Cómo construir una relación bancaria como propietario de un negocio

Si es empresario o propietario de una pequeña empresa, tener un buen banco es clave para el éxito de un negocio. Desde obtener un préstamo o una línea de crédito hasta obtener ayuda con las facturas y la temporada de impuestos, es importante mantener una buena relación con su banco. Cuando se trata de negocios y banca, estar en buenos términos es más que solo su puntaje crediticio. Necesitas tener una relación bancaria.

¿Por qué una relación bancaria es beneficiosa para su negocio?

Un banco puede ser un salvavidas cuando los tiempos se ponen difíciles para su negocio, pero no querrán otorgarle un préstamo si no lo conocen o no confían en usted. Muchas veces, así es como funcionan los bancos. Construir esa confianza antes de que los necesite puede ser la diferencia entre una carta de rechazo y una línea de crédito. Tener una relación bancaria es bueno para los negocios.

Si eres mujer o persona de color, Se debe priorizar tener una relación bancaria. Estudios muestran, que las mujeres y las personas de color tienen menos probabilidades de tener una relación bancaria. Esto puede tener un gran impacto para las empresas en tiempos difíciles. Por ejemplo, hasta el 90% de los propietarios de minorías y mujeres afectados por covid19 fueron excluidos del Programa de protección de cheques de pago de 2020.

Además de aumentar las posibilidades de obtener un préstamo o crédito, Hay otros beneficios de entablar una relación con su banco. Es posible que pueda negociar tarifas más bajas u obtener mejores tasas de interés. A medida que su empresa crece, su banquero puede recomendarle productos que le ayuden con el flujo de caja. Esto es especialmente cierto si conocen los detalles de su empresa y han visto cómo ha crecido a lo largo de los años. También podría abrir oportunidades en otros lugares. Por ejemplo, su banquero podría tener otros contactos que podrían ayudar a su negocio.

¿Necesita mucho dinero para crear una relación bancaria?

La respuesta corta es no. Si bien es posible que algunos productos no estén disponibles para usted a menos que alcance un cierto umbral, no hay ninguna razón por la que no pueda tener una buena relación con su banquero. De hecho, si comienza como propietario de una pequeña empresa y se queda con un banquero a medida que crece, naturalmente, comenzarán a construir una relación con usted y su empresa.

¿Cómo se establece una relación bancaria?

Establecer una buena relación requiere trabajo. Lo mismo se aplica a una relación bancaria. A continuación, se ofrecen algunos consejos sobre las formas en que puede trabajar con su banquero y establecer una relación de confianza y duradera.

Conectarse y mantenerse en contacto

Trate a su banquero como lo haría con cualquier otro cliente o socio comercial potencial. Manténgase en contacto y hágales saber sobre los hitos importantes de su negocio. Trate de comunicarse con su oficial de financiamiento o gerente de sucursal en persona. Si bien en estos días se pueden hacer muchos negocios en línea, nada mejor que una charla cara a cara. Esto es especialmente cierto para los bancos más pequeños. Si un oficial de préstamos puede ponerle rostro a un nombre, es más probable que lo recuerden y le brinden la ayuda que su empresa necesita. ¡Y recuerde que los banqueros también son humanos! No dude en compartir información personal con ellos como mejor le parezca.

Explica tu plan de negocios

Cuanto más sepa su banquero sobre su negocio, el mejor. Intente mantenerlos actualizados sobre su negocio y hacia dónde se dirige. Si un banquero comprende el flujo de caja de su empresa, es más probable que recomienden productos que se adapten mejor a su negocio. También es importante mantener informado a su representante bancario sobre cualquier cambio en su plan de negocios. Si saben a dónde te diriges, ellos pueden asesorarle sobre cómo garantizar el bienestar financiero de su empresa.

Sea honesto y comparta información

La honestidad es clave en cualquier relación, incluso con su banquero. Si tiene dificultades financieras o le preocupa el flujo de caja futuro, dígale a su banquero. Su banco está ahí para ayudarlo a superar los buenos y los malos momentos. Si comprenden su situación particular, pueden recomendar un producto o servicio en el que no había pensado. Nada de eso es posible si no mantiene actualizado a su banquero.

Define tus metas y sueños

Si tienes un negocio, Lo más probable es que ya esté pensando en formas de hacerlo crecer. Comparta esos sueños con su banquero. Dígales cuánto le gustaría ampliar en los próximos años. Su banquero puede ayudarlo a alcanzar sus metas. Por ejemplo, si decide cambiar de proveedor de pago, su banco puede ayudarlo a determinar qué comerciantes son los mejores para usted. O si decides pasar de tener una tienda online a un escaparate, su banquero puede ayudarlo a averiguar cómo obtener un préstamo para que eso suceda.

Construya una sólida historia financiera

Cuando necesite pedirle algo a su banquero, le ayudará si su historial financiero muestra estabilidad. Asegúrese de pagar sus facturas a tiempo, hacer depósitos regulares, y liquide sus préstamos de manera oportuna. Los bancos ganan dinero otorgando préstamos a empresas e individuos. Si puede demostrar que sus finanzas son sólidas, entonces es más probable que obtenga la ayuda financiera que necesita cuando la solicite.

Empiece a construir una relación bancaria hoy

No importa en qué parte de su viaje empresarial se encuentre, tener una buena relación bancaria valdrá la pena. Y es tan simple como hablar con su representante bancario y mantenerlo actualizado sobre su negocio. Si sabe que quiere sacar un préstamo, es mejor empezar a construir esa relación hoy. No espere hasta que necesite algo para conocer a su banquero.