Los mejores bancos de Canadá 2021

Elegir un banco no es poca cosa:después de todo, es donde guardará su dinero. Pero no todos los bancos son iguales, y al elegir un banco, debe considerar factores como las tarifas y la accesibilidad para asegurarse de no perder dinero en el lugar que se supone debe mantenerlo seguro. Beneficios como tasas de interés competitivas para cuentas de ahorro, beneficios para nuevos miembros, proteccion DE sobregiro, y otras funciones también pueden ayudarlo a ahorrar tiempo y dinero. Hemos elaborado una guía completa sobre los mejores bancos de Canadá, para que pueda encontrar la que mejor se adapte a usted y a su dinero.

Los mejores bancos de Canadá

Empecemos por los clásicos. Estos son bancos físicos que tienen varias sucursales en varias ciudades, Cajeros automáticos, y una larga trayectoria de servicio al cliente. Hay muchas razones por las que las personas seguirían buscando un banco "clásico", incluso cuando los bancos solo en línea se han vuelto más comunes y convenientes. Tener una relación de la vida real con su banco local aún puede ser un activo valioso, e incluso simplemente sentarse con otra persona puede ayudarlo a obtener mejores ofertas, negociar tarifas, o encontrar soluciones a casos especiales. Hablar con una persona de la vida real también puede ser útil para las personas que deseen hablar sobre temas financieros complejos. como la planificación de la jubilación, refinanciamiento hipotecario, cómo ahorrar mejor para el futuro de su hijo, y más.

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En Canadá, tendemos a hablar de los “5 grandes” bancos que son conocidos a nivel nacional y tienen la mayor presencia en todo el país. A continuación, se muestra un desglose de los "5 grandes":

Royal Bank of Canada

El Royal Bank of Canada es el banco más grande de Canadá y fue fundado en 1864. El banco tiene más de 16 millones de clientes en todo el mundo. y ofrece cuentas corrientes, guardando cuentas, cuenta de estudiante, cuentas de nuevos inmigrantes a Canadá, e incluso cuentas en dólares estadounidenses. Por sus cuentas corrientes, las tarifas oscilan entre $ 4 por mes y $ 30 por mes, con ventajas para nuevos clientes.

Su historia de estabilidad y su tamaño lo convierten en un banco popular en Canadá. particularmente porque tiene la red de sucursales y cajeros automáticos más grande del país, con más de 50, 000 cajeros automáticos disponibles para los clientes para retiro sin cargo. Además de sus cuentas corrientes y de ahorro, RBC también ofrece productos de seguros, una plataforma de inversión, y servicios de gestión patrimonial.

Toronto-Dominion Bank

TD Bank es el segundo banco más grande de Canadá, y tiene más de 25 millones de clientes en todo el mundo. Además de estar bien representado a nivel internacional, TD tiene más de 1, 100 sucursales en Canadá y una red de cajeros automáticos de 2, 800 máquinas en todo el país. TB Bank se estableció en Toronto en 1855.

TD tiene una amplia variedad de cuentas, incluidas las cuentas de cheques con tarifas que van desde $ 3.95 por mes hasta $ 29.95 por mes, así como cuentas de ahorro, cuentas de estudiantes, cuentas de jóvenes, Cuentas en dólares estadounidenses, y cuentas "New to Canada". También ofrece tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos, seguro, productos de jubilación como RRSP y TFSA, así como oportunidades de inversión.

Scotiabank

El tercer banco más grande de Canadá existe desde 1832 y atiende a más de 25 millones de clientes en todo el mundo. Tiene una amplia gama de productos financieros, una historia de estabilidad, y miles de sucursales bancarias físicas, así como una red de más de 3, 500 cajeros automáticos en todo Canadá.

