¿Es suficiente jubilarse con $ 1 millón?

Es la pregunta (literal) del millón de dólares:¿Cuánto dinero necesitarás para mantenerte durante la jubilación?

Si bien no existe una regla general sobre cuánto debería haber ahorrado una persona, y la situación de cada persona es diferente, la verdad es que para muchos estadounidenses, incluso un millón de dólares, que es, no se equivoquen, mucho de dinero:es posible que no sea suficiente si desea tener una jubilación cómoda.

Si está pensando que las probabilidades de que ahorre suficiente dinero para convertirse en millonario son escasas o nulas, sepa que:

1. No estás solo sintiéndote así; y

2. Hay cosas que puede estar haciendo ahora para ayudar a asegurarse de tener algún tipo de colchón financiero al que recurrir cuando se jubile.

Si bien hacer los cálculos y ver cuánto necesitará ahorrar puede parecer abrumador, recuerde que un viaje de un millón de dólares comienza con un solo centavo. Puede parecer una cantidad de dinero imposible en este momento, pero cuanto antes empiece a ahorrar, más cerca estará de su objetivo.

Entonces, ¿cómo calcula cuánto necesitará ahorrar y qué puede hacer si está atrasado? Echemos un vistazo.

¿Cuánto dinero necesita para jubilarse cómodamente?

La cantidad de dinero que una persona necesitará para jubilarse depende de algunos factores diferentes, algunos de los cuales son difíciles de saber con certeza con tanta anticipación, como cuál será su gasto anual típico en esa etapa de su vida o cuánto costará su atención médica. lucirá a medida que envejezcas.

Sin embargo, los expertos en planificación de la jubilación han elaborado algunas buenas reglas generales para ayudarlo a tener una idea de cuánto necesitará y cuánto debería ahorrar.

La empresa de servicios financieros Fidelity dice que los jubilados pueden esperar gastar entre el 55 % y el 80 % de sus ingresos anuales previos a la jubilación, y es probable que las personas con mayores ingresos necesiten un porcentaje menor que las personas con ingresos más bajos.

Por lo tanto, si su ingreso anual fue de $60 000 en los años anteriores a su retiro de la fuerza laboral, los expertos dicen que debe planear tener alrededor de $48 000 por cada año que esté jubilado.

Sin embargo, mientras que el costo de vida baja durante la jubilación para muchas personas, algunos pueden sorprenderse al ver que el suyo sube.

Si planea viajar mucho o anticipa tener costos médicos que no serán cubiertos por el seguro, puede intentar ahorrar más.

Uso de la inversión y el interés compuesto a su favor

Tenga en cuenta que la cantidad total de dinero que necesitará y cuánto debe ahorrar son dos números diferentes, siempre que invierta su dinero a través de cuentas de jubilación como 401(k) o IRA.

El interés compuesto permite que su dinero crezca; usted gana intereses sobre el dinero que invierte en la cuenta, y luego ese dinero más el interés que ya ha ganado genera intereses, y así sucesivamente. La cantidad de dinero que generará dependerá de las tasas de rendimiento de los diferentes vehículos de inversión en los que invierte su dinero, como acciones o bonos.

Veamos un ejemplo:

Digamos que guardas $50,000 en una cuenta de inversión y la dejas crecer durante 30 años. No realiza ningún depósito adicional en la cuenta. Los rendimientos que verá dependerán de su asignación de activos y de lo que esté haciendo la economía, pero supongamos que tiene una tasa de interés constante del 7 %, la tasa que se usa comúnmente en las proyecciones de inversión.

Si esa tasa se mantiene estable, después de 30 años, su inversión original de $50,000 podría aumentar a $380,000.

Aquí hay otro ejemplo:

Digamos que recién está comenzando su carrera y su empresa ofrece un 401 (k) con una contribución del empleador del 50 %. Haces una inversión inicial de solo $1,000 y te comprometes a contribuir con $100 cada mes. Con la contribución del empleador, son $150 cada mes destinados a sus ahorros para la jubilación. Tienes alrededor de 45 años para hacer crecer este dinero.

Con una tasa de rendimiento promedio del 7 %, cuando esté listo para jubilarse, tendrá $535 000. Todavía está muy lejos del mítico $ 1 millón, pero tampoco es nada despreciable.

Ahora, eso es suponiendo que nada cambie. Si recibe aumentos u obtiene trabajos mejor pagados a lo largo de su carrera que le permitan ahorrar más, podría jubilarse con más de $ 1 millón en el banco.

¿Estoy ahorrando lo suficiente para la jubilación?

Entonces, ¿cuánto necesita ahorrar cada mes para estar encaminado hacia la jubilación? La respuesta a eso depende mucho de cuánto tiempo tenga antes de planear jubilarse.

Muchos expertos sugieren destinar alrededor del 15 % de su salario a sus ahorros para la jubilación cada año, pero eso es generalmente para personas que comienzan a ahorrar a los 20 años.

Si está más cerca de jubilarse y no ha comenzado a ahorrar, querrá ahorrar de manera más agresiva, si puede.

Si no has ahorrado nada para la jubilación, tener algo es mejor que no tener nada. Si el 15 % es demasiado elevado para su presupuesto, ahorre tanto como pueda cómodamente.

Además, asegúrese de aprovechar la igualación del empleador 401(k) si su empresa lo ofrece. Si tiene el dinero para contribuir a su 401(k), una contribución equivalente del empleador es una manera fácil de dar un impulso significativo a sus ahorros, sin costo adicional para usted.

Administrar sus ingresos de jubilación

Tan importante como ahorrar para la jubilación es asegurarse de tener un plan para ese dinero cuando llegue la jubilación, de modo que no termine quemando sus ahorros antes de que termine de necesitarlos.

Requerirá un poco de planificación y matemáticas básicas, pero los futuros jubilados deben tomarse el tiempo para sentarse y planificar sus gastos de jubilación esperados y cuánto dinero tendrán para trabajar cada año.

Piense en cuáles son sus metas para la jubilación. Por ejemplo:

• ¿Quieres viajar por el mundo?
• ¿Pasarás mucho tiempo con tus nietos?
• ¿Vas a mudarte a algún lugar nuevo para pasar tus años dorados?

Asegúrese de tener en cuenta sus objetivos en su planificación de jubilación.

Aunque no es tan divertido como pensar en todos los viajes que planea hacer cuando se jubile, también debe pensar en cuánto querrá asignar como parte de un fondo de emergencia, cuánto cree que podría necesitar para los costos de atención médica y por cuánto tiempo. sus ahorros probablemente durarán (para que no termine sobreviviendo a sus ahorros).

Primeros pasos

Ya sea que recién esté comenzando en la fuerza laboral o que haya estado trabajando por un tiempo pero no haya podido ahorrar, no hay mejor momento que el presente para comenzar a prepararse para su futura jubilación.

Es como dice el viejo proverbio:“El mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años. El segundo mejor momento es ahora”.

Comience a poner dinero en su 401(k). Si su empresa no ofrece ningún tipo de cuenta de jubilación, puede abrir su propia IRA con una variedad de asesores diferentes, incluidos asesores automáticos que hacen todo el trabajo por usted automáticamente.

Si no puede soportar desprenderse del 15 % de su cheque de pago, comience con un porcentaje más pequeño e intente ascender, aumentando gradualmente sus contribuciones con el tiempo.

No deje que los números grandes y aterradores (como $ 1 millón) lo intimiden tanto que ni siquiera se moleste en intentar ahorrar.

Tener algo de ahorro es mejor que no tener nada, y al comenzar hoy, está un paso más cerca de alcanzar sus objetivos de jubilación.