Usted pregunta, Equifax responde:¿Cómo puedo restablecer hábitos crediticios saludables después de la bancarrota?

Destacados:

• Declararse en bancarrota o pasar por una ejecución hipotecaria puede tener un impacto negativo en sus puntajes de crédito.
• Después de que esté financieramente estable, considere abrir una nueva línea de crédito para restablecer hábitos crediticios saludables.
• Utilice el crédito de manera responsable y evite los pagos atrasados ​​para establecer un historial crediticio favorable en el futuro.

Ambos tienen un impacto negativo a largo plazo en sus puntajes de crédito. Una bancarrota del Capítulo 13 o una ejecución hipotecaria permanecerán en sus informes crediticios hasta por siete años. Una bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en sus informes de crédito hasta por 10 años.

Eso no quiere decir que su historial crediticio no pueda mejorar después de haber pasado por esos reveses financieros. Algunas personas pueden descubrir que sus puntajes de crédito aumentan después de que se liquida su bancarrota. La buena noticia es que después de la bancarrota o ejecución hipotecaria, puede tomar medidas de inmediato que pueden tener un impacto positivo en su historial crediticio:

1. Obtenga una copia de sus informes de crédito y puntaje de crédito de VantageScore. Puede obtener un informe de crédito mensual gratuito de Equifax y un puntaje de crédito mensual gratuito de VantageScore® 3.0 al crear una cuenta myEquifax. Luego haga clic en "Obtener mi puntuación de crédito gratis" en su panel de myEquifax para inscribirse en Equifax Core Credit™. Un VantageScore es uno de los muchos tipos de puntajes de crédito. También puede obtener sus informes crediticios gratuitos en annualcreditreport.com.
2. Asegúrese de que sus informes de crédito sean precisos. Las cuentas que fueron descargadas en quiebra o ejecución hipotecaria deben ser cerradas. Si esa información no se actualiza en su historial de crédito, sus puntajes de crédito pueden ser penalizados más de lo necesario. Si ve algo que cree que es inexacto o incompleto en sus informes de crédito, comuníquese primero con su prestamista o acreedor. Puede iniciar o verificar el estado de una disputa en su informe de crédito de Equifax de forma gratuita. También puede presentar una disputa gratuita con Experian y TransUnion, las otras agencias de crédito a nivel nacional.
3. Priorizar los pagos futuros a tiempo. Suena simple, pero los pagos a tiempo y el uso responsable de la tarjeta de crédito pueden ayudarlo significativamente a recuperarse de la bancarrota. Los proveedores de puntaje crediticio generalmente pondrán más énfasis en los eventos que sucedieron en los últimos 24 meses. Por lo tanto, si mantiene sus cuentas abiertas al día, sus puntajes de crédito podrían mejorar potencialmente dentro de dos años.
4. Abra una nueva línea de crédito. Después de que haya pasado un tiempo y se sienta financieramente estable, considere abrir una nueva línea de crédito con un prestamista de confianza para restablecer hábitos crediticios saludables. Si bien algunos prestamistas pueden dudar en otorgarle crédito con una quiebra o ejecución hipotecaria en su registro, otros pueden estar dispuestos a trabajar con usted.

Si tiene dificultades para calificar para una nueva línea de crédito a corto plazo, considere estas alternativas:

• Conviértase en un usuario autorizado en la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona. Un usuario autorizado puede realizar compras con tarjeta de crédito, pero no es responsable de realizar los pagos. Suponiendo que el propietario principal de la cuenta realice sus pagos a tiempo, puede esperar un pequeño aumento en sus puntajes de crédito. Es posible que el beneficio para su historial de crédito no sea tan útil como si fuera el titular principal de la tarjeta, pero sigue siendo una forma de relativamente bajo riesgo de mejorar sus puntajes de crédito.
• Haga que alguien cofirme un préstamo o una nueva tarjeta de crédito. Si bien puede ser difícil para usted obtener un préstamo o abrir una tarjeta de crédito por sí mismo, alguien con puntajes crediticios más altos puede firmar con usted. Siempre que sus pagos se realicen a tiempo, es probable que su puntaje crediticio mejore. Sin embargo, si realiza pagos atrasados, es probable que su puntaje crediticio y el de su cosignatario se vean afectados.
• Solicite una tarjeta de crédito de una gasolinera o de una tienda minorista local. Las tarjetas de crédito de gasolineras y tiendas minoristas locales suelen ser más fáciles de aprobar después de la bancarrota. Una vez que tenga un historial de pagos puntuales, es posible que haya otras oportunidades de crédito disponibles.
• Considere trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio de buena reputación, pero evite las empresas de reparación de crédito. La única forma legal de mejorar su puntaje de crédito es a través de préstamos y pagos de deudas responsables, así que tenga cuidado con las estafas. Las compañías de reparación de crédito, por ejemplo, pueden aprovechar su situación y, por una tarifa, ofrecer una "solución rápida", afirmando borrar eventos negativos como quiebras de sus informes de crédito o crear una nueva identidad de crédito para usted. La mayoría de las veces, terminará perdiendo tiempo y dinero, e incluso puede enfrentar consecuencias legales. En su lugar, considere trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio acreditada que pueda presentarle opciones viables, como un plan de gestión de deudas.

Sus puntajes de crédito no se recuperarán de la noche a la mañana después de una bancarrota o una ejecución hipotecaria. Sin embargo, si usa el crédito de manera responsable y evita pagos atrasados, puede establecer un historial crediticio favorable con el tiempo y recuperar una base financiera sólida.