Scotiabank ofrece seis tipos diferentes de cuentas bancarias, incluidas las cuentas corrientes, guardando cuentas, cuentas de estudiantes, y cuentas senior. Las tarifas de su cuenta corriente oscilan entre $ 3.95 por mes y $ 30.95 para su Cuenta Ultimate con muchas ventajas. También ofrece 18 tipos de tarjetas de crédito, incluidas las tarjetas sin cargo, tarjetas de devolución de efectivo, y tarjetas de recompensas de viaje. Además de las cuentas bancarias y las tarjetas de crédito diarias, Scotiabank ofrece hipotecas, préstamos, y líneas de crédito. Tiene su propia plataforma de inversión y ofrece cuentas de inversión, incluyendo RRSP y TFSA.

Banco de Montreal

El cuarto banco más grande y también más antiguo de Canadá es el Bank of Montreal. que fue fundada en Montreal en 1817. El banco tiene más de 7 millones de clientes en Canadá y 939 sucursales, así como una red de más de 2, 000 cajeros automáticos.

El Banco de Montreal ofrece una variedad de cuentas corrientes y de ahorro, incluidas las cuentas de los estudiantes, cuentas para recién llegados a Canadá, y banca personalizada para miembros de comunidades indígenas. Las tarifas de las cuentas corrientes del banco oscilan entre $ 0 al mes y $ 15,95 al mes para las cuentas corrientes con funciones más avanzadas, incluyendo un bono de apertura de $ 350 y una cuenta de ahorros gratuita en dólares estadounidenses. Otros productos financieros incluyen hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos, seguro, servicios de planificación financiera, y opciones de inversión a través de cuentas como RRSP y TFSA.

Banco de Comercio Imperial Canadiense

El Canadian Imperial Bank of Commerce es el quinto banco más grande de Canadá y existe desde 1961. Atiende a más de 11 millones de clientes en todo el mundo. y más de 1, 100 sucursales en Canadá, así como una red de más de 3, 700 cajeros automáticos.

El Canadian Imperial Bank of Commerce ofrece varias cuentas corrientes y de ahorro, incluyendo cuentas de estudiantes y personas mayores, así como cuentas en dólares estadounidenses y cuentas para trabajadores extranjeros. Las tarifas de la cuenta corriente comienzan desde $ 3.90 al mes hasta $ 29.95 al mes. Además de la cuenta bancaria, CIBC también ofrece productos financieros tradicionales como hipotecas, préstamos, y seguros, así como productos de jubilación como TFSA y RRSP.

Si bien los 5 grandes tienden a tener características y cuentas bastante similares, Vale la pena consultar sus sitios web en busca de promociones de temporada u ofertas para nuevos clientes si desea abrir una cuenta en uno de ellos.

Los mejores bancos en línea en Canadá

Si bien muchos usuarios valoran la historia y el servicio humano de los bancos tradicionales, cada vez más personas optan por realizar operaciones bancarias de la forma en que ven la televisión, pedir un curry para llevar, y comprar entradas para conciertos. Los bancos solo en línea se han vuelto cada vez más populares debido a la conveniencia que ofrecen:todas sus operaciones bancarias se pueden realizar desde su computadora portátil o incluso desde una aplicación en su teléfono inteligente, sin tener que levantarse del sofá.

Si bien la mayoría de las cuentas corrientes en los bancos tradicionales le cobrarán una tarifa de mantenimiento de cuenta, los bancos en línea no suelen cobrar nada por sus cuentas, tienden a tener saldos de cuenta más bajos o incluso nulos, y ofrecer tasas de interés más altas en cuentas de ahorro. Eso se debe a que los bancos que solo operan en línea tienen costos generales mucho menores:no tienen que alquilar espacio para sucursales físicas, y no tienen que pagar a los cajeros guardias de seguridad, y otro personal. Esos ahorros se transfieren al consumidor. Más, usted sabe que su dinero está seguro:los fondos que deposita en los bancos canadienses en línea están protegidos por la Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá (CDIC, similar a los bancos tradicionales) o la corporación de garantía de depósitos de las cooperativas de crédito correspondiente.

