Cómo ahorrar e invertir durante la inflación

La inflación es la medida de la tasa a la que aumenta el precio promedio de los bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo. Resulta en la reducción del poder adquisitivo de la moneda de una nación, aumentando así el costo de vida y desacelerando el crecimiento económico de un país. La inflación es causada por factores que incluyen un aumento en la demanda de bienes y servicios más que la capacidad de producción del país, mayor oferta monetaria por parte del gobierno mediante la flexibilización de sus políticas monetarias y el aumento de los costos de producción. Se mide con referencia al Índice de Precios al Consumidor (IPC) y se calcula dividiendo el valor del índice del IPC final por el valor del IPC inicial.

La tasa de inflación ha mostrado una tendencia interesante durante la pandemia de coronavirus. Si bien la pandemia redujo tanto la demanda como la oferta de bienes y servicios, el gobierno aumentó el dinero en circulación mediante la flexibilización cuantitativa. Como resultado, la tasa de inflación se ha mantenido muy por debajo de la meta de inflación del 2%, en torno al 0,2% en marzo de 2020. Sin embargo, tiempo extraordinario, a medida que la oferta y la demanda se están recuperando lentamente y las políticas monetarias siguen siendo flexibles, se puede prever un hechizo de inflación, con la tasa de inflación subiendo a 0,60% en junio de 2020 frente a la previsión de 0,40%. Se espera que la tasa de inflación sea del 1,19% para 2020, lo que perjudica los ahorros y las inversiones.

La inflación afecta sus ahorros

La inflación tiene un impacto negativo en el ahorro y lo contrae con el tiempo. Por ejemplo, si tiene £ 100 en su cuenta de ahorros que paga una tasa de interés del 1%, tendrá £ 101 al final del año. Sin embargo, si la tasa de inflación es mayor que la tasa de interés, en digamos 2%, necesitará £ 102 para tener el mismo poder adquisitivo que a principios de año. Por lo tanto, efectivamente perderá dinero si sus ahorros no crecen al mismo ritmo que la inflación.

La situación se ha vuelto aún más crítica en los tiempos actuales con tasas de interés históricamente bajas. Al tipo de interés actual pagado a los ahorradores, el dinero ahorrado y los intereses devengados no serán suficientes para compensar la pérdida de valor del dinero causada por la inflación.

Cómo la inflación afecta las inversiones

El impacto de la inflación en las inversiones varía según el tipo de inversión. Daña inversiones de rendimiento fijo como bonos y certificados de depósito. Estas inversiones generan un rendimiento fijo cada año, y el aumento de la inflación reduce el valor de ese dinero con cada año que pasa. Por otro lado, el impacto de la inflación en las inversiones en acciones depende principalmente del desempeño de la empresa, sus ingresos, y costos de bienes y servicios.

Adicionalmente, las inversiones en metales preciosos como el oro y la plata funcionan bien en el momento de la inflación, ya que el precio de estos metales aumenta con el aumento de la inflación. Algunos bonos y anualidades están inherentemente indexados a la inflación. Generan altos rendimientos cuando la tasa de inflación es alta y rendimientos bajos cuando la tasa de inflación es baja. manteniendo así estables las rentabilidades globales.

Plan de inflación

Los inversores y ahorristas deben planificar la inflación y estar preparados cuando la inflación erosione el valor futuro del dinero. La forma más significativa es la diversificación. Si bien los activos de rendimiento fijo como los bonos son menos riesgosos, sus rendimientos se ven afectados negativamente por la inflación y pueden aumentar el riesgo de inflación general de la cartera.

Por lo tanto, debe diversificar su cartera en inversiones de alto crecimiento, incluyendo acciones y fondos mutuos, que suelen generar una rentabilidad superior a la tasa de inflación. Ayuda a mantener intacto el valor de los ahorros y las inversiones y no se ve afectado por la inflación.

Inversiones y opciones de ahorro a prueba de inflación

Es aconsejable invertir en valores a prueba de inflación teniendo en cuenta el efecto adverso de la inflación sobre las inversiones. Se recomienda a los ahorradores e inversores que prefieran los fondos de bonos del gobierno vinculados a la inflación en lugar de los gilts o bonos del Tesoro convencionales. Algunos ejemplos de tales fondos de bonos incluyen Royal London Index-Linked y MI Twenty-four Dynamic Bond. Dichos fondos ofrecen diversificación y flexibilidad, además de una menor vulnerabilidad a la inflación y otros cambios económicos.

Además, Los metales preciosos también funcionan como inversiones eficientes a prueba de inflación. Los metales como el oro se benefician directamente de la inflación. Los inversores también pueden diversificar sus carteras al incluir fondos de renta variable resistentes a la inflación con registros de rendimiento fiables.