10 preguntas para hacerle a un asesor financiero

¿Está interesado en establecer metas financieras para usted o su familia que lo ayudarán a alcanzar sus sueños de riqueza e inversión? Si es así, un asesor financiero puede ayudar. Sin embargo, es importante que elija al profesional adecuado para ayudarlo a manejar su situación.

Antes de tomar una decisión, hay ciertas preguntas que querrá hacerle a un asesor financiero. Tener respuestas lo ayudará a asegurarse de que su futuro financiero esté en las manos adecuadas.

Cómo elegir un asesor financiero

Al elegir un asesor financiero, querrá comenzar pensando en sus metas para el futuro y su estado financiero actual. Saber dónde se encuentra y dónde quiere estar puede ayudarlo a elegir un asesor que se alinee con sus objetivos.

Aunque cualquier asesor financiero debería poder ayudar a un cliente a establecer metas de dinero a corto y largo plazo, cada uno varía en su especialidad. Algunos asesores se especializan en gestión patrimonial, algunos en estrategia de inversión y otros en crédito. Es importante elegir el asesor adecuado para sus objetivos y la mejor manera de hacerlo es hacer las preguntas correctas.

Qué preguntas hacerle a un asesor financiero

Repasemos 10 preguntas potencialmente útiles para hacerle a un asesor financiero que lo ayude a determinar si es la opción correcta antes de contratarlo.

1. ¿Cuáles son sus calificaciones?

Los asesores financieros a menudo llevan una larga lista de letras abreviadas después de su nombre y cargo. Puede ser confuso navegar a través de estas acreditaciones, pero es útil comprender las definiciones básicas de estos términos. Algunas de las acreditaciones de asesores financieros más comunes son:

• Planificador financiero certificado (CFP): Estas personas están acreditadas por la Junta de Normas de Planificación Financiera Certificada y han completado la capacitación educativa, aprobaron un examen y tienen una amplia experiencia en planificación financiera. Estos expertos financieros generalmente pueden ayudarlo con una amplia variedad de necesidades financieras.
• Consultor financiero colegiado (ChFC): ChFC es una certificación de planificación financiera emitida por el Colegio Americano de Servicios Financieros que sirve como alternativa a un CFP. Existe cierta superposición entre obtener un CFP y un ChFC, pero un ChFC permite que los asesores reciban una capacitación un poco más especializada que aquellos con un CFP.
• Analista financiero colegiado (CFA): Estas personas están acreditadas por el CFA Institute. Estos asesores han acumulado una experiencia laboral sustancial en una variedad de servicios financieros especializados. Deben aprobar una serie de rigurosos exámenes para obtener esta acreditación. A veces, obtener un CFA es un requisito para ocupar puestos importantes relacionados con inversiones en empresas o firmas públicas.

Más allá de sus acreditaciones, también es importante descubrir qué otras calificaciones los convierten en el candidato adecuado para el trabajo. ¿Cuánto tiempo han sido un asesor financiero? ¿Qué tienen que decir sus clientes sobre ellos?

2. ¿Es usted un fiduciario?

Un asesor financiero fiduciario es alguien que brinda asesoramiento financiero legal y ético a su cliente teniendo en cuenta los mejores intereses del cliente. Debido a que manejan el dinero y los bienes de sus clientes, se necesita cierto nivel de confianza en estas relaciones.

La SEC creó este estándar para garantizar que los fiduciarios cumplan con su deber:lealtad y cuidado que antepone las necesidades de sus clientes a las propias. También deben indicar claramente cualquier conflicto de intereses que pueda surgir para que la capacidad del asesor de atender al cliente nunca se vea afectada.

Un no fiduciario, por otro lado, es alguien que solo puede proporcionar productos recomendados a sus clientes, en lugar de consejos, incluso si estos productos no son los más asequibles o la mejor opción para ellos. Aunque muchos asesores se comercializarán a sí mismos como fiduciarios, es posible que este no sea siempre el caso. Se recomienda que, por sus propios intereses, se asegure de que su asesor financiero tenga una responsabilidad fiduciaria con usted; debería poder preguntarle sobre esto y obtener su respuesta por escrito.

3. ¿Cuáles son los costos totales que pagaré por sus servicios?

No dude en preguntarle a su posible asesor financiero cuánto le costarán sus servicios. Sin embargo, simplemente preguntarles cuáles son sus tarifas puede no proporcionar una representación completamente precisa del monto total o cualquier costo adicional que pueda estar pagando para trabajar con ellos. Para tener una mejor idea de lo que puede costarle trabajar con un asesor, investigue su método de cobrar a los clientes.

Es común que los asesores utilicen una variedad de estructuras de tarifas. Querrá preguntarle a su asesor cuál de estas estructuras utilizan para evitar pagar tarifas adicionales.

• Solo de pago: Puede cobrar una tarifa fija por varios servicios, pero no recibe comisiones.
• Basado en comisiones: Recibe comisiones por recomendar productos.
• Basado en tarifas: Cobra tarifas por sus diversos servicios, pero también cobra comisiones.

4. ¿Qué servicios ofrece?

Es importante tener en cuenta lo que busca obtener de su tiempo trabajando con un asesor financiero. ¿Necesita un asesoramiento más completo sobre patrimonio elevado o tiene objetivos sencillos? ¿En qué etapa de la vida te encuentras y qué tan estratégico quieres ser? Todos estos son factores importantes a considerar al evaluar los servicios que ofrece un asesor.

