Los 5 mejores préstamos personales para un buen crédito

Su buen crédito puede recompensarlo con una serie de opciones si está buscando un préstamo personal.

Ya sea que esté buscando un préstamo de consolidación de deuda o necesite financiamiento para un gasto de emergencia, tener un buen crédito puede indicarles a los prestamistas que usted corre menos riesgo de incumplimiento.

El crédito "bueno" puede significar diferentes cosas para diferentes prestamistas, y no existe una ciencia exacta o una puntuación en particular que permita obtener las mejores tarifas y términos. Pero en general, Los buenos puntajes crediticios se encuentran en el rango de los 600 a los 700 medios (en una escala de 300 a 850). Con un puntaje de crédito en este rango, también puede calificar para tasas de interés más bajas y puede obtener ofertas de préstamos más competitivas que las que obtendría con un perfil crediticio más débil.

Pero el hecho de que tenga una variedad de opciones no significa que todas sean buenas para usted. Con un buen puntaje crediticio, Es importante considerar qué tan competitivas son las tasas de interés y si el prestamista cobra alguna tarifa. Aquí está nuestra opinión sobre los mejores préstamos personales para un buen crédito para ayudarlo a encontrar la mejor opción para sus circunstancias financieras.

• Lo mejor para la consolidación de deudas:Marcus de Goldman Sachs
• Lo mejor para tarifas competitivas:LightStream
• Lo mejor para las ventajas de los miembros:SoFi
• Mejor cooperativa de crédito:Navy Federal Credit Union
• Mejor banco regional:Regions Bank

Lo mejor para la consolidación de deudas:Marcus de Goldman Sachs

Por qué destaca Marcus by Goldman Sachs: Si está buscando consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, Marcus de Goldman Sachs puede simplificar el proceso. Si se aprueba, Marcus enviará los fondos de su préstamo directamente a hasta 10 cuentas de tarjetas de crédito que le gustaría liquidar. El prestamista ofrece montos de préstamos entre $ 3, 500 y $ 40, 000.

• Precalificación - Si desea ver para qué tarifas y términos podría calificar, Marcus ofrece una solicitud de precalificación con una verificación crediticia suave que no afecta sus puntajes crediticios. Pero tenga en cuenta que la aprobación final y los términos pueden cambiar si continúa con su solicitud, y enviar una solicitud formal podría resultar en una caída en sus puntajes crediticios.
• Promesa sin cargo - Marcus no cobra ninguna tarifa de solicitud de préstamo ni de originación. Y no hay cargos por pago anticipado si desea cancelar su préstamo antes de tiempo. Marcus tampoco le cobra ningún cargo por pago atrasado si no cumple con la fecha de vencimiento del pago. Pero tenga en cuenta que si no realiza un pago, seguirá acumulando intereses sobre esa cantidad.
• Aplazar un pago - Marcus le permite aplazar un pago después de realizar al menos 12 pagos mensuales consecutivos en su totalidad y a tiempo. Esto podría ser útil si tiene un gasto adicional inesperado que debe cubrir durante un mes.
• Tarifas competitivas - Marcus ofrece tasas de interés competitivas, pero deberá tener un crédito sólido para obtener la tasa más baja y las mejores condiciones de préstamo.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Marcus para obtener más información.

Lo mejor para tarifas competitivas:LightStream

Por qué se destaca un préstamo personal LightStream: LightStream, el brazo de préstamos en línea de Truist Bank, atrae a los clientes con sus tasas de interés competitivas y su programa "rate beat". El prestamista dice que superará una oferta de la competencia en 0,1 puntos porcentuales si cumple con ciertas condiciones.

LightStream indica que es posible que necesite un crédito bueno o excelente para calificar para uno de sus préstamos.

• Sin precalificación - No podrá obtener una vista previa de una tasa potencial con LightStream. Tendrá que presentar una solicitud para ver qué está dispuesto a ofrecerle LightStream.
• Sin montos de préstamos pequeños - Si solo necesita pedir prestada una pequeña cantidad de dinero, deberás buscar en otra parte. LightStream ofrece préstamos personales entre $ 5, 000 y $ 100, 000.
• Potencial de financiación en el mismo día: LightStream dice que puede financiar su préstamo el mismo día que lo solicita, pero tendrás que cumplir algunas condiciones, como solicitar y ser aprobado en un día hábil antes de las 2:30 p.m. Hora del este. Pero tenga en cuenta que el momento exacto en el que recibirá sus fondos depende de su banco.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales LightStream para obtener más información.

