Préstamos de dinero duro:sus opciones definidas y explicadas

¿Qué son los préstamos de dinero duro y en qué se diferencian de los préstamos de dinero blando como forma de financiación inmobiliaria? Si está buscando un préstamo en efectivo para financiar la compra de una casa, es importante saber la respuesta a esta pregunta frecuente.

En aras de la claridad, un préstamo de dinero fuerte es aquel que proviene de un prestamista individual o privado (no un prestamista hipotecario tradicional) que está respaldado por bienes inmuebles o activos tangibles como garantía. Por el contrario, un préstamo de dinero blando (también conocido como financiamiento blando o préstamo blando) es un préstamo que se otorga a un prestatario con un interés mínimo y períodos de gracia prolongados. Los préstamos blandos generalmente tienen un toque más ligero que los productos de préstamos tradicionales.

Si se está preguntando, "¿Qué es el dinero duro y qué necesito saber sobre los prestamistas de dinero duro?" echemos un vistazo más de cerca.

¿Qué es un préstamo de dinero duro?

A diferencia de las hipotecas de viviendas tradicionales o los préstamos personales, que provienen de bancos, cooperativas de crédito e instituciones similares, un préstamo de dinero duro es una forma de préstamo a corto plazo que otorga un individuo o una empresa privada. Un préstamo de dinero duro está respaldado por una propiedad o un activo tangible como garantía.

En general, estos productos de préstamo generalmente vienen con plazos más cortos y tasas más altas asociadas a ellos que las opciones hipotecarias convencionales. Los prestatarios pueden buscar préstamos de dinero fuerte como una fuente de financiación de la vivienda si han sido rechazados por un préstamo tradicional. Alternativamente, especialmente si son rehabilitadores de bricolaje o inversionistas de bienes raíces, pueden buscar obtener fondos a través de este método como una forma de evitar el largo proceso que implica solicitar una hipoteca convencional.

Tenga en cuenta que los préstamos de dinero duro son una forma de préstamo garantizado y están garantizados por las propiedades inmobiliarias residenciales o comerciales que se utilizan para comprar. De hecho, si no cumple con su préstamo de dinero duro, su prestamista financiero puede asumir la propiedad de la casa y venderla con la esperanza de recuperar los ingresos perdidos.

A diferencia de otras formas de préstamos garantizados y ofertas de hipotecas tradicionales, el proceso de solicitud de un préstamo de dinero fuerte suele ser más rápido, menos exigente y menos estricto. Si necesita un cambio rápido en la compra de una casa o la compra de una propiedad inmobiliaria comercial, un préstamo de dinero fuerte podría ser adecuado para usted. A diferencia de los préstamos tradicionales (que pueden tardar un mes o más en completarse), los préstamos duros pueden ayudarlo a facilitarlos rápidamente... a menudo en cuestión de días.

Para resumir:un préstamo de dinero fuerte, como un préstamo convencional, está garantizado por un activo, generalmente una propiedad de inversión. A cambio de esta garantía, los prestatarios reciben fondos que pueden utilizar para comprar nuevas propiedades inmobiliarias. Sin embargo, un préstamo de dinero fuerte generalmente es emitido por inversionistas privados o empresas, sin el respaldo de un banco o prestamista tradicional. Los prestamistas privados, libres de las regulaciones de la industria, pueden ofrecer a los posibles compradores de viviendas o de bienes raíces comerciales un proceso de aprobación más rápido. Pero si elige obtener un préstamo de dinero fuerte, tenga en cuenta:estas ofertas financieras vienen con tasas de interés más altas y un mayor riesgo asociado.

¿Quiénes son los prestamistas de dinero duro?

