¿La bancarrota me impedirá obtener un préstamo?

La vida no se detiene después de la bancarrota. Seguirá teniendo gastos, seguirá necesitando comprar cosas y, a veces, seguirá necesitando un préstamo. Si hay una bancarrota en su informe de crédito, ¿le impedirá pedir dinero prestado?

Primero, observemos de cerca los dos tipos de declaraciones de bancarrota personal:una bancarrota personal del Capítulo 7 permanecerá en su historial crediticio durante 10 años, mientras que una bancarrota del Capítulo 13 aparecerá en su informe crediticio durante siete años. El Capítulo 7 lo absuelve de pagar la deuda no garantizada, mientras que el Capítulo 13 incluirá un plan de pago de la mayor parte de su deuda existente.

Particularmente en el caso de una bancarrota del Capítulo 7, podría funcionar a su favor. Los acreedores saben que pronto no tendrá una montaña de deudas no garantizadas y que no podrá volver a declararse en bancarrota durante varios años. Esto lo convierte en un riesgo crediticio menor para algunos prestamistas, pero no espere que los acreedores lo recompensen con aprobaciones fáciles y tasas de interés atractivas. La mayoría dificultará la obtención de un préstamo y aumentará las tasas de interés.

Si se ha declarado en bancarrota y desea solicitar un préstamo, estos son algunos consejos [fuentes:Ender, Williams, Bankrate]:

• Reduzca su deuda. Si se declaró en bancarrota y luego acumuló una gran cantidad de deudas no garantizadas, es una señal de advertencia de que es posible que no pueda pagar un préstamo o manejar el crédito que se le otorgó.
• Obtenga ingresos. Esto suena bastante obvio, pero deberá demostrar a los prestamistas que tiene un historial de ingresos constantes. Esto ayudará a garantizar que tenga la capacidad de pagar un préstamo.
• Ahorre algo de dinero. Si está solicitando una hipoteca o un préstamo para automóvil, probablemente se le pedirá que pague un porcentaje del precio de compra por adelantado. Lo mismo se aplica a las tarjetas de crédito garantizadas, que requieren que pague una suma global para recibir crédito por la misma cantidad. También es posible que deba demostrar que tiene una cuenta de ahorros de "fondo de emergencia", en caso de gastos inesperados.
• Pague a tiempo. Ahora que está después de la bancarrota, está reconstruyendo su crédito. Esto hace que sea vital pagar sus facturas a tiempo. Esto ayudará a mejorar su puntaje crediticio y les dará a los acreedores la confianza de que les devolverá el dinero.
• Haga un seguimiento de su crédito. Las revisiones frecuentes de su informe crediticio pueden alertarlo sobre posibles problemas. Querrá asegurarse de que, si obtuvo una tarjeta de crédito o un préstamo, el prestamista informe sus pagos a tiempo. Además, querrá asegurarse de que no haya deudas erróneas en su informe de crédito; cualquier deuda cancelada durante la bancarrota debe tener un saldo de cero cuando se complete el proceso de bancarrota.

De los muchos tipos diferentes de préstamos que puede estar considerando, un préstamo para automóvil, un préstamo para estudiantes o una tarjeta de crédito asegurada generalmente serán los más fáciles de obtener. La buena noticia es que la bancarrota no le impedirá obtener un préstamo. Sin embargo, una bancarrota hará que obtener ese préstamo sea más difícil.