La Fed ha señalado aumentos de tasas para 2022. Así es como eso podría afectar a los consumidores

Las tarifas al consumidor podrían aumentar en el próximo año, que puede ser tanto bueno como malo.

Puntos clave

• Aunque la Reserva Federal no establece las tasas de interés de los consumidores, las influye.
• Los préstamos podrían volverse más caros el próximo año, pero los bancos podrían comenzar a pagar un poco más.

Es un error común pensar que la Reserva Federal dicta las tasas que los consumidores pagan por los préstamos y las tarjetas de crédito, y las tasas que obtienen por sus ahorros en el banco. La Reserva Federal está a cargo de establecer la tasa de fondos federales, que es la tasa que los bancos cobran entre sí por préstamos a corto plazo.

Pero cuando la tasa de los fondos federales sube, tiende a influir en las tasas de interés de los consumidores. Y eso es precisamente lo que puede pasar el próximo año.

La Reserva Federal planea acelerar la reducción gradual de su programa de compra de bonos el próximo año. Eso podría conducir a un aumento en la tasa de los fondos federales e influir también en las tasas de interés de los consumidores. Estos son algunos de los cambios para los que los consumidores deben prepararse a la luz de eso.

1. Tasas hipotecarias más altas

Las tasas hipotecarias no las establece la Reserva Federal, pero están influenciadas por la economía en general. Aquellos que buscan comprar una casa el próximo año podrían enfrentar costos de préstamo más altos que los que enfrentan los solicitantes de hipotecas hoy.

Dicho esto, en este momento, las tasas hipotecarias se encuentran cerca de mínimos históricos. Un aumento modesto en las tasas no necesariamente hará que los préstamos para una vivienda sean inasequibles. Pero aún así, es una tendencia que los posibles compradores deben tener en cuenta, especialmente dados los precios ultra altos de la vivienda de hoy.

Además, los propietarios de viviendas que tienen una hipoteca de tasa ajustable podrían ver cómo sus costos de préstamo comienzan a aumentar el próximo año. Quienes estén preocupados por un aumento significativo de las tasas pueden pensar en refinanciar a un préstamo fijo, que ofrece pagos mensuales predecibles.

2. Tasas de interés de tarjetas de crédito más altas

Las tarjetas de crédito suelen tener una tasa de interés variable. Esto significa que si tiene un saldo en sus tarjetas, la cantidad de interés que paga puede fluctuar.

Una vez que la Reserva Federal aumente sus tasas, podríamos ver que las tasas de interés de las tarjetas de crédito hagan lo mismo. Esa sería una mala noticia para los consumidores que acumulan saldos durante las vacaciones o que trasladan los saldos existentes al nuevo año. Es posible que desee intentar reducir su deuda actual antes de que eso suceda.

3. Tasas de cuenta de ahorro más altas

El aumento de las tasas de interés de las hipotecas y las tarjetas de crédito podría perjudicar a los consumidores. Pero un área en la que podrían beneficiarse modestamente es un aumento en las tasas de cuentas de ahorro y CD.

En este momento, las tasas de las cuentas de ahorro y los certificados de depósito son, en su mayor parte, pésimas. Y la decisión de la Reserva Federal solo puede hacer subir las tasas un poco. Pero aun así, se recomienda a los consumidores que mantengan el dinero que han acumulado para emergencias en una cuenta de ahorros, donde el principal está protegido. Si tiene una gran cantidad de dinero en efectivo ahorrado, el próximo año sus ingresos por intereses podrían aumentar ligeramente.

Prepárese para algunos cambios

Todos los cambios anteriores no entrarán en vigencia de la noche a la mañana en el nuevo año, por lo que no debe entrar en pánico a la luz de ellos. Pero podría valer la pena evaluar su situación financiera y ver si vale la pena tomar medidas, ya sea refinanciando su hipoteca o consolidando la deuda de su tarjeta de crédito a través de una transferencia de saldo y asegurando una APR introductoria del 0% mientras reduce agresivamente ese total.