Cómo funciona el software de planificación financiera

Sigan soñando gente. Tal vez finalmente pueda jubilarse cuando llegue a 190. Vea más imágenes de inversión.

Si realizó una búsqueda en Internet sobre "la importancia de la planificación" en enero de 2010, habría encontrado alrededor de 38 millones de resultados. Y aunque es posible que el dinero no compre la felicidad, seguro que sí compra muchas otras cosas. De hecho, es uno de esos componentes de la vida que es muy importante planificar. Pero demasiadas personas solo consideran el dinero a corto plazo, viviendo un estilo de vida de cheque a cheque, sin considerar su futuro financiero a largo plazo.

Está muy bien administrar sus facturas cada mes, pero a menos que esté interesado en trabajar hasta la tumba o pasar su jubilación patinando a lo largo de la línea de pobreza, querrá estirar su dinero un poco más a medida que envejece. . Además, sucesos desafortunados como la pérdida de un trabajo o un incendio en una casa podrían perjudicar seriamente su práctica de pago por uso.

Reservar una red de seguridad puede parecer una tarea desalentadora. Después de todo, las sesiones importantes de pago de facturas mensuales pueden agotar la chequera de cualquier persona. Pero el dinero extra es como esas últimas papas fritas en el plato:si puedes soportar la compulsión de ponerlas en un poco de ketchup en el camino a tu boca, no te arrepentirás tanto cuando mires la báscula. luego. Para los presupuestos que comienzan de golpe, consulte el artículo Cómo funcionan los presupuestos personales.

Una vez que haya liberado algunos dólares adicionales, es hora de decidir qué hacer con ellos y, lo que es más importante, si serán suficientes para, por ejemplo, comprarle un lugar en la playa cuando se jubile. Tirar su colección diaria de cambio de repuesto en un frasco puede ayudar a pagar unas vacaciones o tal vez financiar algunas reparaciones del techo, pero a menos que lleve monedas en un balde, es muy probable que el frasco no lo ayude a terminar la escuela de posgrado, compre un auto nuevo o cubrir su costo de vida por 20 años o más. Aquí es donde entra en juego la planificación financiera seria.

Por supuesto, nada en este mundo es 100 por ciento seguro (salvo la muerte de nuestros viejos amigos y los impuestos). Del mismo modo, preparar un esquema financiero sólido no es una garantía de que pasará toda su vida con una estricta seguridad fiscal, pero puede mejorar enormemente sus probabilidades. En la página siguiente, profundizamos en algunos ejemplos comunes de software de planificación financiera para ver qué pueden hacer por usted.

Conceptos básicos del software de planificación financiera

Los días de las alcancías y el dinero debajo del colchón pueden haber quedado atrás, pero ahorrar para el futuro es tan importante como alguna vez.

Hay opciones cuando se trata de la planificación financiera. Puede contratar a un planificador financiero profesional para que arregle su dinero. O puede comprar algún software y resolver los problemas por sí mismo.

Veamos un producto popular de planificación financiera de bricolaje para tener una mejor idea de cómo estas plataformas de software pueden ayudar a poner los libros en forma. Quicken Premier 2010, que es producido por Intuit y cuesta alrededor de $60, ofrece una amplia gama de servicios para ayudar a las personas a resolver sus finanzas.

Quicken Premier permite a los usuarios simplificar su banca en línea en una ubicación de inicio de sesión consolidada, obteniendo la información pertinente de cada sitio para que no pierdan tiempo ingresando todo a mano. La mayoría de las grandes instituciones financieras son accesibles, incluidas aquellas que ofrecen 401(k), IRA y otras opciones de inversión. Una vez que toda la información esté centralizada, puede manipularla para realizar un seguimiento de su presupuesto y categorizar sus transacciones.

Llegado el momento de los impuestos, Quicken identifica cualquier artículo que sea deducible y también ayuda a los clientes a mantenerse al día con el pago de facturas. Si no eres el mejor para recordar las próximas facturas, el software te ayuda de dos maneras. En primer lugar, reduce su presupuesto al nivel esperado posterior a la factura antes de que venzan las facturas para que no gaste de más. En segundo lugar, le envía recordatorios cuando se acercan los plazos de pago para que nada se le escape de la cabeza y lo deje con cargos por pagos atrasados ​​asesinos.

Aparte de los servicios financieros prácticos del día a día, Quicken Premier también tiene herramientas para ayudar a los clientes a encontrar formas de deshacerse de su carga de deuda, mientras que al mismo tiempo los ayuda a construir un plan de ahorro e inversión a largo plazo.

En la página siguiente, veremos algunas cosas más que el software financiero personal puede hacer normalmente y consideraremos algunas herramientas relacionadas para la planificación financiera.

Planificación para el futuro

Miremos más de cerca un escenario común donde el software de planificación financiera a menudo entra en juego. La planificación para la jubilación se trata realmente de jugar con las probabilidades:necesita ahorrar X cantidad de dinero para pasar X cantidad de años.

Suponiendo que un hombre se jubila a los 65 años, si muere solo 10 años después, pero ha desarrollado una cartera para mantenerse en efectivo durante los próximos 20 años, bueno, al menos lo cuidaron. Por otro lado, ese mismo hombre podría tener otros 30 años de vida, lo que hace que esos últimos 10 sean una verdadera lucha. Agregue un cónyuge y el futuro se vuelve aún más difícil de prever.

Sin embargo, si usted es el tipo de persona que ve el vaso medio lleno, querrá asegurarse de que haya suficiente dinero si lo necesita, para lo que sea que lo necesite. El software de planificación financiera personal puede ayudarlo a prepararse. En un producto típico, si ingresa sus datos, el software genera rápidamente informes que muestran su nivel de dinero actual y estima si está en camino de alcanzar sus objetivos financieros futuros. Puede modificar los datos para descubrir qué necesitará cambiar para llegar a donde quiere estar y leer consejos sobre cómo lograr ese esfuerzo.

Muy pronto, podrá desarrollar un plan que lo tendrá preparado para esos artículos caros que espera comprar. También puede encaminarse para retirarse de la manera que le gustaría, ya sea que esté soñando con un acogedor chalet de montaña, un bungalow junto a la playa, un elegante condominio en la parte alta de la ciudad o simplemente la antigua casa familiar si tiene ganas de quedarse.

En la página siguiente hay algunos enlaces a mucha más información que ayudará a convertir a los gastadores neófitos en inversores inteligentes.