Estos son los bancos en línea más populares que operan actualmente en Canadá:

Mandarina

Tangerine tiene más de 2 millones de usuarios y cerca de $ 40 mil millones en activos totales. Tangerine no cobra ninguna tarifa por las actividades bancarias diarias, y también ofrece tarjetas de crédito, hipotecas, opciones de inversión, y cinco cuentas de ahorro diferentes además de cuentas corrientes, incluidos productos favorables a la jubilación como los RRSP y los TFSA.

Su cuenta corriente no tiene cuotas mensuales, transacciones diarias gratuitas ilimitadas, cheques gratis (primer libro), y libre acceso a 3, 500 cajeros automáticos en Canadá y 44, 000 en todo el mundo.

Banco EQ

EQ Bank es la sucursal bancaria en línea de Equitable Bank. EQ Bank se enfoca específicamente en ofrecer ahorros altamente interesantes sin tarifas mensuales, transacciones gratuitas ilimitadas, y sin saldo mínimo. Su cuenta funciona como una cuenta corriente de ahorro híbrida, donde los usuarios se benefician de una tasa de interés del 1,50% al mismo tiempo que pueden utilizar las funciones bancarias diarias.

EQ Bank también ofrece certificados de inversión garantizados con altos intereses con plazos de 1 a 5 años.

Simplii

Como sugiere el nombre, este banco solo en línea simplifica las cosas con cuentas de cheques sin cargo, cuentas de ahorro de alto interés, y todos los productos financieros habituales que conoce de los bancos tradicionales, incluyendo tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos, y opciones de inversión. Simplii Financial es la rama bancaria directa de CIBC y anteriormente operaba como PC Financial.

Su cuenta corriente sin cargo ofrece compras de débito ilimitadas, pagos y retiros de facturas, acceso gratuito a más de 3, 400 cajeros automáticos CIBC en todo Canadá, e Interac e-Transfers® gratis.

Banco Manulife

Manulife Bank es una subsidiaria de propiedad total de The Manufacturers Life Insurance Company. Fue establecido en 1993 y ofrece chequing, ahorros, hipotecas, préstamos, y cuentas de inversión. Si bien las cuentas corrientes de Manulife no tienen tarifas mensuales, debe mantener un saldo mínimo de cuenta de $ 1, 000 para poder disfrutar del servicio bancario gratuito. Manulife también ofrece una tasa de interés del 0.15% en su Cuenta Advantage, que es básicamente un modelo híbrido de ahorro / cheques.

Los titulares de cuentas también tienen acceso a más de 3, 500 cajeros automáticos sin recargo en todo Canadá a través de The Exchange Network.

Motusbank

Motusbank ofrece el espectro completo de productos bancarios, incluyendo cuentas de ahorro y cheques sin cargo y préstamos personales e hipotecas, así como opciones de inversión.

Sus clientes también tienen acceso a más de 3, 700 cajeros automáticos gratuitos en todo Canadá a través de The Exchange Network.

Bancos en línea en Canadá:comparación

¿Quiere echar un vistazo rápido a cómo se comparan los bancos en línea entre sí? Te tenemos:

Característica Mandarina Bancos EQ Simplii Manulife Motusbank Cuenta corriente Sí No Sí Sí Sí Cuenta de ahorro Sí (5 tipos) Sí (cuenta de ahorros híbrida / cuenta corriente) Sí Sí Sí Cuentas para estudiantes / jóvenes No No No No No Cuotas mensuales $ 0 $ 0 $ 0 $ 10 por mes para la cuenta de ahorros con intereses altos, pero esta tarifa no se aplica si ahorra al menos $ 100. $ 0 Saldo mínimo de la cuenta Ninguno Ninguno Ninguno $ 1, 000 para su cuenta AdvantageNoneMax. tasa de interés de ahorro 2,15% (durante los primeros 5 meses) 0,10% después de eso 1,50% 0,15% 0,15% 1% Inversiones GIC, fondos indexados fondos mutuos GIC, los fondos de inversión, ETFsGICsCuentas de inversiónRRSP, TFSA, RRIF, Cuentas de inversión no registradas Cuentas de inversión no registradas RRRSP TFSA, cuentas de inversión no registradas RRRSP, TFSA, RRIF, cuentas de inversión no registradas TFSA, RRSP, cuentas de inversión no registradas

