Cómo ayudar a protegerse contra la inflación

Destacados:

• La inflación es el aumento gradual en el costo de los bienes y servicios a lo largo del tiempo.
• Es fundamental revisar su presupuesto con más frecuencia durante los períodos de alta inflación de lo que lo haría de otra manera.
• Tus ahorros son un amortiguador importante contra el aumento de los costos, así que asegúrate de reservar dinero continuamente para una emergencia.

La inflación puede ejercer una presión significativa sobre su presupuesto y billetera. Para proteger su situación financiera durante los períodos de alta inflación, primero deberá comprender qué es la inflación y cómo funciona.

¿Qué es la inflación?

La inflación es el aumento gradual en el costo de los bienes y servicios a lo largo del tiempo. En la práctica, significa que es posible que su dinero no pueda comprar tanto hoy como en el pasado.

Los períodos de alta inflación pueden resultar de una variedad de factores.

A veces, un período de crecimiento económico repentino puede provocar un aumento de la inflación. Si los consumidores comienzan a gastar más dinero de lo habitual, es posible que las empresas vendan más bienes y servicios de lo que esperaban. Como resultado, es posible que estas empresas se vean incapaces de satisfacer la mayor demanda de los consumidores, por lo que sus existencias restantes se vuelven más valiosas y los precios suben en consecuencia.

Otras veces, la inflación puede ser el resultado de factores externos a la economía. La producción inadecuada de petróleo y gas natural, por ejemplo, puede causar inflación. Los desastres naturales o los principales eventos mundiales pueden interrumpir las cadenas de suministro y reducir la cantidad de bienes disponibles, lo que eleva los precios de las existencias que quedan. También es posible que una combinación de estos factores ocurra simultáneamente o que uno ocurra como resultado de otro.

La inflación se mide utilizando índices de precios, que registran cómo cambian los precios a lo largo del tiempo. El Índice de Precios al Consumidor (IPC) es el más común de estos. Supervisa los cambios de precios de un conjunto de 80 000 bienes y servicios que los consumidores estadounidenses compran regularmente.

Es importante recordar que la inflación no es lo mismo que el aumento de precio de un bien o servicio individual. Entonces, si nota que el costo de una docena de huevos aumentó 10 centavos durante el último mes, eso no es necesariamente inflación. En cambio, podría deberse a escasez de mano de obra a corto plazo, desafíos en la cadena de suministro o aumento de la demanda, y el precio podría volver a su nivel anterior con el tiempo.

Pero si nota que el costo de una docena de huevos, gasolina, un auto nuevo y su habitación de hotel aumentan simultáneamente, es probable que las tasas de inflación estén aumentando.

¿Cómo afecta la inflación a las tasas de interés?

Las tasas de interés tienden a subir durante los períodos de alta inflación.

La Reserva Federal, también conocida como Fed, utiliza las tasas de interés como una herramienta importante para administrar la actividad económica de los Estados Unidos. Cuando la inflación es alta, es probable que la Reserva Federal aumente las tasas de interés, lo que hace que sea más costoso y más difícil para las personas pedir dinero prestado. Los aumentos en el costo de pedir dinero prestado pueden ayudar a ralentizar el gasto de los consumidores y las empresas, lo que permite que las cadenas de suministro alcancen la producción de bienes y servicios, lo que a su vez puede conducir a una caída de los precios.

Por otro lado, cuando la economía es lenta, la Reserva Federal puede reducir las tasas de interés, lo que facilita que las personas y las empresas pidan dinero prestado. Las tasas de interés más bajas pueden ayudar a estimular la economía al reducir los precios y fomentar el crecimiento.

Los cambios en las tasas de interés debido a la alta inflación generalmente ocurren con retraso. Por lo tanto, pueden pasar varios meses entre el momento en que ocurre la inflación y la Fed ajusta las tasas de interés.

¿Qué puedo hacer para vencer la inflación?

La inflación puede sonar aterradora, pero con las herramientas adecuadas en su caja de herramientas financieras, no hay necesidad de temer. Considere estas estrategias durante los períodos de alta inflación:

• Cómo presupuestar durante la inflación
  Es fundamental revisar su presupuesto con más frecuencia durante los períodos de alta inflación de lo que lo haría de otra manera. Tómese el tiempo para actualizar su presupuesto para reducir los gastos innecesarios y encontrar dinero extra para lo esencial. Por ejemplo, es posible que pueda cambiar a un plan de Internet más económico, cancelar algunos servicios de suscripción o reducir las compras en línea.
• Cómo gastar durante la inflación
  La flexibilidad se vuelve clave durante los períodos de alta inflación. Si las marcas de sus tiendas de comestibles favoritas son demasiado caras, pruebe la marca de la tienda y busque las mejores ofertas comparando precios. También trate de evitar gastos importantes como un auto nuevo, una gran boda o costosas renovaciones en el hogar. Cuando sea posible, es mejor conformarse con lo que tiene hasta que la inflación disminuya y los precios bajen.
• Cómo ahorrar durante la inflación
  Sus ahorros son un amortiguador importante contra el aumento de los costos, así que asegúrese de reservar dinero continuamente para una emergencia siempre que pueda. Además, busque oportunidades para aprovechar al máximo las crecientes tasas de interés que generalmente acompañan a la alta inflación. Por ejemplo, considere abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento, que tiene una mejor tasa de rendimiento que una cuenta de ahorros típica.
• Cómo invertir durante la inflación
  Si ya está invirtiendo, generalmente puede continuar con su estrategia actual, especialmente cuando se trata de cuentas de jubilación. Sin embargo, diversificar sus inversiones puede permitirle distribuir el riesgo de manera más uniforme en su cartera financiera. Por ejemplo, si el valor de una acción de alto riesgo que posee se desploma, tendrá inversiones más estables, como bonos, para absorber parte del golpe.

La buena noticia es que, en la mayoría de los casos, la inflación es temporal y es probable que los precios disminuyan con el tiempo. Hasta entonces, puede usar estas estrategias y un poco de su propio ingenio financiero para capear la tormenta.