La deuda del consumidor sube a $ 14.6 billones, impulsada por hipotecas y préstamos para automóviles

Los consumidores están pidiendo más dinero prestado, pero quizás por las razones correctas.

Uno pensaría que en el curso de la pandemia, los consumidores darían un paso atrás en el frente de los préstamos. Pero, en realidad, la deuda de los consumidores aumentó en $85 mil millones durante el primer trimestre de 2021, lo que elevó ese total a $14,64 billones.

¿La razón del repunte? Hipotecas y préstamos para automóviles.

La deuda sana va en aumento

Cuando se trata de deuda buena frente a deuda mala, existen algunas diferencias clave.

En comparación con las buenas deudas, como hipotecas y deudas de préstamos para automóviles, las deudas de tarjetas de crédito pueden ser perjudiciales. Las tarjetas de crédito no solo cobran cantidades exorbitantes de interés, sino que demasiadas deudas de tarjetas de crédito pueden hacer que baje el puntaje crediticio.

Por otro lado, la deuda hipotecaria y de préstamos para automóviles se considera el tipo saludable de deuda que se debe tener. Las hipotecas ayudan a los consumidores a poseer y acumular capital en un activo que tiene el potencial de aumentar su valor con el tiempo. Y si bien se sabe que los vehículos pierden valor con bastante rapidez, es importante tenerlos, ya que permiten que las personas mantengan sus trabajos y simplemente funcionen.

Durante el primer trimestre de 2021, la deuda hipotecaria aumentó $ 117 mil millones y ahora se ubica en $ 10,16 billones. Una razón importante por la que tantos prestatarios firmaron hipotecas es que las tasas de interés se mantuvieron estables en niveles competitivos durante los primeros tres meses de 2021. Muchos propietarios de viviendas existentes también refinanciaron sus hipotecas, y muchos optaron por la ruta de refinanciamiento en efectivo, agregando a sus saldos de préstamos en el proceso.

Mientras tanto, los préstamos para automóviles aumentaron en $ 8 mil millones durante el primer trimestre de 2021 a $ 1,38 billones. En varios momentos durante la pandemia hubo ofertas atractivas en vehículos, lo que puede haber inspirado a los consumidores a actualizarse.

Lo que también puede haber ayudado es que dos rondas de cheques de estímulo llegaron alrededor del primer trimestre. El primero, un cheque de $600, fue aprobado a fines de diciembre y llegó a las cuentas bancarias de muchas personas en enero. A mediados de marzo se aprobó una segunda ronda de $ 1,400 y comenzó a llegar más tarde ese mes. Esos cheques pueden haber servido como pagos iniciales del vehículo.

La deuda de la tarjeta de crédito ha disminuido

Los consumidores no solo asumieron una deuda más saludable durante el primer trimestre de 2021, sino que también lograron deshacerse de la deuda no saludable. Los saldos de tarjetas de crédito cayeron a un total de $ 770 mil millones, que es $ 157 mil millones menos que a fines de 2019.

En total, el primer trimestre de 2021 vio algunas tendencias positivas en el frente de los préstamos. A medida que la economía de los EE. UU. continúa su etapa de recuperación y la tasa de desempleo disminuye, podríamos ver que los saldos de las tarjetas de crédito caen aún más a medida que los trabajadores desempleados comienzan a recibir un cheque de pago nuevamente. Y dado que es probable que las tasas hipotecarias se mantengan bajas durante el resto del año, existe una buena posibilidad de que la actividad crediticia también se mantenga fuerte allí. Canjear préstamos para la vivienda y el automóvil por deudas de tarjetas de crédito podría ayudar a muchos consumidores a mejorar su crédito y colocarse en un lugar aún más sólido desde el punto de vista financiero a medida que el país intenta salir adelante de la pandemia.