Los inversionistas de bienes raíces y los compradores de viviendas pueden estar interesados ​​en conocer las posibles fuentes de financiamiento para préstamos de dinero fuerte. Del mismo modo, también puede ayudarlos saber que los préstamos de dinero fuerte pueden ser una bendición para cualquiera que busque adquirir y renovar propiedades de bajo costo o arreglarlas y remodelar estas casas para obtener ganancias. Los empresarios que piensan en aplicar una actualización de bricolaje pueden considerarlos. Esto se debe a que los préstamos de dinero fuerte pueden facilitar un cambio rápido del proyecto y, a menudo, son los preferidos por los inversores inmobiliarios que buscan formas rápidas de financiación.

Una variedad de particulares, empresas de tecnología financiera en línea y proveedores de préstamos especializados pueden ayudarlo a encontrar financiamiento:una búsqueda en directorios locales y nacionales o sitios web populares de bienes raíces revelará una gran cantidad de opciones aquí. Tenga en cuenta que los préstamos de dinero duro suelen ser préstamos a corto plazo (que van de 1 a 3 años de duración) y se pueden extender tanto en bienes raíces comerciales como en propiedades residenciales. Pero si bien los préstamos de dinero fuerte pueden ayudarlo rápidamente a obtener acceso al dinero, es probable que no desee aferrarse a ellos por mucho tiempo. Esto se debe a que las tasas de interés adjuntas suelen ser bastante altas:piense en más del 8-11 % en comparación con el 3-4 % de un producto de préstamo tradicional.

Según los términos de un préstamo de dinero fuerte, un prestamista hará una verificación rápida de su puntaje de crédito, historial de crédito y finanzas, observará el valor de la propiedad que se está comprando y tomará una decisión. También pueden limitar el monto de la vivienda que está dispuesto a financiar dada la relación préstamo-valor (LTV) preferida por el prestamista (por ejemplo, 70 a 80 % del precio de compra de la vivienda), lo que requiere que haga un pago inicial más alto. pago (aunque no siempre). Al llegar a una determinación favorable, se extiende un préstamo que es reembolsable en unos pocos años, a diferencia de los 15 a 30 años generalmente asociados con las hipotecas tradicionales.

En general, los prestamistas privados tienen bastante libertad para crear sus propias reglas sobre qué puntajes de crédito y relaciones deuda-ingreso deben tener los prestatarios, lo que les da una mayor flexibilidad para extender el crédito de los solicitantes. Pero también son propensos a exigir el reembolso del préstamo en plazos más cortos y, dadas las opciones preferidas de LTV más bajo, pueden extender el dinero en cantidades más pequeñas.

Préstamos de dinero fuerte vs. Préstamos puente

Los préstamos de dinero fuerte pueden servir como préstamos puente (préstamos a corto plazo que pueden ayudarlo a llenar los vacíos en los recursos financieros, como obtener los fondos necesarios para la rehabilitación de una propiedad de inversión). Pero aunque ambas formas de préstamo son generalmente breves en el tiempo, flexibles en los términos de pago y garantizadas por la propiedad, existen diferencias entre estos métodos de financiación. Por ejemplo, los prestamistas hipotecarios convencionales pueden ofrecer préstamos puente que no toman la forma de préstamos de dinero fuerte y tienen tasas de interés más bajas. Si bien los términos son en gran parte intercambiables, es posible que vea algunas diferencias en el producto de préstamo real según quién le otorga su dinero fuerte o préstamo puente y los fines a los que se permite destinar los fondos.

El resultado final:los préstamos de dinero fuerte son más difíciles de pagar

No existe el dinero fácil, en bienes raíces o de otra manera. Lo que significa que, si bien los préstamos de dinero fuerte pueden conectar rápidamente a los inversores inmobiliarios, los compradores de viviendas y los aspirantes a compradores de vivienda con fondos, a menudo lo hacen con un mayor riesgo y tasas de interés más altas. ¿Pero si necesita un acceso rápido a la financiación y tiene la intención de vender una propiedad inmobiliaria (especialmente una propiedad de inversión) en un tiempo relativamente corto después de su compra inicial? Pueden resultar una opción de financiación útil.