Pros y contras de ajustar su retención de impuestos

¿Le debías al tío Sam una buena cantidad de dinero en el momento de los impuestos el año pasado? O tal vez recibiste un gran reembolso. Ambas son señales de que es hora de ajustar la retención de impuestos del IRS.

Su retención es la cantidad de dinero que su empleador toma de su cheque de pago para cubrir sus impuestos federales sobre la renta. El objetivo es asegurarse de que el gobierno tome suficiente dinero de su cheque de pago cada año para que no le deba dinero cuando tenga que pagar sus impuestos sobre la renta el año siguiente.

Pero tampoco quiere que el gobierno saque demasiado dinero de cada cheque de pago. Si eso sucede, obtendrá un gran reembolso en el momento de los impuestos. Eso podría parecer un buen negocio. Pero tiene más sentido financiero guardar una mayor parte de su dinero con cada cheque de pago en lugar de enviarlo al gobierno federal durante todo el año, solo para recibirlo en una gran suma después de declarar sus impuestos sobre la renta.

Estas son las buenas noticias:ya sea que pagó de más al gobierno federal el año pasado o de menos, puede ajustar la cantidad de dinero que su empleador saca de cada cheque de pago ajustando su estado financiero y de presentación en el nuevo Formulario W-4 del IRS.

Hacer estos cambios podría dar sus frutos al dejarle más dinero con cada cheque de pago o al asegurarse de que no le deba al gobierno una gran parte del cambio el próximo Día de impuestos.

Ventajas y desventajas

Hay muchos profesionales involucrados en el ajuste de su retención de impuestos. Te asegurarás de no darle al gobierno demasiado dinero cada año. Eso le dejará con más dólares en cada cheque de pago. También reducirá las probabilidades de que tenga que pagar dinero al IRS cuando presente sus impuestos sobre la renta cada año.

¿Los contras? Ajustar sus retenciones requiere algo de investigación y trabajo. Tratar con formularios del IRS es intimidante para muchos. Y si se ha acostumbrado a un gran reembolso, es posible que se sienta decepcionado de no recibir uno después de realizar los ajustes.

Pero recuerda:es más inteligente quedarse con una mayor parte del dinero que ganas que enviarlo al gobierno con la esperanza de que obtengas un gran reembolso.

Por qué es importante la retención

Primero completa un formulario W-4 del IRS cuando comienza a trabajar con un nuevo empleador. Su empleador utiliza la información de este formulario para determinar cuánto dinero retirar de cada cheque de pago para cubrir sus impuestos sobre la renta anuales.

En el pasado, se requería que los empleados eligieran la cantidad de descuentos en la retención (un número de 0 a 3) que querían. Cuanto menor sea el número elegido por los empleados, más dinero retendrá el IRS de cada cheque de pago.

Sin embargo, a partir de 2020, el IRS introdujo una nueva versión del formulario W-4 que elimina las retenciones. Ahora debe proporcionar información financiera, como la cantidad de ingresos que espera obtener de fuentes distintas a su trabajo y su estado civil para efectos de la declaración de impuestos (soltero, casado que presenta una declaración por separado, casado que presenta una declaración conjunta o cabeza de familia) en este formulario. Luego, su empleador usará esta información para decidir con mayor precisión cuánto dinero canalizará de sus cheques de pago al gobierno federal para cubrir sus impuestos sobre la renta.

El IRS dijo que hizo el cambio para acabar con las incertidumbres que rodeaban la elección de asignaciones de retención. Los contribuyentes rara vez sabían qué número usar y, a menudo, elegían uno que provocaría que los empleadores sacaran demasiado dinero o no lo suficiente de sus cheques de pago.

Sin embargo, su objetivo con el nuevo formulario W-4 es el mismo:desea que se retire suficiente dinero de cada cheque de pago para que no deba impuestos el Día de los Impuestos y no tanto como para que el IRS le deba un gran reembolso. .

Puede pensar que obtener un gran reembolso es una buena recompensa financiera. Pero no lo es. Simplemente significa que le prestó al gobierno federal una gran parte de su dinero durante todo el año en forma de préstamo sin intereses. Hubiera sido mejor tener más dinero con cada cheque de pago, dinero que podrías haber invertido o ahorrado por tu cuenta.

Por supuesto, tampoco querrás que te retengan muy poco dinero. Si eso sucede, le deberá dinero al gobierno federal el Día de los Impuestos. Y pagarle al Tío Sam nunca es divertido.

El nuevo W-4

La buena noticia es que solo tiene que preocuparse por el nuevo formulario W-4 si está comenzando un nuevo trabajo o si ha pasado por un cambio de vida significativo. Si cualquiera de estos te describe, querrás completarlo. Es la mejor manera de decirle a su empleador cuánto dinero debe retener de su cheque de pago para impuestos. Dar este paso puede mejorar sus finanzas personales durante todo el año.

Si no completa el formulario cuando acepta un nuevo trabajo, su empleador debe tratarlo como si estuviera reclamando la deducción estándar del impuesto sobre la renta para contribuyentes solteros y que no tiene dependientes. Esto podría resultar en retenciones incorrectas, incluso podrías deberle al gobierno el Día de los Impuestos, si no encajas en esa categoría. Si está casado y presenta una declaración conjunta, por ejemplo, o si tiene dependientes, es posible que su empleador no retenga suficiente dinero de cada cheque o le quite demasiado dinero de cada cheque si lo está tratando como un contribuyente soltero sin dependientes.