Instituciones financieras alternativas

A medida que los bancos en línea han proliferado, también lo han hecho las instituciones financieras alternativas que ofrecen una variedad de cuentas de ahorro e inversión sin ser realmente un banco. Una de las razones por las que las personas pueden elegir instituciones financieras alternativas es porque pueden concentrar sus esfuerzos en un campo financiero muy específico. como invertir, y ofrecer un servicio más personalizado a tarifas significativamente más bajas. Otra razón es que las instituciones financieras alternativas a menudo pueden ofrecer productos más innovadores como cuentas de cheques / ahorros híbridas que le brindan toda la conveniencia de una cuenta de cheques con el alto potencial de crecimiento de una cuenta de ahorros con intereses altos.

Las instituciones financieras alternativas a menudo también ofrecen barreras de entrada más bajas para quienes buscan probar nuevos productos financieros. y puede ayudar a los principiantes a acumular ahorros o invertir sus dedos de los pies. Con eso en mente, Estas son algunas de las principales instituciones financieras alternativas de Canadá:

Riqueza simple

No pensaste que nos olvidaríamos de incluirnos a nosotros mismos, ¿Tuviste? Si bien Wealthsimple no es un banco, Seguimos ofreciendo una gran cantidad de productos financieros sin o con tarifas bajas, incluida nuestra cuenta híbrida de ahorros / cheques Wealthsimple Cash, así como cuentas comerciales, cuentas de inversión personales conjuntas e individuales, y productos de jubilación como los PRRS, TFSA, RESP, y RRIF. También tenemos una plataforma para el comercio autodirigido, así como la opción de comerciar con criptomonedas.

Sin mínimos de cuenta, sin comisiones comerciales, apoyo humano de expertos financieros, y bajas comisiones de gestión en cuentas de inversión, Wealthsimple ofrece una amplia variedad de productos financieros inteligentes y expertos.

Nest Wealth

Nest Wealth es una empresa de gestión patrimonial que ofrece a los inversores una variedad de cuentas de inversión y opciones de cartera fáciles de usar. Facilita la inversión para los clientes mediante el uso de tecnología más inteligente y principios de inversión probados. Fue fundada en 2014.

Nest Weah no requiere un mínimo de cuenta, y ofrece TFSA, RRSP, y RRIF, así como soporte al cliente y acceso a asesores financieros. Sin embargo, cobra tarifas:Nest Wealth cobra $ 20 por mes por inversiones inferiores a $ 75, 000, $ 40 por mes por $ 75k- $ 150k, y $ 80 cada mes si invierte más de $ 150k.

Koho

Koho es una institución financiera canadiense que ofrece cuentas de cheques sin cargo con las ventajas de una tarjeta de crédito y una cuenta de ahorros. incluido un reembolso del 0,5% en todas las compras y una función de resumen, que redondea sus compras al dólar o dos dólares más cercanos (o cinco o diez) y luego esconde esa cantidad. Puede establecer objetivos de ahorro vinculados a su tarjeta Koho (que es una Visa prepaga recargable). Si bien Koho no reemplaza todas las necesidades bancarias, su cuenta funciona como una cuenta corriente conveniente con beneficios adicionales y una mayor supervisión de gastos / ahorros gracias a su aplicación.

Inversión directa de CI (anteriormente Wealthbar)

CI Direct Investing (anteriormente Wealthbar) es un administrador de cartera registrado y un agente de seguros de vida completo en Columbia Británica y Ontario. Se describen a sí mismos como quienes ofrecen inversiones premium en línea sin el precio premium. Tienen más de $ 275 millones en activos bajo administración, y eres un robo-advisor, al igual que Wealthsimple y Nest Wealth.

