7 estrategias creativas para pagar préstamos estudiantiles

Los estudiantes universitarios de Estados Unidos reciben más que un diploma al graduarse. También reciben una llamada de atención masiva. La deuda promedio de préstamos estudiantiles de 2018 para graduados universitarios ha alcanzado un máximo de más de $ 30,000, todo lo cual debe pagarse dentro de los 10 años posteriores a la graduación.

Dado que cada situación de deuda universitaria es diferente, hemos reunido una lista de siete estrategias inteligentes para pagar los préstamos estudiantiles en todos los niveles de ingresos y presupuestos, desde una aplicación que guarda su cambio de repuesto hasta estrategias de inversión que lo recompensan por no pagar su deuda. demasiado rápido.

1. Pide un tipo diferente de regalo de cumpleaños

Reclute a familiares y amigos en su batalla para salir de la deuda universitaria. Los sitios web LoanGifting y Gift of College son sitios de crowdfunding para estudiantes que intentan pagar sus préstamos. Establece un perfil, crea un discurso ganador:"Si realmente quiere saber qué quiero para mi cumpleaños y Navidad, Hanukkah y el Día del Árbol, considere el regalo que sigue dando:¡ayudarme a pagar mis préstamos estudiantiles!" — y comparte el enlace por correo electrónico o redes sociales.

Lo bueno de estos sitios web es que el dinero se deposita directamente con el prestamista, por lo que no queda ninguna duda sobre si el recién graduado universitario gastará el dinero en un teléfono nuevo.

2. Obtenga suerte en un programa de juegos

¿Creerías que hay un programa de juegos en TruTV llamado "Paid Off" donde todos los concursantes son graduados universitarios que cargan con grandes cantidades de deuda estudiantil? (Créelo). Solicite participar en el programa, gane tres rondas de preguntas de trivia y podría borrar toda su deuda. Una joven borró $62,000.

3. Aproveche el buen crédito

Los préstamos estudiantiles financiados por el gobierno son los bichos raros del mundo de los préstamos, porque los términos del préstamo no tienen nada que ver con su solvencia. A los prestatarios con malos antecedentes crediticios (incumplimiento de pagos y pagos atrasados) se les ofrecen las mismas tasas de interés en los préstamos federales para estudiantes que a las personas con un crédito impecable.

Si tiene la suerte de seguir teniendo un buen puntaje crediticio después de graduarse, es posible que pueda refinanciar esos préstamos estudiantiles federales y obtener una mejor tasa, dice Annette Clearwaters, presidenta de Clarity Investments + Planning LLC. Bancos como SoFi y First Republic permiten que las personas con puntajes de crédito superiores a 650 tomen un préstamo federal y básicamente lo conviertan en un préstamo privado con una tasa de interés más baja o más tiempo para pagarlo.

"Estos prestamistas básicamente eligen los buenos riesgos crediticios del grupo de préstamos estudiantiles", dice Clearwaters.

La única advertencia es que refinanciar un préstamo federal pierde algunos de los beneficios y protecciones de los préstamos respaldados por el gobierno, incluida la opción de crear un plan de pago basado en los ingresos o calificar para la condonación de préstamos a través de ciertos trabajos de servicio público.

4. Redondea y ahorra

Si compra un café con leche de $ 4.87 y paga con cinco al contado, ¿qué sucede con esos 13 centavos de cambio? Podría terminar en el tarro de propinas del barista (¿no es así tú generoso?), pero también podría desaparecer para siempre en los cojines de tu sofá.

Existen dos aplicaciones ingeniosas, ChangEd y Qoins, que automáticamente redondearán todas sus compras al próximo dólar y luego usarán ese cambio olvidado para pagar la deuda de su préstamo estudiantil. Ambos servicios tienen una tarifa de suscripción mensual de entre $1 y $2, pero el resto del dinero se envía directamente al prestamista, por lo que nunca lo perderá.

Otra aplicación llamada Pickpocket tiene un enfoque ligeramente diferente para los ahorros automáticos, cobrándole un 5 o 10 por ciento por cada dólar que gasta y desviando ese dinero para pagar sus préstamos estudiantiles. Ese también cobra una tarifa de suscripción mensual.

5. Gana dinero por una buena causa

Shared Harvest Fund conecta a los prestatarios con organizaciones sin fines de lucro para trabajos pagados que van directamente al pago de sus préstamos estudiantiles. Todo lo que necesita hacer es crear un perfil de miembro, describir sus habilidades y experiencia laboral, enumerar las causas que le apasionan y la plataforma hace el resto. No espere que le paguen una gran cantidad de dinero por cada concierto, pero tendrá la doble satisfacción de saber que está contribuyendo mientras reduce la deuda.

6. Vea si su empresa lo ayudará

La tasa de desempleo es baja, lo que significa que los empleadores están luchando por un grupo cada vez más reducido de candidatos calificados. Si tiene la suerte de poseer algunas habilidades muy solicitadas, dígales a los posibles jefes que el beneficio que realmente le gustaría ver en su paquete de empleo no es una membresía gratuita en el gimnasio o el horario flexible de los viernes, sino contribuciones equivalentes a su estudiante. deuda de préstamo.

Las contribuciones de los empleadores a los préstamos estudiantiles aún son bastante raras, ya que solo el 4 por ciento de las empresas estadounidenses ofrecen algún tipo de beneficio de pago. Pero según el sitio de crowdfunding LoanGifting, que también ofrece un plan de contribución para los empleadores, el 60 % de los trabajadores con préstamos estudiantiles priorizan la asistencia de la deuda sobre los beneficios de salud o un 401(k).

La firma de servicios financieros Fidelity ahora ofrece un servicio para empleadores que desean pagar préstamos como un beneficio adicional para atraer a los mejores talentos. Según CNBC, al menos 25 empresas importantes se han registrado.

7. No haga pagos dobles:invierta el dinero extra

Algunos graduados afortunados están en la posición envidiable de ganar suficiente dinero para duplicar los pagos mensuales de sus préstamos estudiantiles y pagar la deuda en la mitad del tiempo. En la superficie, esto parece súper inteligente, ya que ahorrará miles de dólares en intereses si paga el préstamo antes.

Pero David Marotta de Marotta Wealth Management recomienda hacer solo el pago mensual mínimo del préstamo para estudiantes, incluso si puede permitirse el lujo de reservar más. En una publicación de blog (¡con gráficos!), presenta un caso convincente para invertir cualquier dinero extra en el mercado de valores. Básicamente, pagar lentamente su deuda durante 10 años mientras invierte en el mercado de valores debería generar ganancias mucho mayores que pagar el préstamo primero y luego invertir.