Si comenzó a trabajar para su empleador antes de 2020 y no ha pasado por ningún cambio importante en su vida, como casarse o tener hijos, entonces no tendrá que completar la nueva versión del W-4. Su empleador continuará usando la información en el formulario W-4 que completó cuando asumió su puesto por primera vez. Su empresa entonces manejará sus retenciones como lo ha hecho en el pasado.

Sin embargo, si ha pasado por un gran evento de la vida, es posible que desee decirle a su empleador que le gustaría completar un nuevo W-4. Los grandes cambios en la vida incluyen casarse, tener hijos o aceptar un trabajo secundario que le proporcione un ingreso adicional. Completar el nuevo formulario W-4 con esta información reducirá las probabilidades de que su empleador retenga la cantidad de dinero inapropiada de sus cheques de pago.

Completarlo

El nuevo formulario W-4 (puede ver un ejemplo aquí) viene con cinco pasos. El primer paso es sencillo:aquí es donde ingresa su nombre, número de Seguro Social, dirección y estado civil para fines de declaración de impuestos. Si desea la cantidad máxima de retención para su estado civil, puede pasar al quinto y último paso. Ese paso también es simple:solo requiere su firma.

Los pasos dos a cuatro son opcionales. Puede omitirlos si desea que su empleador retenga la cantidad total de impuestos de su cheque de pago según su estado civil. Este monto cambiará, por supuesto, dependiendo de si presenta su declaración como contribuyente soltero, contribuyente casado que presenta una declaración por separado, contribuyente casado que presenta una declaración conjunta o cabeza de familia.

Muchos contribuyentes pueden tomar esta ruta más fácil. Pero aquellos con situaciones económicas más complicadas o aquellos que han experimentado cambios de vida recientes deben completar los pasos adicionales en el nuevo formulario W-4. Si lo hacen, sus empleadores pueden retener una cantidad de dólares más precisa con cada cheque de pago.

¿Qué cuenta como una situación económica más complicada? Es posible que tenga varios dependientes. Tal vez pueda reclamar una gran cantidad de deducciones detalladas. O tal vez tenga más de un empleo o dependa de más de una fuente de ingresos. ¿Y la vida cambia? Si te casaste o tuviste hijos, debes completar los pasos adicionales.

Dar los pasos adicionales

Completar el paso 2 es un poco más complicado. Pero, nuevamente, el esfuerzo adicional vale la pena si desea la retención más precisa.

Este paso está diseñado para contribuyentes que tienen cónyuges que trabajan y tienen más de un trabajo. Si elige completar este paso, tiene tres formas diferentes de calcular el monto de su retención.

Primero, puede usar el estimador de retención en línea del IRS, que puede encontrar aquí. Esta podría ser la opción más sencilla.

También puede utilizar la hoja de trabajo de trabajos múltiples. Este es un documento adjunto al nuevo formulario W-4 que lo guiará a través del proceso de estimación de sus retenciones.

Finalmente, puede marcar la casilla predeterminada en el Paso 2(c). Esto funciona si ambos trabajos pagan aproximadamente la misma cantidad cada año o si tanto usted como su cónyuge tienen un solo trabajo cada uno y sus ingresos son aproximadamente iguales.

Si está reclamando algún dependiente, como sus hijos, deberá completar el Paso 3. Esto le indicará a su empleador cuántos dependientes está reclamando para que su empresa pueda retener ingresos de su cheque de pago con mayor precisión.

Para hacer esto, multiplique la cantidad de niños dependientes que reclama por $2,000. Ingrese esa cantidad en la línea correcta en el formulario. Luego, multiplique la cantidad de dependientes adultos que reclama por $500. Ingrese esa cantidad también. Luego sume ambas cifras e ingrese el resultado en la línea 3 del Paso 3.

Eso deja un paso opcional más. Completará el Paso 4 en el W-4 si obtiene ingresos adicionales que no están sujetos a impuestos, como inversiones o un trabajo paralelo como trabajador independiente o contratista independiente.

Para completar este paso, complete la cantidad de dinero que espera ganar de estas fuentes durante el año en el Paso 4(a) del formulario W-4.

También hay una sección aquí, Paso 4(b), que debe completar si desea detallar sus deducciones en lugar de reclamar su deducción estándar en el momento de la declaración de impuestos. Para completar este paso, deberá usar la Hoja de cálculo de deducciones, que se encuentra en la página tres del nuevo formulario W-4. Después de completar esta hoja de trabajo, puede ingresar el número correcto en el Paso 4(b).

Resumen

Completar el nuevo formulario W-4 puede parecer intimidante, ya sea que normalmente haga sus impuestos por su cuenta, trabaje con un software de presentación en línea o contrate a un contador o preparador de impuestos. Pero hacerlo no es tan complicado como podrías pensar. Y tomarse la semana adicional podría significar retenciones más precisas.

El resultado final:no deje que su miedo a la nueva forma lo intimide. No querrás darle al gobierno demasiado o muy poco dinero durante el año. Aumente las probabilidades de que esto no suceda llenando el nuevo W-4 si está comenzando un nuevo trabajo o ha pasado por cambios significativos en su vida.

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