Cómo funciona el fraude de bancarrota

¿Qué sucede si oculta activos durante una declaración de quiebra?

Los tiempos son difíciles. Perdió su trabajo bien remunerado, no puede encontrar otro y las facturas simplemente no dejan de llegar. Siente que no tiene más remedio que declararse en bancarrota. Según las leyes de bancarrota, debe informar con veracidad todos sus activos, como su casa, automóviles, joyas y muebles. Los artículos se pueden vender para pagar sus deudas. Pero no quiere perder el anillo de diamantes de la tía Vina, o ese cómodo sillón reclinable de cuero nuevo que acaba de comprar. Qué hacer...

¿Qué tal si le das el anillo y la silla a tu hija? Luego, en unos años, cuando termine todo este asunto de la bancarrota, puede recuperar los artículos. ¿Adivina qué? Si lo hace, ha cometido un fraude de bancarrota, que es un delito grave. Podrías recibir una multa por este delito de cuello blanco e incluso terminar en la cárcel.

El sistema de quiebras de EE. UU. está diseñado para ayudar a las personas a recuperar una base financiera sólida para que puedan convertirse en miembros económicamente productivos de la sociedad. No es un sistema punitivo. Pero también tiene como objetivo ayudar a los acreedores, aquellos a quienes se les debe dinero, a recuperar la mayor cantidad posible de sus pagarés. Debido a este doble propósito, el sistema concursal cuenta con que los deudores revelen verazmente todos sus activos y pasivos para que se pueda llegar a un acuerdo justo. Los acreedores también deben comunicar la cantidad que el deudor ya ha pagado.

Desafortunadamente, los deudores (y en mucha menor medida, los acreedores) a veces tratan de tomar más de lo que les corresponde. Este ha sido un problema creciente desde principios de la década de 2000, cuando la bancarrota se volvió menos estigmatizada. Una vez que eso sucedió, siguió un aumento en las presentaciones, y el abuso, [fuente:FBI].

Formas Comunes de Fraude de Bancarrota

La ocultación de activos es, con mucho, la forma más común de fraude por bancarrota, y comprende casi el 70 por ciento de todos los casos [fuente:Instituto de Información Legal de la Universidad de Cornell]. Si un deudor no quiere que se venda un artículo en particular para pagarle a un acreedor, simplemente lo deja fuera de su lista de activos. Asimismo, podrá ocultar elementos mediante transferencias fraudulentas; por ejemplo, dar activos a otra persona para que los conserve temporalmente, como en el ejemplo anterior de darle su anillo de diamantes y su sillón reclinable a su hija. En ese caso, tanto usted como su hija serían culpables de fraude por bancarrota, suponiendo que ella supiera que usted estaba tratando de proteger esos activos entregándoselos a ella [fuente:abogado defensor penal].

Otra forma de fraude de bancarrota de rápido crecimiento es perpetrada por "fábricas de peticiones" en personas que enfrentan desalojo o ejecución hipotecaria. Estas empresas de estafa ofrecen mantenerlo en su hogar por una tarifa o incluso pueden pedirle que les pague su hipoteca. Pero una vez que tienen su dinero, simplemente abren una declaración de bancarrota a su nombre, a veces sin decírselo. Si bien la presentación puede detener temporalmente un desalojo o ejecución hipotecaria, si no acepta la bancarrota y continúa (quizás porque no sabe al respecto), su caso será desestimado y el desalojo o ejecución hipotecaria se reanudará [fuente :Departamento de Justicia de los Estados Unidos].

Otras formas de fraude por bancarrota incluyen las siguientes [fuentes:Cornell LII, abogado defensor penal]:

• Hacer declaraciones falsas ante el tribunal. Incluso dejar preguntas sin responder en su petición de bancarrota puede considerarse como una declaración falsa.
• Presentar múltiples peticiones de bancarrota en varios estados. Los trucos a veces usan nombres e información reales o una combinación de datos verdaderos y falsos. Esto puede proporcionar más cobertura si está tratando de ocultar activos. También ralentiza el proceso de quiebra y liquidación de activos.
• Iniciar un negocio y comprar artículos a crédito. Si lo hace con la intención de declararse en bancarrota en lugar de pagar los artículos, eso es fraude.
• Sobornar a su síndico designado por el tribunal. Una de las formas más atroces de fraude, los solicitantes ofrecen dinero o favores si se aprueba su caso. Los deudores a veces también intentan sobornar a los acreedores, persuadiéndolos de que no presenten reclamos a cambio de efectivo.
• El acreedor miente. A veces, los acreedores cometen fraude, presentando reclamaciones falsas o mintiendo sobre los reembolsos que ya han recibido del deudor.
• Malversación de fondos. Los síndicos, los abogados o el personal del tribunal pueden malversar parte del dinero del patrimonio de la quiebra de un deudor.

