Establecer metas de inversión que ayuden con el éxito de su cartera

¿Por qué inviertes? Los objetivos de inversión son personales, pero independientemente de lo que intente lograr, es fundamental tener una mirada objetiva hacia el futuro. Es mucho más difícil lograr metas cuando se carece de previsión, así que ahora es el momento de formular sus objetivos financieros.

¿Qué son los objetivos de inversión?

Toman varias formas, pero deben ser más concretas que las nociones genéricas. Por ejemplo, incluso si quisiera que su inversión en acciones generara ganancias, se beneficiaría al abordar preguntas más específicas, como cuánto de un rendimiento desea ver y cuánto tiempo querías mantenerlo. Otros objetivos importantes para la inversión pueden incluir

• Generar ingresos que puede utilizar para suplantar su estilo de vida laboral,
• Preservar el capital o tomar decisiones seguras que mantengan su valor neto,
• Mantener la liquidez, o asegurarse de que usted siempre mueve su dinero y tiene acceso a él,
• Alcanzar alfa, o aumentar la cantidad de rendimiento activo que genera su inversión o cartera en comparación con un punto de referencia estándar, como un índice de mercado,
• Minimizar el desembolso, o la cantidad de dinero que tiene que gastar para comprar oportunidades de inversión, y
• Especular u obtener ganancias rápidas para crear riqueza sin preocuparse demasiado por incurrir en pérdidas.

Si bien es tentador proponer metas amplias, la especificidad tiene sus ventajas. En lugar de simplemente decirse a sí mismo que quiere lograr la estabilidad financiera o que sus hijos vayan a la universidad, traduzca estos objetivos en términos basados ​​en números para mantener una perspectiva más realista.

¿Por qué molestarse con los objetivos de inversión?

Según la Encuesta Federal Trienal de Finanzas del Consumidor, los ingresos de los hogares aumentaron de 2013 a 2016. Al final de ese período, alrededor del 51 por ciento de las familias tenían acciones, lo que indica que más personas están invirtiendo su dinero.

Ya sea que se encuentre entre la ola más reciente de participantes del mercado o sea un veterano en la planificación de metas financieras, establecer metas de inversión es tan importante como establecer metas de ahorro. El dinero no se administra solo, por lo que es crucial crear un sistema que mantenga su cartera al día y le permita registrarse con la frecuencia que desee.

Definir sus metas y objetivos de inversión

¿Cómo puede elegir metas de inversión que se adapten a sus necesidades? Es más fácil comenzar cuando se pone en el estado de ánimo adecuado. En otras palabras, debe ser más proactivo con respecto a los factores financieros que dominan su vida.

Practica el establecimiento de objetivos para invertir

Los grandes objetivos como jubilarse pueden ser abrumadores. Haz que las cosas sean menos complicadas formando tus objetivos de inversión en partes:

• Elija objetivos de inversión a corto plazo basado en sus hábitos de consumo actuales. Por ejemplo, es posible que desee actualizar sus muebles antiguos, hacer mejoras en el hogar o desviar gradualmente algunos ingresos hacia el pago inicial del vehículo.
• Elija objetivos a largo plazo para invertir con la vista puesta en su futuro ideal. Aquí es donde usted piensa en ahorrar para financiar una jubilación cómoda, el fondo para la universidad de sus hijos o comprar una casa nueva.

No se preocupe si los objetivos de su cartera de inversiones parecen contradictorios al principio. La planificación financiera efectiva generalmente implica estrategias de cartera diversificadas que le permiten lograr múltiples fines. En otras palabras, no todas las acciones, bonos, planes de jubilación o fondos mutuos que compre deben hacer exactamente lo mismo.

¿Qué son los objetivos de inversión?

¿A qué se refieren los expertos en planificación financiera cuando hablan de establecer objetivos de inversión? La mayoría define los objetivos de inversión en términos de puntos de referencia y necesidades fiscales concretas.

