¿Cuál es la mejor manera de abordar la deuda? Comparación de tarjetas de transferencia de saldo y préstamos

¿Son las tarjetas de transferencia de saldo o los préstamos personales la mejor forma de afrontar su deuda? Te explicaremos los pros y los contras de cada opción para ayudarte a decidir.

Si tiene una cantidad significativa de deuda, puede hacer que la vida cotidiana sea estresante. Puede sentir que nunca podrá controlar sus finanzas. Esto es especialmente cierto si no sabe cómo pagar la deuda.

La buena noticia es que puede haber opciones disponibles para ayudarlo a salir de su deuda. El desafío es encontrar la solución que mejor se adapte a sus necesidades. Siga leyendo para conocer dos opciones disponibles que lo ayudarán a pagar su deuda más rápido:tarjetas de crédito y préstamos con transferencia de saldo.

Usando una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para pagar la deuda

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es un tipo de tarjeta comercializada para personas que desean transferir su deuda de tarjeta de crédito existente a una nueva tarjeta. Estas tarjetas suelen tener tasas de interés mucho más bajas que las tarjetas de crédito estándar. De hecho, muchas de las mejores tarjetas de transferencia de saldo no tienen ningún interés durante un cierto período de tiempo. Estos tipos de tarjetas pueden facilitar que las personas paguen sus deudas de una manera más económica.

Cuando busque una nueva tarjeta de transferencia de saldo, asegúrese de buscar una con una tasa APR del 0%. Por lo general, esta oferta promocional solo está disponible para nuevos titulares de tarjetas y la tasa promocional será válida solo por tiempo limitado.

Estos son los pros y los contras de usar transferencias de saldo para pagar su deuda.

Ventajas

• Puede obtener una tasa de interés mucho más baja.
• Puede consolidar la deuda de su tarjeta de crédito y los pagos con tarjeta de crédito.
• Puede resultar en menos intereses pagados con el tiempo.
• Puede facilitar el pago de la deuda más rápido.

Desventajas

• Las tasas de interés promocionales solo son válidas por un tiempo limitado, generalmente de 12 a 18 meses.
• Después de que suba la tasa promocional, su APR puede ser más alta que la de su tarjeta anterior.
• Si no tiene cuidado con sus gastos, podría continuar acumulando deudas con su nueva tarjeta.
• Pagará tarifas de transferencia de saldo por cada saldo de tarjeta que transfiera, generalmente del 3% al 5%.
• Necesitará tener buen crédito para ser aprobado para una tarjeta de transferencia de saldo.
• Es probable que pague costosas tarifas si no paga el saldo transferido dentro del plazo de la promoción.

Usar un préstamo personal para pagar la deuda

Otra herramienta financiera que puede utilizar para pagar sus deudas es un préstamo. Esta opción es útil cuando necesita efectivo para pagar una deuda a tanto alzado. Cuando toma un préstamo personal, pagará la deuda en cuotas mensuales fijas. Puede usar el efectivo de su préstamo para pagar sus deudas con intereses altos y luego hacer los pagos del préstamo hasta que lo pague.

Al igual que con las tarjetas de transferencia de saldo, el uso de préstamos personales para pagar su deuda tiene ventajas y desventajas.

Ventajas

• Es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja.
• Puede consolidar la deuda para tener menos pagos que hacer.
• El pago mensual de su préstamo puede ser inferior a lo que estaba pagando en todas sus otras deudas.
• Los plazos de pago de los préstamos personales suelen oscilar entre 12 y 60 meses, lo que le da más tiempo para saldar su deuda.

Desventajas

• Es posible que no pueda obtener una tasa de interés más baja.
• Es posible que deba pagar costosas tarifas de originación de préstamos, generalmente del 1% al 8%.
• Su puntaje de crédito dictará el tipo de préstamo que puede obtener, y un puntaje más bajo puede resultar en un préstamo menos deseable con una tasa de interés más alta.
• Es posible que sienta la tentación de seguir usando sus tarjetas de crédito, lo que puede generar más deudas.
• Un plazo de préstamo más largo significa más costos de interés.

Entonces, ¿qué opción ofrece la mejor manera de abordar la deuda?

Tendrá que pensar detenidamente al decidir si una tarjeta de crédito de transferencia de saldo o un préstamo personal es la mejor manera de abordar su problema de deuda. La respuesta no será la misma para todos.

Un préstamo personal puede ser una buena opción si puede obtener un préstamo con una tasa de interés baja. Debe calcular el costo total del préstamo antes de aceptar seguir este camino.

Para ayudarlo a determinar cuál es una buena tasa de interés para un préstamo personal, calcule los costos de interés totales durante la vida del préstamo y verifique la tarifa de originación del préstamo para determinar cuánto pagará por su nuevo préstamo. Esta puede ser una buena opción para cantidades más importantes de deudas que quizás no pueda pagar en unos meses o un año.

Por otro lado, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede funcionar mejor para sus necesidades. Siempre verifique cuáles son las tarifas de transferencia de saldo para una tarjeta en particular antes de seguir esta ruta. También debe verificar el cronograma de la tasa de interés promocional y obtener una tarjeta que ofrezca 0% de interés. Deberá asegurarse de que puede pagar el saldo total transferido antes de que finalice el período promocional, o se le cobrarán tarifas adicionales. Para obtener más información, asegúrese de consultar nuestra guía para obtener más información sobre cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito.

Aquí le mostramos cómo decidir qué será lo mejor para sus necesidades de pago de deuda:

• Calcule el monto total de la deuda que debe.
• Averigüe qué método de presupuestación funcionará mejor para ayudarlo a mantenerse al tanto de sus finanzas.
• Averigüe cuánto puede pagar cada mes de su deuda.
• Esboce un cronograma de la rapidez con la que puede pagar la deuda.
• Compare las tasas de interés y todos los cargos para tarjetas de transferencia de saldo y préstamos personales.

Tener en cuenta lo anterior puede ayudarlo a determinar la mejor estrategia para sus necesidades. Asegúrese de crear un plan de liquidación de deudas y apéguese a él para evitar acumular más deudas y evitar cargos adicionales no deseados.

Las deudas pueden ser abrumadoras, pero con paciencia, trabajo arduo y un plan sólido, puede pagar sus préstamos y tarjetas de crédito con intereses altos y salir adelante nuevamente.

Si tiene problemas con los asuntos de dinero, consulte nuestros recursos de finanzas personales para conocer otros consejos de administración del dinero.