Estos son algunos de los servicios más comunes que un asesor financiero ofrecerá a sus clientes:

• Planificación de la jubilación
• Crear un fideicomiso 
• Planificación patrimonial
• Mitigación de impuestos
• Educación y planes de ahorro 529
• Protección de seguro
• Gestión de patrimonios
• Donaciones benéficas
• Sucesión empresarial 

Saber qué servicios ofrecen los asesores puede ayudarlo a elegir al profesional adecuado. Tome nota de estos servicios durante su consulta inicial y compárelos más adelante con otros asesores financieros que pueda estar considerando.

5. ¿Con qué frecuencia nos comunicaremos?

Cuando trabaja con un asesor financiero, desea sentirse cómodo comunicándose con la frecuencia necesaria. Esta es una pregunta importante que debe hacer, ya que desea a alguien que satisfaga sus necesidades en cuanto a comunicación y lo mantenga actualizado sobre lo que necesita saber. Esta persona está a cargo de ayudarlo con las decisiones financieras importantes y eso requiere un nivel de confianza a diferencia de otros servicios profesionales, por lo que es importante que se sienta cómodo hablando con su asesor.

Considere cuántos otros clientes aconsejan. Esto lo ayudará a medir qué tan ocupados están y el nivel de dedicación que podrán brindar. ¿Con qué frecuencia lo actualizarán sobre los cambios en su plan? ¿Con qué frecuencia tendrá citas programadas para verificar el progreso de su meta?

6. ¿Eres principalmente un asesor financiero o un asesor de inversiones?

Aunque estos dos términos pueden sonar similares, en realidad hay una gran diferencia entre estos profesionales. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) han definido estos dos títulos como roles claramente diferentes.

• Asesor financiero: Puede ayudarlo con una amplia variedad de decisiones financieras personales y establecimiento de metas. Muchos planificadores financieros, corredores, contadores y otros profesionales pueden considerarse asesores financieros.
• Asesor de inversiones: Se ocupa principalmente de las decisiones de inversión y de corretaje de acciones. Esto podría ser la creación de una cartera básica o estrategias de inversión de más alto nivel. Estos profesionales generalmente se involucran más con sus estrategias de inversión que los asesores financieros, quienes pueden simplemente crear un plan o una meta para usted sin ayudarlo personalmente a llevarlo a cabo.

7. ¿Cuál es su filosofía de inversión?

Si está interesado en obtener asesoramiento sobre las decisiones de inversión correctas, querrá asegurarse de que la filosofía de inversión de su asesor se alinee bien con la suya. Sea cual sea el estado del mercado, desea que su asesor tome las mejores decisiones posibles para usted. ¿Se mantendrán firmes cuando las cosas se pongan difíciles o venderán para obtener una ganancia más rápida?

Pregunte acerca de las consideraciones importantes que toman al tomar decisiones financieras en su nombre. Querrá saber cómo planean diversificar su cartera, si favorecen el crecimiento o el valor, los tipos de inversiones que realizarán y el momento del mercado que consideran adecuado para invertir.

Hay otras consideraciones a tener en cuenta también. Por ejemplo, puede haber empresas que no se alineen con sus creencias y valores personales. Incluso si tuvieran un buen desempeño en el mercado, es posible que no quiera invertir en ellos si no cree en su moral o valores. Debe asegurarse de confiar en alguien y que comprenda sus deseos y filosofías personales antes de permitirles tomar decisiones en su nombre financiero.

8. ¿Dónde guardará y administrará mis activos?

Una de las cosas más importantes que debe preguntarle a su asesor es dónde se guardarán sus activos. La mejor manera de asegurarse de que sus activos estén seguros es que los tenga un custodio externo importante. Algunos de los custodios más comunes que utilizan los asesores son TD Ameritrade, Fidelity y Schwab.

El uso de un custodio externo ayuda a evitar que los asesores obtengan demasiado poder y control sobre sus cuentas. Estas partes también proporcionarán a los consumidores seguro FDIC y SIPC para proteger aún más sus activos e inversiones.

9. ¿A qué recursos tendré acceso cuando trabaje con usted?

Dependiendo de si la persona trabaja como contratista independiente o con una organización de inversión, los recursos a los que tendrá acceso variarán. Las decisiones financieras y la terminología que las rodea pueden volverse complicadas. Tener acceso a recursos de educación financiera y noticias recientes del mercado que pueden brindarle claridad puede ayudarlo a tomar decisiones más informadas y tener un mejor control de su futuro.

También debe preguntarle a su posible asesor qué herramientas tienen disponibles en caso de que no pueda reunirse en persona. Los recursos virtuales o portales en línea donde puede acceder a sus carteras pueden ser útiles.

10. ¿Cómo se hará un seguimiento de mi rendimiento a medida que avanzamos?

¿Qué ve su asesor como un éxito? ¿Cómo evalúan su progreso? Querrá un asesor que haga un seguimiento regular de su progreso con respecto a sus objetivos a corto y largo plazo. Un buen asesor podrá evaluar su progreso frente a cualquier cambio en las condiciones o volatilidad del mercado.

El resultado final

Al elegir un asesor financiero, está bien ser exigente. Después de todo, lo están asesorando sobre decisiones financieras importantes. Asegurarse de que le estén sirviendo con las mejores intenciones posibles los ayudará a trabajar juntos para crear un plan financiero exitoso.

¿Listo para comenzar a crear metas financieras y de inversión para usted mismo? Lea nuestra página de finanzas personales para obtener consejos sobre cómo tomar el control de su futuro.