Cómo ahorrar para un depósito hipotecario si es un comprador por primera vez

Cualquiera sea el clima económico, los precios de las casas no son cada vez más baratos.

Lo que significa que los compradores primerizos deben ahorrar depósitos aún más grandes que nunca.

Los datos recientes muestran que el precio promedio pagado por una primera vivienda ha aumentado en un asombroso 39%, desde 170 €, 030 en 2008, hasta £ 212, 473 en 2018.

¿Cuánto necesito ahorrar?

Para asegurar una hipoteca, debe depositar al menos el 5% del valor de la propiedad como depósito. Cuanto mayor sea el depósito, menos necesita pedir prestado. Pero también lo ayudará a calificar para mejores tasas hipotecarias. La mayoría de los proveedores de hipotecas dirán que necesita tener una póliza de seguro de edificios para poder pedir prestado.

Bien, en estos días, el depósito promedio en el Reino Unido es de alrededor de £ 32- £ 35K. A no ser que, quieres comprar en Londres, donde el depósito promedio es al menos tres veces mayor.

Entonces, cuales son tus opciones

A menos que tengas un trabajo de alto vuelo, padres ricos o simplemente heredó una propiedad; la mayoría de las personas necesitan ahorrar para un depósito para comprar su primera casa.

Y, sí, esto puede parecer una lucha cuesta arriba, especialmente con el aumento del costo del alquiler y la vida. Más, no olvide que no es solo el depósito para el que está ahorrando, pero también impuestos de timbre, honorarios legales y el costo de mudanza. También existe la opción de obtener un préstamo puente que puede ayudar a los compradores de vivienda a cerrar la brecha entre sus ahorros y el total necesario para su depósito inicial.

Entonces, no hay tiempo que perder. Consulte nuestra guía paso a paso para ayudarlo a ahorrar para una hipoteca como comprador por primera vez.

Paso 1:establezca un marco de tiempo realista

Decida cuándo le gustaría comprar una propiedad:¿es en un año, En unos cuantos meses, tal vez cuando consigas un ascenso en el trabajo o después de casarte. Obviamente, cuanto más tiempo tengas para ahorrar, cuanto mayor sea su depósito. Pero, no olvide que los precios de la vivienda pueden fluctuar y los precios pueden subir y bajar.

Paso 2:verifique su calificación crediticia

Tendrá dificultades para obtener una hipoteca si tiene una mala calificación crediticia. Entonces, si este es el caso, debe comenzar a trabajar para mejorarlo antes de solicitar una hipoteca.

A continuación, se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a mantener un buen puntaje crediticio:

• Utilice siempre una tarjeta de crédito y asegúrese de pagarla a tiempo todos los meses.
• No transfiera saldos.
• Evite utilizar más de dos tarjetas de crédito.
• Pague todas sus facturas, si es posible, intente pagarlos anticipadamente o establezca una domiciliación bancaria.
• No revise su crédito más de una o dos veces al año.

Paso 3:trabaje cuánto necesita ahorrar

Haga su tarea y descubra a cuánto se están vendiendo las propiedades en el área elegida. Dependiendo de sus escalas de tiempo, asegúrese de considerar el impacto de la inflación en sus cálculos.

Paso 4:haz un plan de ahorro

Calcule cuánto puede ahorrar cada mes de manera realista al observar sus ingresos y gastos mensuales.

Tome nota de cuánto le queda en su cuenta bancaria al final de cada mes. A continuación, puede guardar la cantidad sobrante. Es mejor configurar una cuenta separada para no tener la tentación de usarla para otras cosas.

Próximo, busque formas de reducir sus gastos.

Por ejemplo

• Deshazte de las tarjetas de la tienda.
• Reduzca el tamaño de su plan de automóvil / móvil / TV.
• Evite las comidas para llevar y salir a comer.
• Sea inteligente al comprar alimentos y compre solo lo que necesita.
• Haga planes de alimentación semanales.
• Lleve su propio almuerzo al trabajo.
• Ande en bicicleta o camine en lugar de usar el automóvil o pagar el transporte público.

Busque una cuenta de ahorros con las mejores tasas de interés u otras ventajas y cambie.

No olvide planificar grandes gastos, como unas vacaciones o un automóvil nuevo, e incluya el costo en su plan de ahorro de depósito mensual.

Paso 5:Obtén ayuda

En el Reino Unido, como comprador por primera vez, puede acceder a una variedad de esquemas gubernamentales destinados a ayudar a las personas a subir la escalera de la propiedad.

Éstas incluyen:

• Ayuda para comprar ISA:esto ofrece a los compradores una bonificación al comprar una casa por un valor de £ 450, 000.
• Help to Buy Equity Scheme:le ofrece un préstamo del 20% para que pueda comprar con un depósito del 5%.
• Ningún impuesto de timbre para los compradores por primera vez cuando compran una propiedad de hasta £ 300, 000.

Paso 6:busque una propiedad que pueda pagar

Cuando empiece a buscar su primera casa, Sea honesto consigo mismo acerca de lo que puede pagar. Esto puede significar una casa más pequeña u optar por un código postal menos glamoroso.

Lo principal es poner el pie en la escalera y comprar algo. Idealmente, su objetivo es comprar una propiedad que aumentará de valor con el tiempo. Y, una vez que sea dueño de una propiedad, es mucho más fácil vender y conseguir otro.

Las personas mayores también pueden ser compradores por primera vez

Para las personas mayores de 62 años o más, existe un tipo de préstamo especial para la compra de bienes raíces, incluso si es comprador por primera vez, lo que le permite comprar una casa sin tener que pagar todo en efectivo o realizar un pago hipotecario tradicional. Con aproximadamente el 50% del pago inicial, puede comprar una casa y vivir en ella de por vida sin pagos, con la excepción de mantener impuestos y seguros futuros. Para tener una idea de cuánto puede calificar para usar la calculadora de hipoteca inversa en reversemortgagereviews.org.

¿Necesita ayuda para vender una propiedad?

Si ha heredado una propiedad y desea venderla rápidamente para ayudarlo a comprar su primera casa, pero no sé por dónde empezar. No te preocupes. Vender una propiedad testamentaria rápidamente puede ser complicado, especialmente si hay más de un beneficiario.

Para evitar lidiar con el estrés y el papeleo, Compra de casa rápido, tienen experiencia en ayudar con sensibilidad a las personas a vender su propiedad testamentaria rápidamente. Al comprender el proceso de sucesión, ellos pueden apoyarlo durante la venta, dejándolo libre para concentrarse en encontrar la primera casa de sus sueños.