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Cómo determinar su valor neto

El valor neto se trata en gran medida de equilibrar sus activos con su deuda para ver en qué dirección y cuánto se inclina.

Cuando eras más joven, ¿alguna vez te preguntaste si llegarías a algo? Aunque puede ser difícil cuantificar su verdadero valor, es fácil cuantificar sus finanzas. Si nunca lo ha hecho antes, tal vez sea hora de hacer un inventario y averiguar exactamente cuánto vale. Calcular su valor neto le dará una imagen precisa de su posición financiera.

Valor neto es una cantidad única que representa cuánto dinero tendría una persona si vendiera todos sus activos y pagara sus deudas. A menos que planees deshacerte de todo lo material de tu vida en este momento y comenzar de nuevo, probablemente nunca representes este escenario. Entonces, ¿por qué considerarlo en absoluto? Si tiene planes financieros para el futuro, por ejemplo, comprar una casa, enviar a un hijo a la universidad o jubilarse, es especialmente importante conocer su estado financiero actual. Como dice el refrán, nunca sabes cómo llegar a un lugar a menos que sepas dónde estás en este momento. Conocer su valor neto lo ayuda a tomar mejores decisiones sobre cómo lograr sus metas financieras.

Determinar su valor neto implica analizar detenidamente todos los aspectos de sus finanzas:lo bueno, lo malo y lo feo. Esto significa que es posible que no salga adelante cuando todo esté dicho y hecho. Prepárese para la posibilidad de que el número final sea negativo. Un patrimonio neto negativo significa que usted debe más de lo que posee. Una hipoteca fuerte, préstamos estudiantiles o una deuda de tarjeta de crédito elevada podrían enviarlo a territorio negativo. Pero, anímate; hay varias vías para salir de la deuda que discutiremos más adelante.

Con suerte, saldrá adelante con un número positivo. Un patrimonio neto positivo significa que posee más de lo que debe. Obtener un número positivo no significa que debas darte palmaditas en la espalda y olvidarte de eso. El uso inteligente de sus fondos lo ayuda a alcanzar sus metas financieras antes.

Entonces, ¿cómo determinas lo que vales? Es un proceso bastante simple. Así que distingamos lo que cuenta como un activo y un pasivo en la página siguiente.

Activos y Pasivos

Enumerar todos sus activos es el primer paso para calcular su valor neto.

Su patrimonio neto es una instantánea de sus finanzas. La imagen cambiará ligeramente la próxima vez que pague una factura y nuevamente, la próxima vez que reciba un cheque de pago. Para determinar su número mágico actual, el primer paso es echar un vistazo a todos sus activos , que son cualquier cosa de valor que posee. Haz una lista de todos estos artículos y al lado de cada uno, escribe la cantidad que vale. Estos suelen incluir:

Efectivo -- cualquier moneda física y monedas que tenga
Fondos en el banco -- todo el dinero que tenga en una cuenta de ahorros, corriente o mercado monetario, y cualquier certificado de depósito (CD)
Acciones , bonos y fondos mutuos :también enumere los bonos de ahorro
Cuentas de jubilación -- incluye fondos 401(k), cuentas IRA y cualquier otra cuenta de jubilación
Seguro de vida -- contando cualquier valor en efectivo que tenga en la póliza
Vehículos de motor :el valor contable azul actual de cualquier automóvil, motocicleta, bote, vehículo recreativo, etc.
Bienes raíces -- el valor de mercado actual de la propiedad (casa, condominio, terreno, etc.) que posee, incluso si tiene una hipoteca
Objetos personales de valor -- incluido el valor de mercado de joyas, artículos de colección (desde cromos de béisbol hasta obras de arte) y muebles
Dinero que se le debe -- siempre que tenga una expectativa razonable de que le devuelvan el dinero [fuente:Sahadi]

En realidad, el hecho de que sea propietario de estos activos no significa que podrá acceder a su valor monetario hoy. Solo efectivo y otros activos de alta liquidez -- las cosas que se pueden cambiar rápidamente por un buen valor de mercado -- son fácilmente accesibles. Aunque puede llevar meses convertir los bienes raíces en su verdadero valor en efectivo, use el valor total de mercado cuando calcule su patrimonio neto hoy. Si no está seguro del valor de algo que posee, como una antigüedad, busque un tasador profesional.

