Una guía para los préstamos entre pares (P2P)

Hoy dia, los prestatarios tienen más opciones que un préstamo bancario tradicional o un préstamo de día de pago. Financiamiento alternativo, como préstamos entre pares, puede ser una buena opción para algunos. Si no está seguro de qué es, cómo funciona y si puede ser una buena opción para ti, Siga leyendo para obtener más detalles.

¿Qué son los préstamos entre pares?

Préstamos entre pares, también conocido como préstamos P2P, es una práctica en línea para conectar a prestatarios potenciales con inversionistas que buscan financiar parte o la totalidad de préstamos. Es una alternativa al uso de opciones de financiación tradicionales, como bancos, las cooperativas de crédito, tarjetas de crédito, y prestamistas de día de pago.

Los prestatarios que buscan un préstamo pueden revisar los términos que ofrecen estos prestamistas y determinar si obtienen un mejor trato que a través de sus bancos. Algunos prestatarios no pueden calificar para préstamos a través de un banco, por lo que un prestamista P2P es una alternativa adecuada.

Los inversores utilizan plataformas de préstamos de igual a igual para obtener mayores rendimientos que a través de un banco. Pueden decidir cuánto riesgo quieren asumir en función del rendimiento potencial de su inversión. Los préstamos P2P eliminan a los intermediarios y permiten a un inversor financiar todo o parte de un préstamo para un prestatario.

Los préstamos entre pares pueden ser una buena alternativa a los préstamos de día de pago, que a menudo cobran tarifas más altas. Las tasas de los préstamos dependerán de su historial crediticio, ingreso, y otros factores.

Tipos de préstamos de igual a igual

Puede obtener varios tipos de préstamos utilizando plataformas de préstamos P2P:

• Préstamos personales:

  Esta es la opción más popular en las plataformas de préstamos entre pares. Dependiendo del prestamista, puede elegir entre un préstamo garantizado y un préstamo no garantizado. Los préstamos garantizados requieren garantía, mientras que los no seguros no lo hacen. Por ejemplo, Los préstamos para automóviles son un tipo de préstamo garantizado que utiliza el automóvil que compra como garantía. La cantidad que puede pedir prestado y las tasas de préstamo variarán según el prestamista y su historial crediticio.

• Préstamos comerciales:

  Algunas plataformas P2P ofrecen préstamos comerciales a prestatarios que buscan capital inicial o para expandir su negocio. Esta puede ser una alternativa a los préstamos bancarios tradicionales, con términos más favorables para los prestamistas. También es una forma de que las personas inviertan en una empresa.

• Préstamos de consolidación de deuda:

  Si tiene una deuda que le gustaría fusionar en un único pago mensual fijo, Los préstamos entre pares pueden ayudarlo a liquidar tarjetas de crédito con altas tasas de interés o refinanciar otras deudas. Ayudándote

  .

• Préstamos para automóviles:

  Para aquellos que tienen problemas para conseguir

  a través de un concesionario o un banco, Las plataformas de préstamos P2P ofrecen una alternativa. Los préstamos P2P también pueden ayudarlo a pagar las reparaciones de su vehículo cuando no tiene efectivo.

• Préstamos para mejoras en el hogar:

  puede ser caro. Las plataformas de préstamos entre pares ofrecen una forma de pedir dinero prestado y financiar el trabajo, luego cancele durante el plazo del préstamo.

¿Cómo funcionan los préstamos entre pares?

Para los prestatarios, el proceso de préstamos entre pares depende de cada prestamista, pero puede esperar los siguientes pasos:

• Deberá completar una solicitud, que incluirá información personal como su nombre y dirección. Es posible que se requiera una verificación de crédito.

• Si se aprueba, se le presentará una tasa de interés. Decida si esto funcionará para usted y revise la duración de su plazo de reembolso.

• Una vez aprobado, su préstamo se enviará a los inversores, quién lo revisará y decidirá si quiere financiarlo.

