Ingreso bruto ajustado (AGI):definido y explicado

Conocer sus ingresos y cómo se definen es parte de ser responsable con su dinero. Ampliar su educación financiera es una gran parte de prepararse para el éxito. Al comprender cómo las diferentes partes de sus finanzas afectan sus impuestos, puede ahorrar dinero.

El ingreso bruto ajustado (AGI) es un término fiscal que todo estadounidense que presenta una declaración de impuestos debe entender. Se encuentra en su formulario IRS 1040 y tiene un papel importante en la determinación de sus impuestos.

¿Qué es el ingreso bruto ajustado (AGI)?

AGI es su ingreso bruto total menos las deducciones específicas definidas por el IRS. Se utiliza para calcular los ingresos imponibles y la cantidad de impuestos adeudados. Un AGI más bajo puede traducirse en más deducciones de impuestos, créditos y calificarlo para obtener más beneficios.

Cómo calcular el AGI

Para calcular AGI, primero debe calcular la cantidad de su ingreso bruto. Esto incluye su ingreso total de una variedad de fuentes, como:

• Salarios
• Dividendos 
• Pensión alimenticia
• Ganancias de capital 
• Ingresos comerciales
• Distribuciones de jubilación
• Cualquier otra fuente de ingresos pasivos

Agregue todas estas fuentes juntas. Una vez que tenga ese número, reste las siguientes deducciones aplicables:

• Pagos de intereses de préstamos estudiantiles 
• Deducciones de cuentas IRA tradicionales
• Cuentas de ahorro para la salud
• Primas de seguro médico para autónomos
• Pérdidas por la venta o permuta de bienes
• Porción del empleador de los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia 
• Penalizaciones por retiros anticipados de ahorros 
• Pensión alimenticia pagada en divorcios resueltos antes de 2019
• Gastos de mudanza para militares activos y sus mascotas
• Etc.

Con estos números restados, ahora tiene su AGI.

¿Cómo se utiliza AGI?

AGI determina si el contribuyente califica para más deducciones, créditos fiscales o exenciones. Puede ayudarlo a decidir si tomar la deducción estándar o detallada, así como determinar si califica para las exenciones.

Si califica para créditos fiscales, como el crédito fiscal por Ingreso del Trabajo o la Oportunidad Estadounidense, también se calcula usando su AGI. Después de atribuir todas las exenciones, deducciones y créditos, su AGI se utiliza para determinar la cantidad de impuestos que debe.

Preguntas frecuentes sobre AGI

Con cualquier término financiero técnico y cómo se aplica a usted, siempre hay algunas preguntas. Siga leyendo mientras abordamos algunas de las preguntas frecuentes sobre AGI.

¿Qué es MAGI?

El ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es su AGI con ciertas deducciones añadidas. Si no tiene estas deducciones, su AGI y MAGI son los mismos.

Su MAGI determina otros beneficios potenciales para los que puede ser elegible. Estos incluyen los subsidios del plan de salud y la deducción de contribuciones a cuentas individuales de jubilación (IRA). Cuanto mayor sea su MAGI, menos deducciones podrá realizar.

Estas son algunas de las deducciones agregadas a su AGI para calcular su MAGI, según el IRS:

• Pagos de intereses de préstamos estudiantiles
• Gastos de matrícula calificados
• Deducción de matrícula y cuotas
• Contribuciones IRA
• Pagos de seguridad social no imponibles
• La exclusión de los ingresos de los bonos de ahorro de EE. UU.
• Exclusión de ingresos ganados en el extranjero
• Pérdidas en propiedades de alquiler vendidas
• Exclusión o deducción de vivienda en el extranjero

¿Cómo puede MAGI afectar mi seguro médico?

Si está pagando por un plan de seguro médico individual, lo está comprando en el mercado de seguros médicos individuales. Puede usar su MAGI para averiguar si califica para subsidios del gobierno para descontar sus planes del mercado.

También puede usar su MAGI para determinar si califica para Medicaid o si sus hijos califican para el Programa de seguro médico para niños (CHIP).

¿Cómo maximizo mis ajustes a los ingresos?

La forma más sencilla de maximizar su AGI y, por lo tanto, maximizar sus beneficios fiscales, es mantener buenos registros de ingresos y gastos relacionados con los ingresos. Mantenga un archivo organizado de recibos, estados de cuenta y otros registros durante todo el año. Aproveche esto cuando llegue el momento de los impuestos:ser organizado valdrá la pena.

Para aprovechar al máximo las deducciones y los créditos fiscales, considere trabajar con un contador o asesor fiscal calificado. Estas personas pueden asesorarlo sobre cómo aprovechar al máximo las desgravaciones fiscales. El dinero que les paga puede justificarse fácilmente con su capacidad para maximizar las deducciones y minimizar los impuestos.

¿Cómo puedo reducir el AGI?

Dado que reducir su AGI puede ahorrarle dinero en sus impuestos, desea aprovechar al máximo su capacidad para reducir su AGI. Si tiene pérdidas de inversiones, cuentas de jubilación o una cuenta de ahorros para la salud (HSA), puede usarlas para su beneficio.

Las acciones vendidas con pérdidas, las contribuciones de IRA y el dinero ahorrado en una HSA pueden deducirse de su AGI. Haz estos cambios antes del 31 de diciembre para poder deducirlos de tus impuestos.

Resumen:Comprender el AGI puede ayudarlo a ahorrar

Si sabe cómo calcular su AGI, puede usarlo para maximizar la cantidad de su declaración y minimizar la cantidad de impuestos que paga. AGI es su ingreso bruto total menos deducciones como contribuciones a la HSA y pagos de intereses de préstamos estudiantiles, entre otros enumerados anteriormente.

Su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI, por sus siglas en inglés) toma su AGI y le suma ciertas deducciones, como las contribuciones a la cuenta de jubilación. La cantidad de sus contribuciones de IRA que puede deducir depende de su MAGI. MAGI también define para qué subsidios califica en el mercado de seguros de salud.

Al realizar un seguimiento de sus ingresos y posibles deducciones durante todo el año, puede reducir su AGI. Con un poco de conocimiento, planificación y estrategia, puede aprovechar al máximo la temporada de impuestos y posiblemente ahorrar algo de dinero.

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