Suze Orman dice que esta inversión de alto rendimiento prácticamente no tiene riesgo

¿Es este el mejor lugar para colocar su ahorros adicionales?

Puntos clave

• Suze Orman recomienda los bonos I como una inversión de bajo riesgo.
• Los bonos I comprados hasta octubre de 2022 obtendrán un 9,62 % de interés.
• Puede comprar bonos I electrónicos del gobierno de EE. UU. a través del sitio web de TreasuryDirect.

Una vez que haya llenado su fondo de emergencia, tiene poco sentido poner su dinero extra en una cuenta de ahorros. La tasa de interés promedio de la cuenta de ahorros es inferior al 0,1% por ciento; ¡en realidad se sitúa en el 0,06%! -- lo que hace que incluso las mejores cuentas de ahorro sean una excelente manera de perder valor en su efectivo.

Muchos expertos recomiendan poner su dinero en el mercado de valores en ese momento. Pero, si ha visto cómo ha ido el mercado últimamente, es posible que no quiera subirse a ese tren. Y no te culpo.

Por lo tanto, es posible que esté buscando un lugar con menos riesgo que el mercado de valores para poner un poco de efectivo que no pierda valor instantáneamente debido a la inflación. Suze Orman tiene una sugerencia para su dinero extra, y es bastante buena:bonos del gobierno I.

En sus palabras, "No necesitas que te explique las desventajas de la inflación. La gasolina cuesta más. La comida cuesta más. Prácticamente todo cuesta más en estos días. Pero te quiero para saber cómo puede beneficiarse de la inflación. Los bonos I (la I significa inflación) actualmente ofrecen un rendimiento muy alto que prácticamente no tiene riesgo".

¿Qué es un bono-yo?

Denominados formalmente Bonos de Ahorro Serie I, los bonos I son valores vendidos directamente por el gobierno de EE. UU. como un producto de ahorro de bajo riesgo. Una vez que compre el bono I, obtendrá intereses sobre él durante la vigencia del bono o hasta que lo canjee.

Un bono I tiene una vida útil de 30 años. Pero puede cobrarlo sin penalización después de cinco años. Si necesita el dinero antes, puede cobrarlo después de 12 meses, pero perderá los intereses de los tres meses anteriores al retiro . No puede cobrar un bono I en absoluto durante los primeros 12 meses.

¿Cómo funciona el interés de los bonos?

El interés de un bono I se gana mensualmente, pero se capitaliza semestralmente. Esto significa que el interés que ganó en los seis meses anteriores se agrega a su principal, creando un nuevo capital para los próximos seis meses.

Por ejemplo, suponga que compra $1,000 en bonos I. Este es el principal utilizado para calcular su interés durante los primeros seis meses. Si gana $48 en intereses durante ese tiempo, el principal utilizado para calcular su interés para los próximos seis meses sería:$1000 + $48 =$1048.

El interés que gana se basa en una combinación de una tasa fija y una tasa variable. La tasa fija es la misma durante los 30 años de vigencia del bono. En este momento, esa tasa fija es del 0%. Pero esa no es la parte importante.

La tasa variable se actualiza cada seis meses según la inflación. Esto suele ocurrir el 1 de mayo y el 1 de noviembre de cada año. El tipo variable fijado en mayo de 2022 es del 9,62% . (En realidad, esto es más alto que la tasa de inflación estimada actual del 8,3 %).

Pero se pone mejor. Cuando compra un bono I, obtiene la tasa actual durante los primeros seis meses que es propietario del bono. Entonces, si compra un bono I antes de octubre de 2022, obtendrá esa tasa de 9.62% durante los primeros seis meses. Luego, recibirás la tarifa establecida en octubre, y así sucesivamente. Su tasa cambiará cada seis meses según el mes en que se emitió su bono.

En otras palabras, incluso si la inflación cae durante los próximos meses, mantendrá esa tasa del 9,62 % durante los primeros seis meses de su bono, pase lo que pase.

¿Cuánto puedo comprar?

La desventaja de los bonos I, además de la multa por cobrar antes de tiempo, es que hay un límite en cuanto a la cantidad que puede comprar. Los bonos I vienen en dos formas:bonos electrónicos y bonos en papel.

Como individuo, solo puede comprar hasta $10,000 en bonos electrónicos por año. También puede comprar hasta $5,000 en bonos de papel cada año usando su declaración de impuestos federales. Dado que estos son límites separados, puede comprar un total de $15,000 en bonos I cada año.

También puede comprar bonos I como regalo para cualquier persona que tenga una cuenta de TreasuryDirect. Los bonos de regalo cuentan para el límite de bonos de esa persona.

Los Bonos I electrónicos se pueden comprar en incrementos de $25. Los bonos de papel I vienen en incrementos de $50. Los bonos I se venden a su valor nominal y no hay cargos adicionales. Entonces, si compra $100 en bonos I, paga $100.

¿Cómo compro bonos I?

Como se indicó anteriormente, los bonos I los vende directamente el gobierno de EE. UU. No puedes comprarlos en ningún otro lado. (¡Cualquier otra persona que intente venderle un bono I probablemente sea un estafador!)

Los bonos I electrónicos se compran a través del sitio web TreasuryDirect, administrado por el Departamento del Tesoro. Una vez que configure una cuenta de TreasuryDirect, puede comenzar a comprar bonos I electrónicos (junto con otros productos del Tesoro elegibles). Puede registrarse como propietario, así como registrar un segundo propietario o beneficiario.

Para comprar bonos en papel, deberá completar el Formulario 8888 del IRS mientras presenta su declaración de impuestos. Puede encontrar más información aquí:Compra de Bonos de Ahorro en Papel.

Considerando todo, Orman tiene razón:los bonos I son la inversión antiinflacionaria más segura que se puede hacer. Como mínimo, es una buena forma de reservar algunos ahorros adicionales para los próximos años mientras las cosas (con suerte) se estabilizan. Solo recuerde no comprar más bonos I de los que puede pagar, ya que no podrá tocar ese dinero por lo menos durante el próximo año.