• Si su préstamo se financia con éxito, recibirás el dinero y comenzarás a realizar los pagos. Los pagos se fijarán durante la vigencia del préstamo. Cada pago se dividirá proporcionalmente entre los inversores que financiaron su préstamo.

Para inversores, el proceso de préstamos P2P puede verse similar a esto:

• Decida qué plataforma de préstamos entre pares desea utilizar. Asegúrese de cumplir con todos los requisitos para convertirse en inversor, luego crea una cuenta.

• Revise las opciones de préstamos e infórmese sobre cómo las plataformas determinan el riesgo de préstamo.

• Elija un préstamo o préstamos que le gustaría financiar y siga los pasos de la plataforma para transferir fondos desde su institución bancaria.

• Verifique los préstamos que financió y las ganancias en su cuenta.

¿Hay préstamos entre pares disponibles en Canadá?

Si bien la industria de préstamos P2P no está tan bien establecida como en los EE. UU., su popularidad ha aumentado en los últimos años. Los reguladores canadienses han dado luz verde a las empresas de préstamos P2P, lo que abrió el espacio para una alternativa a las rutas tradicionales de préstamo.

Esto abrió la puerta a una nueva forma para que los prestatarios obtengan fondos y para que los inversores financien préstamos. Los prestatarios pueden completar una solicitud en línea y obtener una decisión rápidamente, a menudo dentro de las 24 horas. Los términos del préstamo variarán según factores como el historial crediticio.

Principales plataformas de préstamos P2P en Canadá

Hay dos actores principales en el espacio de préstamos entre pares en Canadá:Lending Loop y goPeer.

Lending Loop se centra en la financiación de pequeñas empresas. Y goPeer se centra en los consumidores:es la primera plataforma de préstamos entre pares centrada en el consumidor en Canadá. Dependiendo de su historial crediticio, puede ser una alternativa adecuada a los prestamistas tradicionales. goPeer ofrece préstamos de hasta $ 25, 000 con tasas APR del 8%, Plazos de préstamo entre 36 y 60 meses.

Lending Loop ofrece financiamiento para dueños de negocios. Los fondos se pueden utilizar para expandir el negocio, comprar equipo nuevo, ampliar la dotación de personal, comprar inventario, marcar el negocio, y más. Los montos de los préstamos oscilan entre $ 1, 000 a $ 500, 000 con tipos a partir del 4,96%.

Los requisitos mínimos de préstamo para Lending Loop son:El negocio debe tener al menos un año y generar $ 100, 000 en ingresos por año o más; y su propietario debe tener una puntuación de crédito personal de 640 o superior.

Todo el proceso de solicitud se puede completar en línea en minutos.

Otras plataformas P2P notables (a nivel mundial)

Los préstamos de igual a igual han aumentado en popularidad durante la última década. A continuación se muestran algunas otras plataformas P2P notables que conectan a prestatarios e inversores. Tenga en cuenta que estos no funcionan actualmente en Canadá.

Club de préstamos

Desde sus inicios en 2007, Lending Club ha ayudado a más de 3 millones de personas. Lending Club ofrece préstamos personales de hasta $ 40, 000. Además de los préstamos personales, Lending Club se ha asociado con Accion Opportunity Fund para ofrecer préstamos comerciales de hasta $ 500, 000 con pagos mensuales fijos y plazos de préstamo de uno a cinco años.

Prosperar

Fundada en 2005, Prosper ha facilitado más de $ 12 mil millones en préstamos. Ofrece préstamos personales con tasas y plazos fijos que van desde $ 2, 000 a $ 40, 000.

SoFi

Desde su fundación en 2011, SoFi ha financiado más de $ 50 mil millones en préstamos. A diferencia de otras plataformas de préstamos de fintech, SoFi ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles tanto para préstamos públicos como privados. Además, ofrece préstamos personales, préstamos hipotecarios, y refinanciamiento de préstamos para automóviles.

El sitio web de SoFi establece que no hay tarifas ocultas para préstamos personales, tales como tarifas de originación o tarifas de prepago. Esto significa que los pagos de su préstamo se destinarán a cancelar su saldo y cubrir intereses en lugar de tarifas.