Los brókeres y los asesores robóticos por igual basan sus acciones de cartera, consejos comerciales y consejos prácticos en los impactos que los planes de inversión específicos probablemente tendrán en sus resultados. Ya sea que estén seleccionando tipos de activos para aumentar su cartera o simplemente tratando de ayudar a que el crecimiento de su dinero se mantenga al ritmo de la inflación, los expertos expresan los objetivos como cantidades numéricas que pueden fácilmente:

• Pista,
• Comparar y
• Usar para informar estrategias de toma de decisiones.

Elección de objetivos para invertir

Elegir objetivos apropiados para invertir puede parecer abrumador cuando apenas está comenzando. Aunque cada inversor merece las herramientas y la libertad para seguir su propio camino, no hay nada de malo en aprender con el ejemplo. Estos son algunos objetivos de inversión comunes por edad:

Objetivos de inversión a los 20

Este es el momento de empezar a ahorrar para lo inesperado, así que crea un fondo de emergencia. También debe tratar de eliminar o resolver sus deudas, ya que le restan ingresos que podría estar invirtiendo. Se recomienda ser agresivo ahora que tiene menos que perder.

Objetivos de inversión a los 30

Presupuesto cuidadosamente. Cíñete a tu plan mientras eliminas tus deudas y priorizas los ahorros para la jubilación. Cuando utilice vehículos de ahorro como Roth IRA y 401(k), aporte las cantidades máximas permitidas para aprovechar al máximo los beneficios fiscales.

Practica ejercitar tu fuerza de voluntad eliminando gastos innecesarios. Invierta la mayor cantidad posible de sus ingresos después de impuestos.

Objetivos de inversión a los 40

Seguir eliminando deuda. La mayoría de las personas comienzan a ahorrar para la casa y los fondos para la universidad de sus hijos, si aún no lo han hecho.

Objetivos de inversión a los 50 años

En este punto, usted califica para ser elegible para hacer aportes de recuperación a los planes de jubilación. Cuando se trata de otros activos de cartera, como inversiones en acciones, concéntrese en el largo plazo. Este también es un buen momento para invertir en sus planes Roth.

Objetivos de inversión a los 60 años

La planificación de la jubilación debe estar entre sus principales objetivos de inversión. Estás cerca de la línea de meta, así que planifica de manera más conservadora para mantener tu riqueza.

Cambie gradualmente la asignación de su cartera hacia inversiones más estables. Las preguntas sobre planificación patrimonial pueden ser difíciles de responder, pero no hay mejor momento para preguntarse cómo quiere manejar la disposición de su patrimonio, el seguro de vida o discapacidad y las posibles necesidades de atención a largo plazo. objetivos, es fundamental diseñar una estrategia con el poder de permanencia necesario.

Comprender la tolerancia al riesgo para invertir

Su tolerancia al riesgo es una medida de cuánta volatilidad o variabilidad está dispuesto a aceptar de sus rendimientos. Informa si persigue metas para sus inversiones de manera agresiva, moderada o conservadora.

Agresivo

Los inversores agresivos confían en su comprensión de las diferentes clases de activos para ganar dinero con valores de alta volatilidad. Si bien les preocupa el riesgo, no dejan que se interponga en su deseo de obtener los máximos rendimientos.

Moderado

Como inversor moderado, intentará adoptar un enfoque imparcial y concentrarse en objetivos de rango medio. Su atención se centra en lo que podría suceder de cinco a diez años más adelante. Una táctica común para mantener las cosas en equilibrio es dividir su cartera y poner la mitad en fondos estables.

Conservador

Los inversores conservadores normalmente se han llenado de riesgo. Por ejemplo, es posible que haya construido un nido de ahorros después de algunas décadas de planificación de la jubilación y simplemente desee mantenerlo para poder disfrutarlo. Con este fin, puede favorecer los bonos, los mercados monetarios y activos similares que preservan el capital.

Necesidades de capital y creación de una cartera que coincida con sus objetivos de inversión

Invertir requiere dinero. Hay varias formas de obtenerlo. Por ejemplo, puede desviar los flujos de efectivo, como sus ingresos o los beneficios del seguro, a una cartera de inversiones en lugar de a una cuenta de ahorros. Alternativamente, algunos inversores toman prestado dinero de sus carteras y utilizan la deuda para financiar sus actividades.

