Cómo prepararse para la inflación durante la jubilación

Aquí hay tres pasos para ayudarlo a prepararse para la inflación durante jubilación.

Puntos clave

• La inflación aumentó un 7 % el año pasado, la más alta desde junio de 1982.
• Uno de los mayores riesgos que enfrentan los jubilados es el riesgo inflacionario.
• Los inversores pueden elegir inversiones que aumentan con la inflación y revisar periódicamente sus planes financieros.

La inflación ha sido llamada el "impuesto más cruel", ya que significa que los jubilados pagan más de lo que solían pagar por los mismos bienes y servicios. La inflación aumentó un 7% en los 12 meses hasta diciembre de 2021, alcanzando un máximo de 40 años. Si la cuenta de ahorros de un jubilado ganó un 4 % durante ese período, significa que, de hecho, es un 3 % más pobre.

El rápido aumento de la inflación dificulta que los jubilados con ingresos fijos paguen las facturas. Pero si toma las decisiones financieras correctas, puede hacer que su dinero dure más. Estos son tres consejos para prepararse para la inflación durante la jubilación.

Tenga en cuenta la inflación en su plan de jubilación

Asegúrese de que su plan financiero tenga en cuenta el impacto de la inflación. La inflación aumenta los gastos como la atención médica, la alimentación y la vivienda. Si cree que la inflación alta continuará, revise sus suposiciones de inflación, actualice su plan financiero y supervíselo con regularidad.

El Seguro Social aumentó el ajuste por costo de vida (COLA) en un 5,9 % en 2022, el más alto en 40 años. Más de 64 millones de estadounidenses vieron un cambio en los pagos de beneficios. Si bien el COLA anual ayuda a quienes reciben beneficios a mantenerse al día con el aumento del costo de vida, a menudo no es suficiente.

Un plan financiero integral puede ayudar a garantizar que ajuste sus gastos, su cartera de inversiones y sus metas financieras para mantenerse al día con los crecientes costos de la jubilación. Es posible que quienes estén a punto de jubilarse deban ajustar sus objetivos o aumentar la cantidad que ahorran y ceñirse a su plan a largo plazo.

Diversifique sus activos de inversión

Elija inversiones que sigan el ritmo de la inflación o incluso la superen. Las acciones, el oro y los bienes raíces son activos que pueden ayudar a proteger contra la inflación. Los fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT, por sus siglas en inglés) son una excelente manera de invertir en bienes raíces sin tener que comprar la propiedad directamente. La mayoría de los REIT también pagan dividendos, por lo que pueden generar ingresos.

Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) son valores de bajo riesgo respaldados por el gobierno que basan su rendimiento en la inflación. El interés está exento de impuestos estatales y locales, y el interés se paga cada seis meses. El gobierno de EE. UU. también ofrece bonos I de bajo riesgo para ayudar a proteger los ahorros de la inflación. Un bono I es un bono de ahorro que gana una tasa de interés fija, más una tasa de inflación que se establece dos veces al año. La tasa combinada de los bonos I emitidos desde noviembre de 2021 hasta abril de 2022 es del 7,12 %.

Los jubilados deben mantener una cartera diversificada que tenga inversiones consideradas seguras contra la inflación. El jubilado promedio pasará hasta 30 años jubilado. Es importante que, al mirar una cartera desde una perspectiva a largo plazo, los jubilados tengan en cuenta que habrá períodos de inflación alta y baja.

Mantener una perspectiva a largo plazo

También es importante no hacer cambios drásticos basados ​​en la inflación actual. Si bien los inversores deben prepararse para una inflación de moderada a alta durante los próximos años, muchos expertos creen que la inflación finalmente volverá a la normalidad. Según la Encuesta de pronosticadores profesionales del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia, los economistas esperan que el IPC durante los próximos 10 años promedie 2,55 % anual.

La clave es no dejar que los movimientos del mercado a corto plazo dicten los planes financieros a largo plazo. Si bien la diversificación de una cartera de jubilación puede ayudar a evitar el riesgo de inflación, asumir demasiado riesgo puede exponer a los inversores a pérdidas de las que tal vez no puedan recuperarse. Si es posible, posponga las compras que se vean afectadas por las subidas temporales de precios.

Los inversores no pueden evitar la inflación, pero si se preparan para ella, pueden reducir su impacto. No existe una cobertura perfecta contra la inflación, por lo que es importante ser coherente y tener una perspectiva a largo plazo. Al revisar regularmente los planes financieros y las carteras de inversión, los jubilados pueden administrarlos en tiempo real y realizar cambios según sea necesario.