qué es el valor futuro?

El valor futuro (FV) calcula cuánto valdrá un monto de ahorro inicial en función del monto invertido, el monto de las contribuciones regulares y el tiempo que se mantiene en un vehículo de inversión que genera intereses o se aprecia. El valor futuro demuestra que los beneficios de capitalizar el interés y comenzar un plan de ahorro lo antes posible pueden llevar a acumular una cantidad significativa de riqueza.

Comprender el valor futuro

La clave para comprender el valor futuro es aprender cómo funciona el interés. Esencialmente, es el dinero que gana de los fondos que mantiene en una cuenta, como una cuenta de ahorro o certificado de depósito (CD), o una inversión que devenga intereses, como una cuenta de bonos o fondos de bonos.

Valor futuro de una cuenta que gana interés simple

El interés simple es una cantidad de dinero que se paga en función del monto de su capital. En otras palabras, no recibirá intereses sobre los intereses que ya se hayan acumulado en su cuenta.

La siguiente es la fórmula del valor futuro para calcular el interés simple:

FV =Tasa de interés x Monto principal x Número de años

Supongamos que invirtió $ 1,000 en una cuenta de inversión que gana una tasa anual del 7% y desea saber cuánto ganará en 2 años:

FV =0,07 x 1000 x 2 =$140

Esto significa que ganará $140 o $70 cada año en interés simple.

Valor futuro de una cuenta que gana interés compuesto

El interés compuesto se diferencia del interés simple en que cualquier interés que gane se basa en el saldo actual de su cuenta. En otras palabras, cualquier interés que gane se agrega al monto principal. Cuando llegue el momento de calcular cuánto interés ganará a continuación, se basará en un principal mayor y su pago de intereses será mayor.

FV =P x (1 + [R/N]) ^NT

donde:

• P =saldo de capital
• R =tasa de interés
• N =número de veces que se capitaliza el interés
• T =número de años que se acumula el dinero

Por ejemplo, invierte $ 1,000 en una cuenta que gana un 7% de interés que se capitaliza mensualmente o 12 veces al año. Echemos un vistazo a cuánto ganará en dos años:

VF =1000 x (1 + [0,07 / 12]) ^{(12 x 2)}   =$1149,81

Esto significa que ganará alrededor de $1149,81 después de 2 años.

Como puede ver en los dos ejemplos anteriores, hay una diferencia significativa entre ganar interés simple versus interés compuesto. Es seguro asumir que cuanto más tiempo mantenga los fondos en una cuenta que gana interés compuesto, más ganará, lo que resultará en ganancias significativas a largo plazo.

Valor futuro Recompensas Tomadores de riesgo

En esencia, una tasa de interés refleja el riesgo de la transacción. Todos los préstamos tienden a cobrarse con un margen de beneficio a una tasa de referencia y dependen de una serie de otros factores.

Intereses cobrados

La tasa de interés que le cobran (o el recargo) depende del tipo de préstamo y del puntaje e historial de crédito del prestatario.

Por ejemplo, las hipotecas, que generalmente se consideran el tipo de préstamo de consumo menos riesgoso, cobran tasas de interés más altas a los prestatarios con una calificación crediticia baja. Esto se debe a que los prestamistas creen que están asumiendo un riesgo porque la probabilidad de que el prestatario no cumpla con el pago de un préstamo es alta. Aún así, las tasas hipotecarias son generalmente más bajas que otros tipos de préstamos, ya que se considera un préstamo garantizado, un préstamo respaldado por una garantía

Las tarjetas de crédito, por otro lado, son generalmente el tipo de préstamo de consumo más riesgoso y tienen tasas altas, a menudo de dos dígitos, porque no están garantizadas.

Interés ofrecido

Todas las inversiones compiten en un mercado por nuestros dólares de inversión. Tiene la oportunidad de invertir en varias instituciones financieras y en diferentes productos como acciones, bonos, bienes raíces, el mercado secundario de hipotecas y materias primas físicas.

Generalmente, cuanto más alta es la tasa de interés, más riesgosa tiende a ser la inversión. Dependiendo del tipo de cuenta, tiene el potencial de ganar más, pero también existe la posibilidad de perder dinero. Aquellos con un plan de inversión a más largo plazo pueden sentirse cómodos asumiendo más riesgos, mientras que aquellos con objetivos a más corto plazo pueden no hacerlo.

¿El valor futuro solo se usa con cuentas que devengan intereses?

Calcular el valor futuro de las cuentas invertidas en acciones, fondos mutuos o ETF es menos sencillo que para las cuentas que devengan intereses como las que se ofrecen en los bancos. Los inversores en el mercado de valores ganan dinero a través de la apreciación del valor de las acciones y los dividendos pagados a los accionistas. Tenga en cuenta que es imposible predecir año tras año cómo le irá a una acción o si se pagarán dividendos. Sin embargo, esta volatilidad (el valor de las inversiones sube y baja con mayor frecuencia) tiende a tener rendimientos más altos en general.

¿Cómo se calcula el valor futuro de las cuentas que no devengan intereses?

Las cuentas que normalmente no generan intereses se denominan notas que no devengan intereses. Este es un bono sin tasa de interés establecida en su valor nominal. Más bien, está implícito.

Así es como funciona:el pagaré se usa por un monto inferior al valor nominal y, a medida que vence, se devuelve el valor nominal completo, lo que genera una ganancia para el inversor.

Supongamos que tiene un pagaré que no devenga intereses con un valor nominal de $ 10,000, pero la empresa que pide prestado el dinero solo recibe $ 7,000. Acuerda pagar los $10,000 completos durante los próximos 5 años. Esto significa que recibirá un promedio de $600 en intereses por año.

Resumen:Comience temprano y deje que su dinero trabaje para usted

Es importante observar el valor futuro de sus inversiones para determinar en qué quiere invertir, así como la riqueza potencial que acumulará a largo plazo. Tanto las cuentas de interés simple como las compuestas ofrecen la oportunidad de obtener rendimientos decentes, aunque el interés compuesto le hará ganar más durante su vida. Al igual que con todas las decisiones financieras, consulte a un asesor financiero para ver qué funciona mejor para usted.

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