Fraude de bancarrota:cómo se descubre

Muchos grupos están al acecho del fraude de bancarrota. El Programa de fideicomisarios de EE. UU. (USTP, por sus siglas en inglés) del Departamento de Justicia supervisa nuestro sistema de quiebras y es el actor clave en la identificación del fraude. Sus objetivos principales son los sospechosos que se presentan en varios estados, los casos que involucran grandes sumas de dinero y los casos en los que podría estar involucrado el crimen organizado. Cuando se sospecha de fraude, la USTP transmite los detalles al fiscal federal correspondiente y al FBI, la principal agencia de investigación. El personal del FBI comenzará a entrevistar a personas y revisar documentos financieros. También pueden emplear operaciones encubiertas y vigilancia electrónica para recopilar pruebas [fuente:FBI].

El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) también está atento al fraude de bancarrota, ya que a menudo es un acreedor importante cuando alguien presenta una declaración. En 2013, por ejemplo, el IRS abrió 28 investigaciones de fraude por bancarrota; 12 personas fueron finalmente sentenciadas. Además del IRS, hay más de 90 grupos de fraude por bancarrota/fraude hipotecario y grupos de trabajo especializados en acción que intentan detectar actividades delictivas con la ayuda del USTP [fuente:U.S. DOJ]. A veces, los profesionales, como los contadores públicos autorizados, también detectan el fraude; casi la mitad de todas las referencias de fraude por bancarrota a las fuerzas del orden provienen de propinas, según la Oficina del Inspector General del Departamento de Justicia.

Se puede sospechar de fraude por muchas razones:errores u omisiones en una declaración de bancarrota, presentación en varios estados, transferencia de activos poco antes de la presentación y mentir bajo juramento. Las personas que cometen fraude de bancarrota también suelen cometer delitos complementarios, como fraude con tarjetas de crédito, robo de identidad, fraude hipotecario, lavado de dinero y fraude postal y electrónico, por lo que descubrir un tipo puede conducir al descubrimiento de otro [fuente:FBI].

Si sospecha que alguien cometió un fraude de bancarrota, comuníquese de inmediato con la oficina más cercana del Síndico de los Estados Unidos utilizando su Localizador de oficinas a nivel nacional.

Sanciones por Fraude de Bancarrota

Teresa y Giuseppe 'Joe' Giudice, estrellas del reality show 'Real Housewives of New Jersey' se dan la mano cuando llegan a la corte federal de EE. UU. en Newark, Nueva Jersey. Fueron condenados por fraude de quiebra.

No crea que el fraude concursal queda impune. En 2014, las estrellas de telerrealidad Joe y Teresa Giudice fueron sentenciadas a 3,5 años y 15 meses de prisión, respectivamente, por bancarrota y fraude de préstamos (se declararon culpables de ocultar activos de la corte de bancarrotas y mentir en las solicitudes de hipotecas y préstamos, entre otros cargos). ) [fuente:CNN].

Y el jugador de béisbol de las Grandes Ligas, Lenny Dykstra, fue sentenciado a seis meses y medio de prisión y 500 horas de servicio comunitario, y tuvo que pagar $200,000 en restitución después de que fue declarado culpable de fraude. ¿Su crimen? Después de declararse en bancarrota en 2009, vendió artículos para el hogar de una de sus mansiones multimillonarias, además de recuerdos de béisbol, y se quedó con las ganancias [fuente:Wilson].

Si va o no a la cárcel depende de si sus acciones fraudulentas se consideran actos civiles o criminales. Los actos civiles son generalmente de pequeño alcance e implican menos engaño. La pena típica es la pérdida de sus exenciones de bancarrota y la pérdida de sus derechos de descarga. ¿Qué significa eso?

Cuando se declare en bancarrota, parte de su propiedad estará exenta de los procedimientos, lo que significa que puede quedarse con los artículos. Si le quitan sus exenciones, esa propiedad ahora puede venderse para pagar a sus acreedores. Los derechos de descarga de deuda se le otorgan cuando finaliza su procedimiento de quiebra. Una descarga de deuda significa que está libre de deudas; sus acreedores ya no pueden tratar de obtener dinero de usted. Si sus derechos de descarga se pierden debido a un fraude civil, sus acreedores aún pueden demandarlo [fuente:abogado defensor penal].

Las sanciones penales por fraude son mucho más severas. Para ser acusado de este delito, se debe probar que actuó con conocimiento y intención fraudulenta, tergiversando hechos materiales. Si eso sucede, enfrentará una sentencia de prisión federal de hasta cinco años, una multa de hasta $250,000 o ambas. Los cinco años, por cierto, son por ofensa. Entonces, si ha cometido tres actos de fraude de bancarrota, está esperando hasta 15 años en la cárcel. Lo mismo ocurre con la multa, que puede imponerse por hecho de fraude. Si tiene suerte, es posible que lo pongan en libertad condicional [fuente:Cornell LII].

Al igual que con cualquier delito, los que cometen fraude de bancarrota no actúan en el vacío. Sus acciones hieren a otros. El fraude de bancarrota arroja sospechas sobre cualquier persona que use el proceso, incluidos los ciudadanos honestos. Aumenta las tarifas de las tarjetas de crédito y los préstamos. Incluso puede aumentar nuestros impuestos [fuente:Oficina Federal de Investigaciones]. ¿Y quién quiere impuestos más altos? Es mejor pagar lo que debe y aprovechar al máximo su nuevo comienzo.