Cuando haya terminado de enumerar los activos, haga una lista separada de pasivos y montos. Pasivos son cualquier deuda o pago que le debe a otra persona. Estos son los más comunes:

Hipoteca -- el capital o la cantidad que le queda por pagar en su(s) hipoteca(s)
Préstamo con garantía hipotecaria -- cuánto debe si tiene un préstamo con garantía hipotecaria
Préstamo de automóvil -- la cantidad que aún debe pagar por su(s) automóvil(es) y otros vehículos motorizados
Préstamos para estudiantes -- la cantidad restante en préstamos estudiantiles
Tarjeta de crédito deuda -- cualquier saldo adeudado a una compañía de tarjeta de crédito

Una vez que haya terminado de hacer un balance de todos sus activos y pasivos, es hora de calcular el número mágico. Lea la siguiente página para saber cómo.

Cálculo de su patrimonio neto

Este cálculo de valor neto le indica cuál es su posición en este momento, para que pueda decidir qué hacer a continuación.

Ahora que ha recopilado toda la información sobre sus propios activos y pasivos, puede que la siguiente parte le resulte fácil. Simplemente deberá sumar todos los montos enumerados en los activos y, por separado, sumar todos los montos enumerados en los pasivos. Debería terminar con dos números:un gran total de activos y un gran total de pasivos. Finalmente, reste los pasivos totales de los activos totales, ¡y listo! Tienes tu patrimonio neto.

La fórmula se puede expresar simplemente como:

Valor neto =activos - pasivos

Tan simple como es este cálculo, tómalo con pinzas. Este número único no pinta una imagen precisa de toda su situación financiera. Por ejemplo, si acaba de graduarse de la universidad y recién está comenzando a pagar importantes préstamos estudiantiles, se espera un patrimonio neto muy negativo y no necesariamente se refleja negativamente en sus finanzas. Sin embargo, significa que para alcanzar metas financieras pronto, tendrá que trabajar para pagar esas deudas rápidamente.

Si es mayor y le preocupa el patrimonio neto negativo, es hora de tomar medidas más drásticas para salir de la deuda. Esto incluye hacer un presupuesto y restringir los gastos innecesarios. Dedique pagos más grandes y más frecuentes al pago de deudas. Si está considerando la consolidación de deuda, tenga en cuenta que esto probablemente signifique asumir un pago de intereses más alto y podría endeudarlo más por más tiempo, si no tiene cuidado.

Si descubre que tiene un patrimonio neto positivo, considere invertir si aún no lo ha hecho. No importa si tiene un patrimonio neto positivo o negativo, es importante considerar su perfil financiero personal al avanzar hacia sus metas financieras. Esto significará volver a calcular periódicamente su valor neto para ver cómo le está yendo.

El patrimonio neto no solo es útil para las finanzas personales. Algunos economistas observan el patrimonio neto del público para comprender la salud financiera de una nación. La Reserva Federal de los Estados Unidos estudia el valor neto promedio de los estadounidenses. Cuando los mercados inmobiliario y bursátil sufren, también lo hace el valor neto promedio, ya que los activos que posee la gente, como casas y acciones, pierden valor.

Eche un vistazo a la página siguiente para encontrar enlaces a más artículos sobre dinero y deuda. Encontrará una calculadora que lo ayudará a determinar su valor neto y una herramienta para compararse con otras personas en su nivel de ingresos y edad.

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Activos y Pasivos

Cálculo de su patrimonio neto

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