La Reserva Federal acaba de subir las tasas. Así es como Suze Orman dice que lo manejemos

¿Podría este consejo de Suze Orman ayudar a proteger su finanzas a medida que aumentan las tasas?

Puntos clave

• La Reserva Federal acaba de anunciar el mayor aumento de la tasa de interés desde 2000.
• La tasa de interés de referencia está subiendo medio punto porcentual.
• Suze Orman ha brindado consejos sobre la administración del dinero a medida que aumentan las tasas, incluida la recomendación de una transferencia de saldo.

El miércoles, la Reserva Federal anunció que elevaría su tasa de interés de referencia en medio punto porcentual. Si bien las tasas estuvieron entre 0% y 0,25% durante el corazón de la pandemia, la Reserva Federal subió las tasas a mediados de marzo y nuevamente en mayo. Los dos aumentos, los primeros desde 2018, llevaron la tasa de fondos federales a entre 0,75 % y 1,00 %.

Como era de esperar, un aumento tan grande en la tasa de fondos federales afectará sus finanzas de manera importante. Querrá tomar decisiones financieras inteligentes a medida que aumentan las tasas, y algunos consejos de Suze Orman podrían ayudarlo a decidir qué medidas tomar para proteger sus finanzas a medida que aumentan las tasas. Esto es lo que sugiere Orman.

Hacer un plan para lidiar con la deuda de la tarjeta de crédito

Como explica Orman, las tarjetas de crédito cobran tasas de interés variables sobre los saldos impagos. Como resultado, un aumento en la tasa de fondos federales significará que se le cobrarán más intereses a la tarjeta de crédito. Esto hará que pagar cualquier dinero que deba en sus tarjetas de crédito sea más costoso.

Ella tiene dos sugerencias para lidiar con esto. La primera es llamar a la compañía de su tarjeta y solicitar una tarifa más baja. "Pocas personas preguntan, pero las encuestas muestran que cuando lo hacen, por lo general obtienen una reducción", explicó Orman.

En segundo lugar, también aconseja aprovechar un oferta de transferencia de saldo si es elegible para uno. Las tarjetas de transferencia de saldo le permiten pagar una tasa introductoria del 0 % sobre un saldo transferido, generalmente por un período de alrededor de un año.

Si puede mover dinero de una tarjeta que cobra una tasa de interés alta a una con una tasa del 0%, una mayor parte de su dinero se destinará a pagar el capital y el pago de la deuda debería ser más económico. Sin embargo, Orman advierte que necesitará un "puntaje de crédito FICO sólido" para ser elegible.

Comprender el impacto en otros préstamos

No solo sus tarjetas de crédito podrían verse afectadas por el aumento de las tasas. Orman advirtió que las tasas de los préstamos para automóviles tienden a moverse junto con la tasa de los fondos federales. Esto significa que si tiene un préstamo de automóvil de tasa variable o planea pedir prestado con un préstamo de tasa fija en el futuro, pagará más. Y estos costos adicionales de endeudamiento se suman al importante aumento en el precio de los automóviles nuevos y usados ​​que se ha producido este año debido a la alta demanda y los problemas de la cadena de suministro.

La buena noticia es que los propietarios de viviendas existentes con préstamos hipotecarios de tasa fija no se verán afectados ya que su tasa está fijada. Sin embargo, aquellos que están pensando en comprar una casa en el futuro no tendra tanta suerte. "Si está buscando una casa nueva en el mercado, debe presupuestar el potencial de tasas más altas", advirtió Orman. "Y si está a punto de hacer una oferta, podría considerar asegurar su tasa de interés con su prestamista, para protegerse de que suba aún más en las próximas semanas".

Este consejo de Orman sobre cómo la Reserva Federal podría afectar los costos de endeudamiento es importante. Si tiene tarjetas de crédito o planea obtener un préstamo para un automóvil o una vivienda pronto, debería considerar seriamente prestar atención a sus palabras y planificar tasas más altas para que pueda ajustar su presupuesto para tener en cuenta el impacto.