Una forma de asegurarse de que su plan de inversión satisfaga sus metas de ahorro u otros objetivos es elegir vehículos de inversión que se ajusten a sus necesidades:

401(k)

Estos vehículos de planificación para la jubilación le permiten acumular ahorros ahorrando dinero y haciendo que su empleador iguale su contribución. También puede diferir sus impuestos hasta que retire el dinero.

Arreglos de Jubilación Individual

Las cuentas de jubilación IRA son autoguiadas. Usted deposita el dinero antes o después de impuestos, para que pueda beneficiarse de retiros libres de impuestos o con impuestos diferidos. Estas herramientas son populares porque puede elegir sus inversiones, abrir varias cuentas IRA y transferir o reinvertir activos de una cuenta IRA a otra.

Acciones

Las acciones son valores vinculados al rendimiento o las ganancias de una empresa. Además de poder realizar transacciones de unidades de acciones, o acciones, para su beneficio, puede recibir dividendos de las ganancias de la empresa. A diferencia de los vehículos de planificación de la jubilación, las acciones le permiten jugar con su dinero más libremente, pero también pueden incluirse en las carteras de jubilación.

Diversificación

¿Qué significa diversificar? La diversificación es el acto de incluir diferentes tipos de clases de activos en una cartera.

Solo tiene tanto capital para financiar su plan de inversión. Al diversificar, compra una variedad de activos para lograr sus objetivos de inversión sin correr el riesgo de perderlo todo en un revés.

Cómo configurar una cartera

No todos los métodos de creación de carteras son iguales, y su elección puede determinar con qué facilidad puede lograr sus objetivos de inversión:

Inicio de una cuenta de corretaje

Las casas de bolsa son la opción tradicional de gestión de planes de inversión. Si bien no pueden establecer los objetivos de su cartera de inversiones ni enseñarle a ser mejor en la planificación financiera, hacen gran parte del trabajo por usted.

Sin embargo, las casas de bolsa no lo harán rico por arte de magia ni resolverán sus problemas de planificación de la jubilación. Pueden cargarlo fácilmente con tarifas o exponerlo a trucos o fraudes.

Alcanzar los objetivos de inversión a través de la automatización

Los servicios en línea de Robo-adviser mejoran los servicios de corretaje al brindarle más autoridad. Dado que no tiene que pagar para acceder a sus cuentas ni realizar cambios en su plan de inversión, puede sumergirse y ajustar cuando lo desee. Incluso puede programar herramientas de software para objetivos específicos de sus actividades de inversión.

¿Por qué es esto mejor que las casas de bolsa? Ya sea que esté eligiendo metas de inversión por edad o de acuerdo con sus metas y sueños de jubilación de por vida, un plan de inversión automático lo mantiene en control. Aunque a algunas personas les puede gustar el enfoque de no intervención, aquellos cuyos objetivos de inversión afectan su bienestar a menudo prefieren sistemas impulsados ​​por IA que les permitan convertirse en sus propios asesores financieros.

Supervise y revise sus objetivos de inversión

La vida evoluciona y sus objetivos de inversión no son una excepción. Elija herramientas de cartera que le permitan monitorear y revisar sus objetivos de inversión por edad, cada vez que experimente cambios significativos en su vida y después de lo inesperado.

¿Cuándo debe hacer un balance y ajustar sus objetivos de inversión? Eventos como matrimonios, divorcios, nacimientos, defunciones, adopciones y otros hitos con consecuencias legales suelen ser buenos indicadores de que es hora de reenfocarse. También es aconsejable reevaluar sus objetivos de inversión antes de gastar mucho dinero en compras importantes o endeudarse. Como mínimo, debe volver a registrarse al menos una vez al año.

Consulte sus objetivos de inversión

¿Cómo puede dar sentido a todos los datos para lograr sus objetivos de inversión? Comience por cambiar la forma en que administra su cartera.

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