CI ofrece productos de inversión como cuentas de inversión personales, así como RRSP, TFSA, RRIF, y cuentas corporativas administradas profesionalmente. Sin embargo, CI Direct Investing tiene una cuenta mínima de $ 1, 000.

Moka (anteriormente Mylo)

Moka (que solía llamarse Mylo) es una aplicación de ahorro que permite a los canadienses redondear las compras de una tarjeta de crédito o débito vinculada y luego colocar el cambio adicional en una cuenta de inversión. Además de la función de resumen, los usuarios pueden establecer inversiones recurrentes automáticas para que sus ahorros puedan crecer aún más. El administrador de cartera de Moka invierte su dinero utilizando una cartera diversificada de ETF de bajo costo.

Moka cobra una tarifa fija de $ 3 al mes por utilizar sus servicios, así como cobrar comisiones de gestión que oscilan entre el 0,06% y el 0,38% para su cartera.

Cómo encontrar el mejor banco para sus necesidades

Al final del día, todo se reduce a lo que necesita de su experiencia bancaria. ¿Está buscando una ventanilla única donde pueda ocuparse de todos sus negocios financieros? incluso si las tarifas son un poco más altas? ¿O está buscando productos financieros para mejorar sus ahorros o optimizar sus inversiones con tarifas más bajas? ¿Es usted alguien que está constantemente retirando efectivo, ¿O prefiere pagar con tarjeta y desea aprovechar las ventajas de devolución de efectivo y acumular puntos? Cualesquiera que sean sus necesidades y preferencias individuales, Aquí hay algunos factores que debe tener en cuenta al elegir un banco:

Identifica tus necesidades

¿Está buscando una cuenta corriente sencilla para el gasto diario? Entonces, un simple banco solo en línea puede ser la solución para usted. ¿Quizás desea maximizar sus ahorros? Entonces, una cuenta de ahorros con intereses altos es una buena apuesta. ¿Quiere comenzar a invertir o transferir su RRSP a un proveedor de bajo costo? Quizás desee una ventanilla única con mucho acceso a asesores y planificadores financieros, una amplia red de cajeros automáticos, y tarjetas de crédito con devolución de efectivo? Entonces, un banco Big 5 podría ser para ti. Lo que elijas, asegúrese de que se adapte a sus hábitos y necesidades bancarias.

Preste atención a los mínimos de la cuenta

Elija un proveedor que tenga sentido para lo que puede contribuir ahora y en el futuro. Algunas instituciones financieras requieren que deposite hasta $ 1, 000 para empezar, mientras que otros bancos no tienen mínimos de cuenta en absoluto. En algunos casos, podría enfrentarse a penas desagradables por caer por debajo del mínimo de la cuenta, o verse obligado a cerrar su cuenta.

Cuidado con las tarifas

Nada menosca las ganancias a largo plazo como las tarifas. Y estamos hablando de algo más que tarifas de mantenimiento de cuenta (aunque son importantes, también). Las transferencias de cuenta y las tarifas de retiro también pueden acumularse. Las mejores instituciones financieras son sinceras con lo que cuesta realizar operaciones bancarias con ellas.

Piense en la accesibilidad

La accesibilidad puede significar diferentes cosas para diferentes personas. Pero en general, Piense en lo difícil que es encontrar cajeros automáticos gratuitos. qué tan rápido puede hablar con alguien si alguna vez hay un problema, y si puede realizar las actividades bancarias diarias en su computadora portátil, en persona, o en su teléfono a través de una aplicación.

Comprender los términos de la cuenta

Las relaciones terminan, incluso cuando está invirtiendo a largo plazo. Antes de comprometerse averigüe qué sucede si necesita retirar sus fondos, cierra una cuenta, o quiere mudarse a una nueva institución financiera y si hay sanciones involucradas.