Lo mejor para las ventajas de los miembros:SoFi

Por qué se destacan los préstamos personales SoFi: El prestamista en línea SoFi puede ser una buena opción si valora una empresa que ofrece beneficios adicionales, como eventos para miembros, descuentos de tarifas, planificación patrimonial y protección por desempleo. Eso se suma a las tasas de interés competitivas para las personas con un crédito sólido.

• Promesa sin cargo - SoFi también dice que no cobra tarifas comunes como la originación, pago por adelantado o cargos por pago atrasado. Eso puede ser una bendición si no quiere sentir que le están gastando monedas de cinco centavos para pedir un préstamo.
• Grandes cantidades de préstamos - SoFi es mejor si necesita pedir prestada una cantidad considerable de dinero, ya que ofrece montos de préstamos personales entre $ 5, 000 y $ 100, 000. (Los montos de préstamos disponibles pueden diferir si lo solicita a través de Credit Karma).
• Aplicación movil - Puede solicitar un préstamo personal directamente desde la aplicación móvil de SoFi, donde también puede consultar su saldo y realizar pagos.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales SoFi para obtener más información.

Mejor cooperativa de crédito:Navy Federal Credit Union

Por qué se destacan los préstamos personales de Navy Federal Credit Union: Navy Federal no será una opción para todos:tendrá que tener ciertos vínculos con las fuerzas armadas para calificar para la membresía. Pero vale la pena buscar una variedad de necesidades de préstamos porque ofrece montos de préstamos entre $ 250 y $ 50, 000. Eso puede ser útil si necesita pagar la reparación de un automóvil o financiar un proyecto de vivienda.

• Préstamos garantizados - Navy Federal ofrece préstamos garantizados que pueden brindarle acceso a APR más bajas, o tasas de porcentaje anual, que los préstamos personales no garantizados. Pero tendrá que usar dinero en su cuenta de ahorros de Navy Federal o un CD como garantía para el préstamo.
• Posible financiación rápida - La cooperativa de crédito dice que puede depositar sus fondos tan pronto como el mismo día. Pero tenga en cuenta que el momento exacto dependerá de su banco.
• Tarifas bajas - Navy Federal no cobra una tarifa de origen ni una multa por pago anticipado.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Navy Federal para obtener más información.

Mejor banco regional:Regions Bank

Por qué se destacan los préstamos personales de Regions Bank: Si vive en uno de los 15 estados donde opera Regions Bank en el sur, Medio Oeste y Texas, es una elección sólida. La empresa ofrece préstamos personales garantizados y no garantizados para que los considere.

• Cuota de procesamiento - Regions no cobra una tarifa de originación, pero es posible que deba pagar una tarifa de procesamiento. Regions también puede cobrar un cargo por pago atrasado, a diferencia de algunos prestamistas de esta lista.
• Financiamiento potencialmente rápido - Dependiendo de cuando presente su solicitud, Regions dice que puede financiar su préstamo personal tan pronto como el mismo día hábil. Pero el tiempo dependerá en última instancia de su banco.
• Ofertas alternativas - Si solicita la precalificación a través de Regions pero no califica para una oferta, Regions dice que es posible que aún le ofrezcan un préstamo personal de Avant. Y tenga en cuenta que una oferta precalificada no significa que recibirá la aprobación o que sus condiciones finales no cambiarán.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Regions Bank para obtener más información.

Lo que debe saber sobre los préstamos personales con buen crédito

Los préstamos personales pueden ser una buena opción para usos como la consolidación de deudas de tarjetas de crédito, Gastos de emergencia y mejoras en el hogar.

Pero tenga en cuenta que no todos los préstamos son iguales:los términos, incluida la tasa de interés, puede afectar sus pagos y costos mensuales durante la vigencia del préstamo. Es una buena idea comparar precios.

Y si su historial crediticio está mejorando, pero aún no obtiene las tasas que le gustaría, considere agregar un codeudor a su préstamo. Tener un codeudor cuyo crédito sea tan sólido o más fuerte que el suyo podría ayudarlo a calificar para préstamos personales a tasas competitivas.

Cómo elegimos estos préstamos

Al considerar los mejores préstamos para obtener un buen crédito, Examinamos la probabilidad de que lo aprueben los prestamistas de préstamos personales si presenta la solicitud con un buen puntaje crediticio, que generalmente se considera entre los 600 y mediados de los 700. dependiendo del modelo de calificación crediticia y lo que esté buscando el prestamista. También consideramos factores como tasas de interés competitivas, montos de los préstamos y si el prestamista ofreció condiciones de préstamo flexibles o cobró ciertas tarifas.