¿Por qué mi puntaje de crédito sigue cambiando?

Los cambios en la puntuación de crédito son normales, por lo que no te preocupes si el tuyo sigue saltando.

Puntos clave

• Tu puntaje crediticio no es un número grabado en piedra.
• A medida que paga facturas, abre y cierra cuentas y realiza cargos en tarjetas de crédito, su puntaje puede fluctuar.

Su puntaje de crédito es un número importante:les dice a los prestamistas y a las compañías de tarjetas de crédito qué tan riesgoso es usted como prestatario, lo que les ayuda a tomar decisiones sobre prestarle dinero o darle acceso a líneas de crédito. Un puntaje crediticio más alto envía el mensaje de que usted es un riesgo menor, mientras que un puntaje más bajo envía el mensaje de que un prestamista o emisor de tarjeta de crédito puede querer proceder con precaución antes de otorgarle un crédito.

Es una buena idea verificar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo importante, como una hipoteca. Y, en términos generales, es una buena idea saber cuál es su puntaje crediticio.

Pero si revisa su puntaje de crédito regularmente, puede notar que el número fluctúa bastante. Y si tiene una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito que le notifica las actualizaciones de su puntaje de crédito, es posible que vea que ese número cambia de un mes a otro.

Si se pregunta qué da, no tema. Los cambios en la puntuación de crédito son normales. Y si son menores, generalmente no son motivo de preocupación. Solo cuando su puntaje de crédito empeora drásticamente, necesita comenzar a profundizar más.

Pequeños cambios pueden ocurrir muchas veces

Hay diferentes factores que intervienen en el cálculo de su puntaje de crédito. Estos incluyen:

• Cuán puntual eres con las facturas
• Cuánto crédito disponible usa a la vez
• Durante cuánto tiempo tiene cuentas de crédito abiertas
• Con qué frecuencia solicita nuevas tarjetas de crédito

A medida que realiza los pagos de sus tarjetas de crédito o préstamos, esa actividad se informa a las agencias de crédito, lo que podría cambiar su puntaje crediticio, para bien o para mal. Del mismo modo, a medida que acumula saldos en sus tarjetas de crédito contra su límite de gastos, eso también se registra en su registro. Y cada vez que abre una nueva cuenta de tarjeta de crédito, eso también se informa.

Debido a que pagar facturas, cobrar gastos y abrir nuevas cuentas son cosas que puede hacer con frecuencia (bueno, tal vez no con tanta frecuencia con respecto a lo último, pero en ocasiones), es razón por la cual su puntaje de crédito puede fluctuar de un mes a otro. Supongamos que tiene un saldo de tarjeta de crédito más grande que acumuló cuando llegaron algunas facturas no planificadas. Si logra reducirlo un mes después, su puntaje de crédito podría aumentar. Y si ese saldo crece el mes siguiente, su puntaje podría caer.

Además, cuando solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, se realiza una consulta exhaustiva en su informe crediticio. Una consulta exhaustiva puede dar como resultado un pequeño impacto en la puntuación de crédito, por lo general, entre cinco y 10 puntos, lo que podría explicar por qué su puntuación es diferente de un mes a otro.

Cuando los cambios en el puntaje de crédito son más sustanciales

Si paga un gran saldo de tarjeta de crédito, podría mejorar su puntaje de crédito. Por otro lado, si se atrasa con una factura, podría causar una caída sustancial en su puntaje de crédito.

En su mayor parte, no debe preocuparse si su puntaje empeora de un mes a otro por un margen de cinco a 15 puntos más o menos. Pero si ve que su puntaje cae 80 o 90 puntos, eso es más un problema. En ese caso, querrá averiguar por qué su puntaje recibió tal impacto.

Quizás tenga una factura pendiente que olvidó y que tiene más de 90 días de atraso. Ese es el tipo de cosas que pueden causar una gran disminución en su puntaje de crédito. Y también es el tipo de cosas que querrás rectificar lo antes posible.

Sin embargo, lo que debe aprender es que los pequeños cambios en la puntuación de crédito son normales. Es molesto ver que tu puntaje disminuye en algunos puntos de vez en cuando, pero si esas caídas son menores, probablemente no valga la pena perder el sueño.