Cómo salir de la deuda y permanecer fuera para siempre

Las deudas pueden hacer que la vida sea mucho más difícil, pero podría haber una salida.

Estar atrapado en deudas puede privarlo de su capacidad para lograr metas financieras. Cuando debe mucho dinero, los fondos ganados con tanto esfuerzo que deberían se dedicará a ahorrar para la jubilación, las emergencias financieras y las grandes compras se destinarán a sus acreedores.

Desafortunadamente, muchas personas se encuentran endeudadas, y si usted es una de ellas, podría ser muy difícil salir del hoyo en el que se encuentra.

La buena noticia es que existen soluciones para ayudarlo a liberarse de las deudas y, con suerte, seguir así. De hecho, si sigue algunos pasos simples, es posible que pueda despedirse de los cargos por intereses para siempre y mantener más dinero en su bolsillo.

1. Haga un plan de pago de deudas

Abordar su deuda actual es el primer paso para salir de la deuda para siempre. Para hacer eso, crea un plan de pago de deudas que te ayude a organizarte y mantenerte encaminado. Si eso suena desafiante, pruebe una aplicación de pago de deudas. Estas aplicaciones pueden crear planes paso a paso y automatizar sus pagos por usted.

Al crear su plan de liquidación de deudas, decida qué deudas incluir en su plan de liquidación. Luego, haz una lista y averigua en cuáles te concentrarás en pagar primero.

Para la mayoría de las personas, no tiene sentido liquidar su hipoteca antes de tiempo porque la tasa de interés de los préstamos hipotecarios es muy baja y la cantidad de dinero necesaria para pagar una hipoteca antes de lo previsto es muy alta.

Si bien es probable que no desee incluir su hipoteca en su plan de pago, las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito y los préstamos de día de pago, definitivamente deberían estar en su lista. Y si no le gusta pagar intereses, los préstamos personales y los préstamos para automóviles también deberían ser parte de su plan, especialmente si tienen una tasa bastante alta.

Una vez que sepa qué deudas está pagando, querrá idear un método de presupuesto que funcione mejor para usted. Este método lo ayudará a decidir en qué orden pagar su deuda. Siempre debe hacer pagos mínimos para todo, pero normalmente debe enviar sus pagos adicionales a un préstamo en particular a la vez. Este podría ser el que tenga la tasa más alta si desea maximizar el ahorro de intereses, o el que tenga el saldo más bajo si necesita el impulso psicológico que viene con una ganancia rápida una vez que se paga.

Independientemente del método de presupuesto que elija, comprométase a pagar más del mínimo adeudado cada mes, e idealmente mucho más. Si puede ganar algo de dinero extra para pagar la deuda o vender artículos no deseados para pagarla más rápido, considere hacerlo.

2. Vive con un presupuesto

Vivir con un presupuesto es crucial para estar libre de deudas, tanto durante el proceso de pago de la deuda como después.

Cuando haga su presupuesto, puede priorizar los pagos adicionales a su deuda recortando gastos innecesarios. Y después de pagar su deuda, puede establecer un presupuesto que le garantice vivir dentro de sus posibilidades y comenzar a crear seguridad financiera.

Hay diferentes tipos de presupuestos para elegir, pero para aquellos que pagan deudas, a menudo es mejor usar un enfoque de presupuesto más detallado, como un presupuesto 50/30/20. Esto significa que asignas el 50 % de tus ingresos a las necesidades, el 30 % a gastos discrecionales y el 20 % al ahorro.

Cuando haga un presupuesto, comience por observar sus gastos actuales para ver dónde puede hacer recortes que sean realistas y sostenibles. Puede asignar a cada dólar un trabajo, incluido el ahorro, el gasto y el pago de deudas, de modo que su presupuesto represente todos sus ingresos.

3. Ahorre un fondo de emergencia

Los presupuestos no siempre pueden dar cuenta de las emergencias. Desafortunadamente, los gastos inesperados cuando las cosas salen mal son una de las principales razones por las que muchas personas terminan endeudadas.

Puede evitar este destino ahorrando un fondo de emergencia, que puede ayudar a cubrir facturas inesperadas. Idealmente, los fondos de emergencia deberían contener suficiente dinero en una cuenta de ahorros accesible para cubrir al menos tres meses de gastos de manutención y posiblemente más.

Sin embargo, si todavía está trabajando en el pago de la deuda, es mejor comenzar poco a poco. Construya su fondo de emergencia tanto como pueda mientras pone la mayor parte de su dinero extra en su deuda. Luego, trabaja para hacerlo más grande más tarde.

4. Seguimiento de sus gastos

Su fondo de emergencia puede evitar que pida prestado si surgen problemas, y su presupuesto puede ayudarlo a evitar endeudarse para cubrir los gastos de rutina. Pero esto solo funciona si te aseguras de cumplirlo.

La mejor manera de hacerlo es hacer un seguimiento de los gastos. Debe estar al tanto de a dónde va su dinero tanto mientras paga la deuda como después de que esté libre de deudas. Al controlar sus gastos, puede asegurarse de que está viviendo dentro de sus posibilidades. Y si necesita ayuda, pruebe una aplicación de presupuesto. Las mejores aplicaciones de presupuesto pueden realizar un seguimiento de sus gastos y ayudarlo a mantenerse dentro del presupuesto.

Si bien puede parecer un gran esfuerzo hacer un presupuesto y realizar un seguimiento de cada dólar, valdrá la pena tomar estos pasos una vez que haya logrado un progreso serio en el pago de la deuda, haya creado un fondo de emergencia y, con suerte, pueda gastar el resto de su vida sin tener que gastar dinero pagando intereses sobre deudas costosas.

Para obtener más ayuda para salir de su deuda, consulte nuestra guía sobre cómo pagar la deuda.